Один из самых ответственных шагов в жизни человека – решение открыть собственное дело. Им движет возможность законного получения прибыли от ведения бизнеса и стремление передавать людям свой опыт и знания. Всё это неразрывно связано с финансовой сферой. Очень важно выявить и минимизировать ошибки, которые делают начинающие предприниматели при обращении в банки по поводу открытия счетов.
Открытие расчетного счёта – одна из самых ответственных процедур
Сначала нужно купить грабли
Именно эта знаменитая аллегория о многократном наступлении на инструмент для исправления собственных ошибок, как нельзя лучше описывает первый шаг при решении вопросов об обеспечении бизнеса. Альтернатива – внимательное изучение опыта коллег. Если начинающий предприниматель желает вести свои дела только за наличный расчёт, наступает момент, когда нужно перейти на новый уровень.
Причин может быть несколько:
-
превышение максимально допустимой для определённой категории лиц суммы годового оборота
- принятие наёмных работников, количество которых также оговорено законом.
Оплаты некоторых категорий государственных платежей нельзя делать через кассу, а только по безналичному расчёту. Наконец, если именно так работают основные контрагенты, то открытие счёта в финансовом учреждении становится для предпринимателя вынужденной необходимостью.
Ошибка №1
Прежде всего, следует решить, насколько выполнимы для открывающего текущий счёт юридического лица или ИП требования. Достаточно много начинающих бизнесменов предпочитают небольшие учреждения: они предоставляют клиентам ограниченное количество услуг, но при этом выставляют не самые высокие цены.
Финансовое учреждение должно иметь действующую лицензию Банка России
Не изучив необходимый набор документов, владелец счёта рискует потерять деньги клиентов и свою репутацию. Не совершить эту ошибку поможет детальное изучение рейтинга банковского учреждения и подтверждение того, что оно регулярно подвергается проверке двух регуляторов:
- внутренний – Центральный банк РФ;
- международный – Управление по финансовому регулированию и надзору за рынком финансовых услуг Великобритании.
Только эти две структуры уполномочены выдавать частным банкам разрешения о выводе акций на международный биржевой рынок.
Ошибка №2
Следующее заблуждение – неполная проверка соответствия учреждения требованиям регулятора и других государственных структур. Два обязательных шага в этом случае:
- Проверка наличия у финансового учреждения действующей лицензии на предоставление банковских услуг.
- Выяснение вопроса о том, участвует ли банк в системе страхования вкладов.
Несмотря на сплошную цифровизацию процессов движения денег, только бумага пока ещё указывает на то, что учреждение по каким-либо причинам лишено права осуществлять оборот финансов юридических и физических лиц.
Наличие у организации договора о страховании вкладов позволяет вернуть до 1,4 млн.руб. оборачивающихся на счетах собственных денежных средств. Для представителей среднего бизнеса есть ещё один вариант – диверсификация финансовых потоков. Распределяя их по каким-либо признакам, можно открыть счета в разных банковских учреждениях.
Ошибка №3
В этот кластер входит нежелание людей, ведущих своё дело, платить лишние деньги. Крупные игроки (банки с государственным капиталом или частными инвестициями), наоборот, пытаются заинтересовать держателей счетов новыми перспективными услугами.
Внесение дополнительных денежных средств избавляет от «головной боли»
Представители малого и среднего бизнеса могут получить:
- бухгалтерское и налоговое сопровождение
- IT-консультации;
- оплата с банковских карт личных расходов;
- интернет-эквайринг.
В данном случае обязательна тщательная оценка необходимости различных услуг. Банки предоставляют их с разным уровнем оплаты – от «Стандарт» до «Элит». Выбор тарифа для повседневного обслуживания позволяет использовать все дополнительные услуги без ограничений.
Эту же ошибку нередко совершают те, кто для изучения банковских услуг пользуется только сетью Интернет.
Ошибка №4
Некоторые предприниматели игнорируют рекламу банков среднего звена, предоставляющих кредиты с государственной поддержкой. В этом случае потенциальные владельцы счетов не платят за их обслуживание. На гарантии Банка России могут рассчитывать самые разные категории предпринимателей:
- фермеры;
- владельцы счетов с ограниченным уровнем годового оборота;
- представители приоритетных для государства отраслей промышленности;
- предприниматели, впервые открывшие своё дело;
- ИП, возраст которых не превышает 35 лет;
- компании, не менее 50 процентов уставного капитала в которых принадлежит лицам, не достигшим 35-летнего возраста.
Программа льготного кредитования
Государство предлагает льготные кредиты представителям трёх направлений: микробизнес (компании с количеством работников не более 15 человек и оборотом за год до 120 млн. руб.), малый (100 человек, 800 млн. руб.) и средний бизнес (250 человек, 2 млрд. руб.).
К программе льготного кредитования в рамках Нацпроекта по МСП подключаются самые крупные банки Российской Федерации, способные обслужить своих клиентов и удивить их.
Ниже полезные ссылки – рейтинги банков и сравнение выгодных тарифов для малого бизнеса:
- Где выгодно открыть расчетный счет для ИП и ООО – https://xn--j1aie.xn--p1ai/rko;
- ТОП 7 банков, которые помогают зарегистрировать бизнес – https://xn--j1aie.xn--p1ai/reg;
- Лучшие банки для юридических лиц – https://xn--j1aie.xn--p1ai/banki-ooo.