Микрокредитование или микрозайм — это термин, который описывает небольшую ссуду широким слоям населения. Микрокредитование отличается от обычного кредита тем, что его задача — помочь вам избавиться от бедности, а не получить прибыль от кредитора.
В 1974 году в Бангладеш был голод. Молодой профессор экономики Мухаммад Юнус все больше разочаровывался в ситуации, которая не отвечала текущим проблемам населения страны. В то время как университет рассматривал последовательные абстрактные теории для богатых, люди умирали на улицах. Однажды он решил поговорить с бедной женщиной из местной деревни, которая ткала бамбуковые стулья. Оказалось, что она зарабатывала два цента на одной табуретке. Остальную прибыль забирал ростовщик, который поставлял ей материалы. Доктор Юнус хотел чем-то помочь ей, не подавая ей милостыни. Поэтому он одолжил ей небольшую сумму денег и дал возможность освободиться от ростовщика. Так родилась идея микрокредитования и Grameen Bank.
По словам Юнуса, бедность — это вина не отдельных людей, а самой системы. Такие люди, как женщина, которая плетет бамбуковые стулья, не будут брать ссуду в банке, но микрозайм всего в несколько долларов помог ей и ей подобным, по крайней мере, частично избежать бедности. В этом видении мира кредит — это не привилегия, а одно из прав человека.
Grameen Bank (Сельский банк), то есть крупнейшее микрокредитное учреждение в мире, предполагает полную противоположность традиционным банкам. Он выдает ссуды в основном женщинам (они составляют более 95% клиентов), обращает внимание не на кредитную историю, а на перспективы, ориентируется на бедных и действует не ради прибыли. Удивительно, но наблюдалась высокая погашение кредитов — 98%. Это стало возможно благодаря привлечению сотрудников банка, которые консультируют клиентов на всех этапах предоставления и погашения обязательства, а также групповых поручительств — вся группа людей несет солидарную ответственность по погашению. С другой стороны, такое участие увеличивает стоимость финансирования, которая иногда достигает 30%. ежегодно.
Суть микрокредитования заключается в его способности действовать в соответствии с принципами капитализма и рынка. Многие богатые люди (в том числе банкиры) считают, что бедные люди каким-то образом виноваты в своей судьбе и что давать им ссуды для развития бизнеса не имеет особого смысла. В конце концов, не у всех есть дух предпринимательства.
Микрокредитование в России
Из-за популярности и успеха (по крайней мере, коммерческого) идея микрокредитования также была представлена в России, хотя и в несколько иной форме. Микрокредиты были введены в нашей стране как микрозаймы для компаний, в том числе микрозаймы для людей, начинающих свой бизнес.
Хотя банки в основном предоставляют услуги довольно состоятельным клиентам, благодаря высокому развитию финансовых услуг в России также есть широкий доступ к небанковскому сектору, который охотно одалживает деньги различным группам клиентам. Предложение компаний этого типа можно легко проверить на кредитных онлайн-порталах, таких как bankstok.ru/microloan, где сравнивается их надежность, условия финансирования и другие факторы, которые стоит учитывать при выборе кредитора. Можно сказать, что нам посчастливилось жить в достаточно процветающей стране, чтобы нам не приходилось использовать относительно ограничительные микрокредиты, как у жителей Бангладеш или Африки.