Выбрать доходный и безопасный способ размещения своих сбережений довольно сложно. Банки предлагают широкий спектр программ, разобраться в достоинствах и недостатках которых без специальных знаний невозможно. Популярные финансовые продукты – банковский вклад и депозит – имеют свои плюсы и минусы, о которых нужно знать заранее.
Что такое банковский вклад, виды вкладов
Под вкладом понимается сумма денег, размещенная клиентом на счету в банке, для получения прибыли. Размер дохода зависит от суммы вклада, срока размещения и прочих условий договора. Деньги могут находиться на счету обусловленный срок или до востребования по желанию клиента.
Самые распространенные виды вкладов:
- до востребования – доступ к основным деньгам и процентам в любое время, доходность небольшая;
- срочный – от 1 до 5 лет, доход зависит от срока и суммы, при досрочном расторжении – большие потери;
- накопительный, или сберегательный – деньги сохраняются длительно, пополнение и снятие в любое время, доход – минимальный.
Главное преимущество накопительного вклада – безопасное хранение денег. Важно разместить в одном банке не более 1,4 млн руб. Это несгораемая сумма гарантируется государством к возврату в случае краха банка.
Наибольший доход дают срочные вклады при соблюдении всех условий договора.
Чем отличается депозит от вклада
Депозитом называются любые ценности, переданные банку на хранение на определенных условиях. Это могут быть деньги, драгоценные металлы, ценные бумаги и многое другое.
Вкладчиком могут быть частные лица и организации. Достоинством депозита является высокая доходность и ликвидность. Особенно выгодно хранить таким способом ювелирные украшения, золото и другие драгоценные металлы, на них не оказывает влияние инфляция.
Для извлечения выгоды от депозита нужно иметь финансовые знания и ценности на большую сумму. Это доступно только очень богатым людям.
Плюсы и минусы хранения денег на накопительных счетах
Накопительный счет имеет свои положительные характеристики:
- свободное распоряжение средствами;
- проценты на остаток на счету;
- защищенность от карточный мошенников и грабителей;
- удобство пользования – переброс на покупки и карты, планирование расходов;
- накопление с зарплаты, понемногу собирается приличная сумма;
- удобно держать оперативный запас денег для погашения кредитов и других срочных платежей.
Недостатки накопительных счетов:
- банки могут изменять ставки по таким счетам в любую сторону – как на увеличение, так и на уменьшение;
- доход зависит от многих факторов, в том числе от активности пользования счетом, может быть совсем нулевым;
- некоторые банки устанавливают максимально допустимую сумму на счете, при превышении которой ставка автоматически снижается почти до нуля.
Перед размещением денег на накопительном счете рекомендуется внимательно изучить все пункты договора с банком и обсудить все возникающие вопросы.