Правительство Российской Федерации предлагает повысить ставку по льготной ипотеке с 7 до 12 процентов. Об этом в среду, 23 марта, сообщил вице-премьер России Марат Хуснуллин. По его словам, кабмин также предлагает увеличить максимальный размер кредита.
Рассказываем, как изменятся условия льготной ипотеки с 1 апреля 2022 года и какие льготные программы остались без изменений, как оценивают эксперты пересмотр параметров льготной ипотеки.
Правительство РФ предложило повысить ставку льготной ипотеки
Вице-премьер Марат Хуснуллин на совещании у президента России представил новые условия льготной ипотеки. Процентные ставки вырастут, но и лимит увеличится. Один из крупных банков уже начал выдавать льготные жилищные кредиты по новым параметрам.
Хуснуллин заявил:
- У нас действует до 1 июля льготная ипотечная программа для кредитов до 3 миллионов по ставке 7%. Сейчас считаем, что пришло время изменить параметры, вернуться к тому, как они были ранее.
- А именно, поднять ставку до 12%, в сегодняшних условиях это неплохая ставка, и сумму кредита для четырех регионов, где стоимость недвижимости высокая — Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область — поднять до 12 миллионов, а для всех других регионов лимит поднять с 3 до 6 миллионов.
Итак, новые условия льготной ипотеки будут такими:
- максимальная процентная ставка — 12%
- максимальная сумма кредита для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн
- максимальная сумма кредита для остальных регионов — 6 млн
- срок действия программы — до 1 июля 2022 года
По заявлению вице-премьера, параметры уже согласованы с Банком России и Минфином.
Новые условия начнут действовать с 1 апреля.
Владимир Путин поддержал решение правительства и обещал, что власти будут гибко регулировать программу льготной ипотеки.
Заметим, что условия меняются только по льготной ипотеке на новостройки, которая была запущена в 2020 году.
Прочие субсидированные программы (семейная, сельская, дальневосточная) не меняются.
Владимир Путин напомнил, что каждая из льготных программ имеет свой срок действия, поэтому «граждане должны об этом знать и своевременно планировать свои расходы в рамках семейного бюджета, реализуя свои планы на улучшение жилищных условий».
Глава государства заключил:
«Будем смотреть, как сработают все эти решения. И вновь хотел бы напомнить: ориентир — портфель ипотечных кредитов в текущем году должен вырасти не меньше, чем в прошлом году. Еще раз повторяю: это сложно, мы все это понимаем, но нужно к этому стремиться. И если его динамика будет отличаться от запланированных значений, нужно будет внести соответствующие коррективы и донастроить параметры льготной ипотеки»
Банк ВТБ уже отреагировал и изменил условия льготной ипотеки. С 23 марта жилищные кредиты будут выдаваться на новых условиях: под 12% годовых и с увеличенным лимитом. Но пока банк только принимает заявки. Сделки будут совершаться после 1 апреля.
Можно ли сохранить ипотечную квартиру, если нечем платить кредиты
Какими льготными программами можно воспользоваться с 1 апреля 2022 года
1. Льготная ипотека на новостройки
- Ставка: 12% годовых вместо 7% годовых
- Сумма кредита: 6 млн руб. для всех регионов, для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленобласти — 12 млн руб. вместо 3 млн руб.
- Срок кредита: до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- На что распространяется: на покупку квартир у застройщиков
- Срок действия программы — до 1 июля 2022 года
2. Семейная ипотека
- Ставка: не более 6% годовых
- Сумма кредита: для регионов — 6 млн руб., Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленобласть — 12 млн руб.
- Срок кредита — до 30 лет
- Первоначальный взнос — от 15%
- На что распространяется: на новостройки, на ИЖС
- Срок действия программы — до 31 декабря 2023 года
- Кто может оформить: семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6%; семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью; родители усыновленных (удочеренных) детей
3. Сельская ипотека
- Ставка: не более 3% годовых
- Сумма кредита: в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа 5 млн руб., в остальных регионах — 3 млн руб.
- Срок кредита: до 25 лет.
- Первоначальный взнос: от 10%
- Срок действия программы — ограничений по срокам действия программы не установлено
- На что распространяется: квартира, объект ИЖС, земельный участок
- Кто может воспользоваться: действие сельской ипотеки распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Заемщиком по этой программе может быть любой россиянин
4. Дальневосточная ипотека
- Ставка: не более 2% годовых
- Сумма кредита: до 6 млн руб.
- Срок кредита: до 20 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- На что распространяется: квартиры в новостройках, объекты ИЖС на территории Дальнего Востока, вторичку — в моногородах ДФО
- Срок действия программы: до 31 декабря 2024 года
- Кто может воспользоваться: Молодые семьи (оба супруга не старше 35 лет); граждане не старше 35 лет, имеющие детей в возрасте до 19 лет; участники программы «Дальневосточный гектар»; граждане, которые переехали в субъекты ДФО по региональным программам повышения мобильности трудовых ресурсов
Льготная ипотека в России
Программу льготной ипотеки на новостройки запустили в апреле 2020 года. Россияне могли приобрести жилье в кредит по ставке до 6,5% годовых. Изначально программа должна была работать до 1 ноября 2020 года, но сроки ее завершения дважды сдвигали — сначала до июля 2021 года, потом до июля 2022-го. При последнем продлении ставку подняли с 6,5% до 7%, а максимальный размер стоимости жилья для всех регионов понизили до 3 млн (в первоначальном варианте — 8 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн для остальных субъектов РФ).
Согласно данным «Дом.РФ», доля субсидируемых кредитов в разных банках достигала 25-35% в 2020-2021 годах.
В марте 2022-го, когда банки резко подняли ипотечные ставки, доля сделок по госпрограммам в ряде кредитных организаций взлетела до 80%.
Из-за роста ключевой ставки и возникшей неопределенности заемщики стали получать отказы по уже одобренным заявкам на ипотеку. Правительство планирует выделить более 200 млрд руб. на поддержку ипотечных программ с господдержкой.
Большинство девелоперов (82,2%) уверены, что доля ипотеки в нынешней экономической ситуации сократится, свидетельствуют результаты опроса, проведенного отраслевым порталом «Единый ресурс застройщиков». Около 57% респондентов считают, что цены на жилье вырастут. Еще 26% полагают, что стоимость недвижимости не изменится. Остальные полагают, что жилье подешевеет. Эксперты прогнозируют, что застройщикам придется улучшать условия рассрочки и развивать программы Trade-in.
Рекордная ставка
28 февраля Центробанк поднял ключевую ставку с 9,5% до 20% на фоне проведения спецоперации на Украине, введения антироссийских санкций и обвала рубля. 18 марта Совет директоров ЦБ сохранил показатель на этом же уровне, пояснив, что российская экономика «входит в фазу масштабной структурной перестройки», которая будет сопровождаться «неизбежным периодом повышенной инфляции».
Ставка в 20% — рекордная за всю историю. В декабре 2014 года на фоне санкций и падения рубля к доллару и евро ЦБ поднимал ставку до 17%, но уменьшил показатель до 15% уже в феврале.
Оценка экспертов пересмотра параметров льготной ипотеки
Решение о пересмотре параметров льготной ипотеки и сохранении условий семейной ипотеки принято крайне своевременно, считают эксперты. По их оценке, это позитивный сигнал, которого ждали все участники рынка недвижимости. После повышения ключевой ставки до 20% именно программы с господдержкой формируют основной объем сделок с привлечением заемных средств. Скорректированные госпрограммы позволят не только обеспечить приемлемый уровень спроса, но и поддержать участников рынка, стимулировав их выводить на рынок новые проекты, считает управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка.
«Заградительные ставки по ипотеке в значительной мере ограничивали покупательную способность россиян. При этом возможность воспользоваться программами с господдержкой была далеко не у каждого покупателя: для Москвы и Санкт-Петербурга условия по льготной ипотеке практически невозможны из-за максимальной суммы кредита в 3 млн руб.», — пояснила аналитик ФГ «Финам» Наталия Пырьева. По ее оценке, повышение кредитных лимитов и ставки в 12% (нижняя граница уровней 2014–2015 годов) позволит возродить ипотечный рынок и поддержать умеренный спрос на новостройки.
Помогут ли льготные программы сохранить спрос в том же объеме, что и раньше, покажут ближайшие месяцы, считает завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при Правительстве России Александр Цыганов. По его словам, на это будут оказывать влияние несколько факторов: сами льготные программы, потребность и уверенность в том, что можно этот кредит оплатить, и цены на недвижимость, которые удастся сдержать. Спрос на нельготную ипотеку будет единичным, добавил эксперт.
Похожую точку зрения высказала директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. По ее словам, спрос будет поддержан за счет более привлекательной ставки по сравнению с уровнем нельготной ставки, а также за счет увеличения максимальной суммы кредита.
Рынок ипотеки стал льготным
28 февраля ЦБ на внеплановом заседании поднял ставку до рекордных за всю историю рынка 20% годовых с 9,5%. Повышение ключевой привело к росту ставок по жилищным кредитам до 22–25% годовых. В результате классическая ипотека стала недоступной для большинства потенциальных заемщиков и выдачи практически прекратились. При этом в марте условия и ставки по всем льготным программам не менялись.
Сейчас рынок ипотеки фактически стал льготным. Основная часть (50–70%) кредитов выдается в рамках программ с господдержкой — на новостройки, семейной и дальневосточной, ставки по которым в несколько раз ниже рыночных.
Крупнейшие банки в марте уже отметили ажиотажный спрос на льготную ипотеку. Например, в «Сбере» число выдач по всем льготным программам за три недели марта увеличился на 54,2% по сравнению с аналогичным периодом февраля и составил 22 тыс. кредитов. Это стало рекордным ростом спроса за такой период. Скачок спроса на льготные программы отметил и другой крупный банк страны — ВТБ. Объем выдачи по всем льготным программам за три недели марта увеличился на треть по сравнению с аналогичным периодом февраля. Лидером среди льготных программ стала семейная ипотека и в ВТБ, и в «Сбере».