О банкротстве физических лиц говорят много. Одни — что «списывают только кредиты», другие — что «только проценты, а основной долг все равно придется возвращать». Ни ничего из этого не имеет общего с реальностью, и вот спойлер — в банкротстве списывают все задолженности, за некоторыми исключениями.
Если вы не знаете, какие долги списывают при банкротстве, а какие — нет, то эта статья для вас.
Какие долги списывают при банкротстве, а какие — нет?
Кредиты, займы и другие долги списывают при банкротстве физического лица в полном объеме. Это означает, что арбитражный суд списывает полный размер задолженности перед кредиторами, кроме тех обязательств, что неразрывно связаны с личностью гражданина.
Долги, которые СПИСЫВАЮТ при банкротстве:
-
кредиты,
-
микрозаймы,
-
долги по кредитным картам,
-
требования по распискам,
-
долги за ЖКУ,
-
штрафы,
-
налоги.
Долги, которые НЕ СПИСЫВАЮТ при банкротстве:
-
алименты,
-
возмещение имущественного и морального вреда третьим лицам,
-
выплата заработной платы сотрудникам (для ИП),
-
текущие долги — те, которые образовались после объявления финансовой несостоятельности (например, платежи по жилищно-коммунальным услугам за время процедуры),
-
другие обязательства, тесно связанные с личностью банкрота.
Комментарий юриста!
В 9 из 10 случаев мы полностью списываем все долги с граждан, все остальные — это клиенты с так называемыми «несписываемыми» долгами. Чаще всего это алименты, реже — обязательства по возмещению морального и имущественного вреда.
Распространено мнение, что граждане с алиментными долгами не могут банкротиться, — это миф. Физические лица могут списать все долги, кроме алиментов, через банкротство — это не запрещено, и процедура пройдет в общем порядке.
После того, как кредиты и займы аннулируют, вернуть долг по алиментам будет гораздо проще.
Когда при банкротстве списывают задолженность?
Согласно Федеральному закону №127 «О несостоятельности (банкротстве) банкротство физических лиц состоит из двух стадий — реструктуризации задолженности и реализации имущества. Удастся ли списать долги при банкротстве зависит от введенной арбитражным судом процедуры:
-
Реструктуризация задолженности.
Главная цель реструктуризации — восстановление платежеспособности гражданина. Если у должника есть стабильный доход, которого будет достаточно для расчета с кредиторами, то финансовый управляющий составит план реструктуризации.
Факт!
Максимальный срок реструктуризации — 3 года, но на практике она часто занимает около 1,5-2 лет.
Важно, что на этой стадии долги НЕ списываются. Гражданин постепенно погашает долги перед кредитором на очень выгодных условиях. Главное преимущество реструктуризации в том, что на этой стадии все имущество, включая ипотечное жилье, остается у должника.
-
Реализация имущества.
В 90% случаев наши юристы направляют ходатайство о пропуске этапа реструктуризации и переходу к реализации имущества, потому что именно на этой стадии гражданина объявляют банкротом, а все кредиты, займы и другие долги списывают.
Факт!
Обычно реализация имущества длится около 6 месяцев, но если у должника нет имущества для взыскания, то сроки сильно сокращаются.
С того момента, как суд признает заявление обоснованным, банки и другие кредиторы теряют право требовать от вас выплаты долга, поэтому уже с этого момента вы никому и ничего не будут платить, НО формально списание долгов через банкротство произойдет только на последнем заседании по делу о несостоятельности.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
Правда, что при банкротстве списывают только те долги, о которых заявляет гражданин? Зависит от процедуры. При судебном банкротстве физических лиц списывают все кредиты, займы и другие задолженности, даже если кредиторы не включились в реестр.
Другое дело — внесудебное банкротство. Через МФЦ списывают только те долги, что указаны в списке кредиторов. Если вы забыли внести банк или микрофинансовую организацию в список, то задолженность не спишут — это один из минусов внесудебного банкротства.
Списывают ли при банкротстве пени, проценты и штрафы? Да, обязательства банкротов списывают в полном объеме. Это касается основного долга + процентов + пеней и штрафов, начисленных кредиторами за неисполнение обязательств.
Что нужно, чтобы при банкротстве списали долги?
Первое, что нужно для списания долгов через банкротство — неплатежеспособность физического лица. Для арбитражного суда не имеет значения размер задолженности или срок её невыплаты. По закону списать долги могут только те граждане, которые не справляются с погашением кредитов, займов и других обязательств.
Узнайте сумму долга для банкротства физического лица.
Второе, что вам потребуется — помощь юристов. Сначала они разработают стратегию банкротства, составят заявление в арбитражный суд и подготовят необходимые документы, а затем — возьмут на себя ваше представительство в суде и взаимодействие с финансовым управляющим.
Если вы не знаете, какие долги спишут, а какие — нет, записывайтесь к нам на бесплатную консультацию. Юристы разберут вашу ситуацию и ответят на все вопросы в индивидуальном порядке.