Встречались случаи, когда злоумышленники сотрудничали с работниками банков и брали займы по подложным и ворованным документам, однако все эти случаи не носили массового характера. Все-таки для получения кредита таким способом надо найти или выкрасть паспорт, изготовить высококачественное поддельное удостоверение личности, уговорить сотрудника банка (при условии, что он первый попадет под подозрение после разоблачения аферы). При этом служба безопасности банков с каждым таким случаем подходила все серьезнее к рассмотрению документов, оценке заемщиков, шансы провала были достаточно велики. Микрофинасовые организации намного более лояльны к заемщикам, именно это и привлекает мошенников.
Как оформляют займы по украденным документам и паспортным данным в МФО
Большинство микрофинансовых организаций не требуют от заемщиков никаких справок, обычно для выдачи кредита достаточно паспорта. За последний год все большее количество МФО выдает займы удаленным способом, займы онлайн пользуются все большим спросом, ведь получить займ можно находясь где угодно, при этом для его получения достаточно внести паспортные данные в заявку на займ. Злоумышленники воспользовались данной возможностью, теперь их главная задача достать ваши паспортные данные, для этого они используют несколько схем:
Покупают паспортные данные в интернете. Некоторые неблагонадежные сотрудники банков, силовых структур и так далее, копируют базы данных клиентов и граждан для последующей продажи на черном рынке. Их покупают злоумышленники и в дальнейшем используют для получения займов в микрофинансовых организациях.
Некоторые злоумышленники создают фишинговые сайты, сайты “липовых” микрофинансовых организаций. Такие фиктивные сайты не предоставляют займов, они созданы исключительно для сбора данных (телефонов, паспортных данных и так далее) посещая такие сервисы, люди сами передают свои данные злоумышленникам.
Не редки случает, когда злоумышленники получаю данные в ЖЭКе, медицинских учреждениях, в техцентрах где делают ксерокопии документов и так далее. В различных местах, где возникает необходимость передать свой паспорт или паспортные данные.
Многие злоумышленники представляются работодателями и просят потенциальных сотрудников предоставить личную информацию для устройства на вакантное место. После получения необходимых данных они отказывают в одобрении кандидатуры.
Схемы получения данных различны и в большинстве случаев человек даже не подозревает, что его данные попали в руки мошенникам. Полученную информацию злоумышленники собирают и предоставляют в различные микрофинансовые организации с легкостью обходя системы проверки подлинности.
Как мошенники получают займы в микрофинансовых организациях по украденным данным
Процедура получения кредита упрощена донельзя, получив паспортные данные, преступники с легкостью обходят системы проверки подлинности предоставленных данных. Для этого они используют, левые СИМ-карты, поддельные банковские карты или электронные кошельки, оформленные на чужое имя. Для подтверждения личности онлайн сервисы МФО обычно требуют предоставить фотографию данных паспорта и личное фото со специальным номером, написанным на бумаге. Злоумышленники легко подделывают электронные документы и в большинстве случаев микрофинансовые организации не замечают подделки. После подтверждения заявки деньги переводятся на счета подставных лиц или поддельные карты. Обычно человек узнает о том, что на него оформлен кредит, когда сумма долга уже достаточно существенная, он кредитора или коллекторов.
Что делать если по поддельным документам на вас оформили кредит?
Первым делом напишите два заявления одно в банк (МФО), второе в полицию, укажите обстоятельства, причины по которым вы эти деньги взять не могли. В случае если мошеннический кредит был оформлен в банке вам поможет почерковедческая экспертиза. Профессионал сразу отличит вашу подпись от поддельной, обратившись в суд вы легко выиграете процесс. Если кредит был получен в МФО, то доказать свою невиновность немного сложнее, необходимо чтобы полиция приняла заявление и возбудила уголовное дело, вы можете направить жалобы в ЦБ и Роспотребнадзор на микрофинансовую организацию и приложить заявление. Отправить заказное письмо непосредственно в МФО, приложить к нему заявление в полицию и жалобы, вполне возможно, что компания не захочет доводить дело до суда. В том случае если принятые меры никак не помогут необходимо обращаться в суд о признании договора кредитования недействительным. Также необходимо уточнить стоимость почерковедческой экспертизы подписи.
Как избежать кражи данных
От кражи никто из нас не застрахован, ведь доступ к нашим личным данным имеет довольно широкий круг лиц от отдела кадров на работе до сотрудников банков. Однако, не будет лишним внимательнее относится к передаче своих личных данных другим лицам. В случае утраты паспорта необходимо сразу написать заявление в полицию.