Решение по одобрению или отказе в кредите банк принимает на основании сразу нескольких факторов: дохода клиента, его истории займов. Роль играет и наличие других кредитов как в этом учреждении, так и в других. В некоторых случаях могут позволить взять кредит с высокой кредитной нагрузкой. Но для получения подобного разрешения придется смириться с рядом дополнительных условий.
Какая кредитная нагрузка считается высокой?
Официально принято считать высокой такую кредитную нагрузку, при которой больше половины получаемого человеком дохода уходит на выплату долгов. Однако уместно применение этого правила только в тех случаях, если размер оставшейся «на жизнь» половины дохода превышает МРОТ. В противном случае могут приниматься в расчет другие критерии, при которых высокой будет считаться тот уровень нагрузки, при котором оставшаяся на проживание сумма будет ниже прожиточного минимума.
Дело в том, что в интересах банка выдавать только такие кредиты, с погашением которых должник впоследствии справиться. Высокая кредитная нагрузка не способствует уверенности в платежеспособности, поэтому при ее наличии повышается риск отказа.
Что сделать, чтобы кредит одобрили?
Есть несколько способов повысить свои шансы на одобрение кредита даже с высокой кредитной нагрузкой. К таким вариантам относятся:
- Наличие в банке-кредиторе счета или зарплатной карты. Если зарплата и иные доходы переводятся на счет, открытый в банке, выдающем займ, кредит выдадут более охотно. Дело в том, что при возникновении просрочки у такого должника банку будет в разы проще списывать задолженности с его карты и других счетов при получении дохода или из числа средств, хранимых на вкладах.
- Обеспечение залога. Это обязательное условие при кредитовании на большие суммы. При невыплате кредита залоговое имущество продается банком «с молотка», прибыль частично или даже полностью покрывает расходы.
- Привлечение поручителя. В случае невыплаты кредита должником поручитель обязуется рассчитываться с долгами сам. Как правило, в роли поручителя выступают близкие родственники соискателей кредита.
Еще одним вариантом будет обращение в микрофинансовую организацию. Они согласны выдать значительные суммы денег даже при высокой кредитной нагрузке. Недостатком сотрудничества с ними будут более высокие проценты по займам, которые придется оплачивать в более короткие сроки. Однако это хороший выход для тех ситуаций, когда внезапно возникла необходимость оплатить крупную покупку или лечение, а имеющихся средств для оплаты всех расходов не хватает.