Центробанк России на экстренном заседании совета директоров принял решение повысить ключевую ставку до 20 процентов, что стало ее новым историческим максимумом.
«Внешние условия для российской экономики кардинально изменились. Повышение ключевой ставки позволит обеспечить увеличение депозитных ставок до уровней, необходимых, чтобы компенсировать возросшие девальвационные и инфляционные риски. Это позволит поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения», — говорится в сообщении регулятора.
Проводимая ведомством денежно-кредитная политика должна укрепить курс национальной валюты и может привести к росту процентов по кредитам и депозитным вкладам.
«Банк России будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке исходя из оценки рисков со стороны внешних и внутренних условий и реакции на них финансовых рынков и с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте», — сказано в релизе.
Что такое ключевая ставка ЦБ
Ключевая ставка — минимальная процентная ставка, по которой ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам на неделю и по которой готов принимать средства на депозиты. Ее размер влияет на уровень инфляции.
Ключевую ставку ввели 13 сентября 2013 года как инструмент денежно-кредитной политики. Это произошло в рамках перехода к режиму таргетирования инфляции для повышения прозрачности.
ЦБ повышает ключевую ставку с 9,5 до 20 %. Что это значит?
На фоне войны в Украине и введения санкций Центробанк России принял решение повысить ключевую ставку с 9,5 до 20 % годовых. На 16:00 по московскому времени запланировано заявление Набиуллиной.
Помимо этого, Минфин с 28 февраля обязывает экспортеров продавать 80 % валютной выручки в рамках всех внешнеторговых договоров. С 28 февраля брокерам также временно запрещено продавать иностранцам ценные бумаги.
«Внешние условия для российской экономики кардинально изменились. Повышение ключевой ставки позволит обеспечить увеличение депозитных ставок до уровней, необходимых, чтобы компенсировать возросшие девальвационные и инфляционные риски. Это позволит поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения», — говорится в релизе Центробанка.
ЦБ заявил, что будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке, «исходя из оценки рисков со стороны внешних и внутренних условий и реакции на них финансовых рынков и с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте».
Ключевая ставка — минимальный процент, под который коммерческие банки берут кредиты у Центробанка. От ставки зависит величина процентов по кредитам и вкладам. Если ставка снижается, кредиты становятся более привлекательными, больше бизнесменов используют их для развития, увеличивается покупательная способность населения, но разгоняется инфляция. Если ставка повышается, то кредиты становятся менее выгодными, а значит, снижается деловая активность, экономика замедляет рост, но замедляется также инфляция.
В 2021 году ЦБ повышал ключевую ставку семь раз, в декабре — до 8,5 %. Тогда регулятор прогнозировал, что инфляция на конец 2022 года составит 4-4,5 % в годовом выражении. Такое резкое повышение ставки может быть связано с тем, прогноз изменился.
Зачем знать о ключевой ставке
Ключевая ставка напрямую влияет на величину процентов, под которые банки выдают кредиты и привлекают депозиты. Разберем на примере.
Центробанк увеличивает ставку. Коммерческие банки берут у него деньги под больший процент. Чтобы заработать, они повышают процент по кредитам бизнесу и гражданам. Если денег у людей нет, взять кредит по новой ставке они не могут. Это тормозит экономику.
Получается, что от ключевой ставки зависит и развитие бизнеса, и покупательская способность населения.
Также ключевая ставка влияет на курс национальной валюты. На ее основе можно прогнозировать рост или падение рубля, чтобы понимать, стоит ли покупать или продавать валюту.
Как это происходит. Когда ставка падает, банки занимают у ЦБ больше рублей и покупают у людей доллары, евро и другую иностранную валюту. В результате на рынке появляется много рублей, которые начинают дешеветь. Чтобы укрепить рубль, Центробанк повышает ключевую ставку. Зарабатывать на разнице валют уже невыгодно, поэтому банки скупают рубли обратно, и рубль растет в цене.
Ключевую ставку утверждают восемь раз в год. Для этого ЦБ оценивает развитие экономики в стране и мире, анализирует темпы роста инфляции и экономики, ситуацию на валютном рынке и другие факторы. То есть изменение ключевой ставки зависит от многих причин. Например, если денег у людей мало, ставку снижают, если много, увеличивают.
Ключевую ставку могут поменять и экстренно, не дожидаясь очередного совета директоров Банка России, спада или роста инфляции. Причина — резкое изменение экономической ситуации в стране или в мире.
Например, в декабре 2014 года рубль резко ослаб. Чтобы его укрепить, ЦБ увеличил ставку с 10,5% до 17%. В результате кредиты подорожали. Люди стали меньше покупать, а инфляция пошла на убыль.
Как повлияет на жизнь увеличение ставки
- Подорожают кредиты. Если раньше люди могли взять кредит по ставке 4%, то теперь, например, по 6% и выше.
- Дорогие кредиты заставят бизнес поднять стоимость на продукты и услуги, чтобы не оказаться в убытке. Сначала цены вырастут, но через время инфляция снизится. Изменения займут от полугода и больше.
- Люди начнут экономить и меньше покупать. Когда цены растут, приходится выбирать, на что тратить деньги.
- Вырастет безработица. Если бизнес не приносит прибыль, его закрывают. Рабочих мест становится меньше, а безработных — больше.
- Вырастут ставки по депозитам. Люди будут сберегать деньги.
Анастасия Бондаренко, кандидат экономических наук, финансовый консультант:
При высокой ключевой ставке брать ипотечные и другие кредиты невыгодно, а вот открывать вклады в банке — наоборот. С ростом ставки растут и проценты по вкладам. Таким образом можно защитить деньги от инфляции.
Высокая ставка стабилизирует раскачавшуюся экономику. Когда кредиты дешевеют, бизнес и люди начинают активно их брать. Они думают, что экономика будет только расти, и забывают о рисках. Но так не бывает: после подъема всегда идёт спад. В результате кредиты набраны, а отдавать их нечем. Чтобы избежать такой ситуации, ЦБ поднимает ставку и стабилизирует экономику.
Ключевая ставка — не просто цифра. От нее зависит экономическая активность в стране: смогут ли люди покупать вещи и пользоваться услугами бизнеса, сможет ли бизнес расти и развиваться. Следить за ней стоит всем, кто хочет сохранить и приумножить капитал.
Надо ли сейчас снимать деньги со счетов, обналичивать банковские вклады? Совет эксперта
Заведующий лабораторией проблем уровня и качества жизни Института социально-экономических проблем народонаселения РАН Вячеслав Бобков рассказал петербуржцам, почему не стоит паниковать и снимать наличные со счетов.
«Сейчас главное не паниковать. Ситуация, я думаю, через какое-то время успокоится, потому что тогда будет ясен полный объем санкций, которые введут, будут ясны наши ответные экономические действия, которые мы пока еще не объявили», — отметил Бобков.
В настоящее время нельзя осуществлять необдуманных действий с финансами, добавил эксперт.
Эксперт также добавил, что в ближайшее время возможно подорожание ряда категорий товаров. Больше всего вырастут цены на предметы первой необходимости.
Ранее сообщалось, что банкоматы в крупных городах России значительно опустели из-за массы желающих снять наличные. Банкоматы не успевают пополнять, ведь для каждой такой процедуры надо ждать инкассацию.