Занять деньги на любые цели сегодня не проблема. Оформить сделку можно полностью онлайн, воспользовавшись выгодной акцией. Например, новым клиентам предлагают получить первый займ 10 дней бесплатно. Но при этом не всегда удаётся правильно рассчитать долговую нагрузку, что приводит к просрочкам и долгам. В ситуации, когда нет возможности вовремя вносить платежи, помогают кредитные каникулы. Их регулирует закон 106-ФЗ.
Как работают кредитные каникулы
Это период, во время у заёмщика есть возможность не вносить обязательные платежи в счёт долга. Отсрочка даёт человеку время восстановить свою платежёспособность и вернуться в прежний режим погашения.
Данный инструмент разработали в 2020 году в разгар пандемии, когда многие люди лишились работы и попали в долги перед банками и МФО. Они стали временной мерой, действие которой продлевали несколько раз из-за проблем в экономике.
Сейчас кредитные каникулы доступны до 31 марта 2023 года по договорам, оформленным до 1 марта 2022 года, а в правительстве ведутся разговоры о том, чтобы сделать их постоянными. Условия отсрочки остаются прежними.
Кому доступны кредитные каникулы
- Гражданам, у которых заработок за месяц до момента обращения упал на 30% и больше по сравнению с среднемесячным заработком в 2022 году.
- Индивидуальным предпринимателям, чей бизнес входит в перечень отраслей, пострадавших от кризиса и санкций.
Ограничения по начальной сумме кредита
- По потребительским ссудам для физлиц — до 300 тыс. рублей.
- По кредитам для предпринимателей — до 350 тыс. рублей.
- По кредиткам — до 100 тыс. рублей.
- По автокредитам — до 700 тыс. рублей.
Сколько длятся кредитные каникулы
Брать отсрочку разрешено на период от 1 до 6 месяцев. Прервать каникулы можно в любой момент.
Как воспользоваться кредитными каникулами
Чтобы получить отсрочку по 106-ФЗ, нужно подать соответствующее заявление своему кредитору, предоставив также документ, подтверждающий падение дохода. Физлицам достаточно предъявить справку с работы, а самозанятым россиянам можно взять выписку о размере полученных доходов, с которых взимается налог на профессиональный доход (НПД), с электронной подписью ФНС России.
Банк или МФО должны рассмотреть обращение и в течение 10 дней сообщить о решении. Если с подачи заявления прошло 15 дней, а кредитор всё ещё не ответил, закон разрешает заёмщику считать, что его запрос одобрен.
Чтобы досрочно закрыть каникулы, требуется заполнить специальное заявление.
Что ещё нужно знать заёмщику
Отсрочка — это не списание долгов и не аннулирование кредита/займа. Более того, кредитор продолжает начислять проценты, просто по специальной сниженной ставке. Поэтому чем дольше продлится льготный период, тем больше в итоге придётся заплатить. А значит, выйти с кредитных каникул заёмщику лучше постараться досрочно.