В этой статье разберемся, как взять ипотеку на вторичное жилье в 2021 году, какие банки с самым низким процентом, как оформить ипотеку на вторичное жилье, собрать документы, подобрать квартиру и подать заявку.
Как оформить ипотеку на вторичное жилье в 2021 году?
Тема нашей статьи сегодня — ипотека на вторичное жилье. Вы узнаете:
- как взять ипотечный кредит на вторичное жилье по шагам,
- какими требованиями должно обладать вторичное жилье по ипотеке,
- на каких условиях происходит оформление ипотеки на вторичное жилье в крупнейших банках страны.
Преимущества и недостатки ипотеки на вторичное жилье
Покупка собственного жилья — это достаточно сложная проблема для каждого жителя нашей страны. Она заключается не только в соотношении стоимости квартиры или дома с зарплатой, но и рядом других проблем. Давайте же разберемся, как оформить ипотеку на вторичное жилье, и с какими нюансами придется столкнуться заемщику?
Большинство современных финансовых организаций без лишних вопросов поможет решить вопрос с жильем в виде ипотеки. Такой подход давно практикуется, а схема организации процесса оформления уже отработана до автоматизма. Но уже на начальных этапах выясняется, что ипотечные ставки будут максимально низкими только в тех случаях, если вы хотите стать обладателем жилья на первичном рынке, то есть, в новостройках. При покупке квартиры или нового дома банки пойдут вам навстречу, а в некоторых ситуациях не придется даже платить первоначальный взнос.
Но покупка квартир в новостройках, как показывает практика, вариант ненадежный, так как процесс возведения многоэтажек часто останавливается из-за нехватки финансирования, да и качество жилья оставляет желать лучшего.
Более подробнее читайте об этом в статье: «Ипотека на новостройку».
В этой ситуации заемщик отправляется на вторичный рынок, но здесь ему на пути становятся другие препятствия:
- выбор жилья, особенно в городах федерального значения, выходит за рамки возможностей покупателя;
- сложно подобрать нужный вариант без «последствий» от прошлых собственников в юридическом плане;
- процентные ставки на вторичку гораздо выше, нежели в новостройках.
То есть, заморачиваться нужно будет в любом случае, но усилия стоят затраченных сил, особенно если вы получите крышу над головой.
Важно понимать, что к вторичке на определенных условиях относится: «ипотека на комнату«, «ипотечный кредит на долю квартиры» и даже «ипотека на дом«. Если вас интересуют именно эти варианты, то о них можно узнать у нас на сайте.
Как оформить
Ипотека на вторичное жильеоформляется в несколько шагов, а если не учитывать время, которое вы потратите на риэлтора и простаивание в очередях, все выглядит достаточно просто:
- Сначала вы собираете минимальный пакет документов.
- Далее, предстоит выбрать банк-кредитор.
- На следующем этапе вы подаете кредитную заявку, а представители банка решат, разрешать ли вам покупку или нет.
- Только на четвертом этапе вы начинаете выбирать подходящую квартиру.
- После выбора необходима оценка недвижимости экспертами.
- И на последнем этапе производится оформление кредита и заключения договоров с банком и продавцом.
Выбираем банк
Ипотека на вторичную жилплощадь в 2021 году: банки с самыми выгодными условиями
Рассмотрим условия на такую ипотеку в семи российских банках, которые предлагают жилищные кредиты по достаточно низкой ставке.
| Банк | Мин. ставка | Срок | Мин. первоначальный взнос |
| Транскапиталбанк | 6,24% годовых | от 1 до 25 лет | 5% |
| Совкомбанк | 5,9% годовых | от 3 до 30 лет | 20% |
| Открытие | 7,6% годовых | от 3 до 30 лет | 10% |
| Росбанк Дом | 6,09% годовых | от 3 до 25 лет | 15% |
| Ак Барс Банк | 7,75% годовых | от 1 до 30 лет | 10% |
| Альфа Банк | 7,89% годовых | от 3 до 30 лет | 15% |
| БЖФ Банк | 8,4% годовых | от 1 до 30 лет | 20% |
Транскапиталбанк — 6,24% годовых
- Сумма: от 300 000 до 6 000 000 руб.
- Мин. ставка: 6,24% годовых.
- Мин. первоначальный взнос: 5%.
- Срок кредита: от 1 до 25 лет.
- Возраст заемщика: от 20 до 75 лет (на момент погашения кредита).
В Транскапиталбанке процент по ипотеке на вторичное жилье начинается от 6,24% годовых. Что именно влияет на окончательный процент — подробно перечислено в тарифах, которые можно скачать на сайте самого банка.
Ухудшить процент может подтверждение дохода справкой по форме банка вместо 2-НДФЛ, получение ипотеки по упрощенному пакету документов, приобретение комнаты вместо квартиры и т.д. Более высокой будет ставка для ИП и собственников бизнеса.
Снижает ставку ближе к минимальному проценту покупка недвижимости, которая находится на балансе банка. Скидку получают работники бюджетных предприятий и компаний с госучастием, сотрудники крупных организаций численностью более 500 человек и т.п.
Минимальный первоначальный взнос в размере 5% стоимости квартиры доступен только если применяется материнский капитал. Такой взнос нужно внести помимо самого маткапитала. Во всех остальных случаях требование банка по минимальному взносу стандартное — от 20% до 30%.
Совкомбанк — от 5,9% годовых
- Сумма: от 300 000 до 50 000 000 руб.
- Мин. ставка: 5,9% годовых.
- Мин. первоначальный взнос: 20%.
- Срок кредита: от 3 до 30 лет.
- Возраст заемщика: от 20 до 85 лет (на момент погашения кредита).
Минимальная ставка 5,9% годовых доступна только при оплате дополнительной услуги “Г.О.С. Программа”. Ставка будет действовать временно — в течение первых трех лет срока кредитования.
Базовая ставка по ипотеке на вторичное жилье в Совкомбанке зависит от величины первоначального взноса — чем он выше, тем ниже процент по жилищному кредиту. Сам первоначальный взнос должен составлять минимум 20%, но если заемщик готов предложить в залог другой объект недвижимости, первый взнос можно уменьшить до 10% стоимости квартиры на вторичном рынке.
Если заемщик вносит от 10% до 20% в качестве первого взноса, базовая ставка по ипотеке в данном банке для него составит 10,49% годовых. Если взнос от 20% до 50% — 9,89% годовых. При взносе более половины стоимости квартиры ставка составляет 9,39% в год.
Зарплатные клиенты Совкомбанка получат скидку на ипотечную ставку 0,5 п.п. ИП и собственники бизнеса, напротив, должны готовиться к повышению ставки на 1 п.п.
Открытие — от 7,6% годовых
- Сумма: от 500 000 до 30 000 000 руб.
- Мин. ставка: 7,6% годовых.
- Мин. первоначальный взнос: 10%.
- Срок кредита: от 3 до 30 лет.
- Возраст заемщика: от 18 до 65 лет (на момент погашения кредита).
Ипотека на вторичное жилье в банке Открытие возможна при выполнении нескольких условий:
- заявка на кредит самостоятельно заполняется клиентом на сайте банка;
- первоначальный взнос — от 30% стоимости квартиры;
- оформлено страхование жизни и трудоспособности;
- оформлено страхование риска утраты (ограничения) права собственности на квартиру.
Минимальный взнос 10% возможен только для зарплатных клиентов банка Открытие. Для всех остальных он начинается от 20%, для ИП и собственников бизнеса — от 30%.
Росбанк Дом — от 6,09% годовых
- Сумма: без ограничений.
- Мин. ставка: 6,09% годовых.
- Мин. первоначальный взнос: 15%.
- Срок кредита: от 3 до 25 лет.
- Возраст заемщика: от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита).
Одно из главных преимуществ банка — возможность оформить ипотеку с первоначальным взносом всего от 15% стоимости квартиры на общих условиях. Для зарплатных клиентов минимум и вовсе составляет 10% стоимости объекта недвижимости.
Ограничение по максимальной сумме кредита в банке отсутствует. Хотя, разумеется, максимум в любом случае зависит от характеристик самого клиента, прежде всего от уровня его подтвержденного справками заработка.
Для снижения ставки по ипотеке ближе к минимальным 6,09% годовых необходимо заполнить анкету на кредит онлайн, согласиться на страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него. Дополнительная скидка в 0,5 п.п. положена зарплатным клиентам Росбанка.
Ак Барс Банк — от 7,75% годовых
- Сумма: от 500 000 руб.
- Мин. ставка: 7,75% годовых.
- Мин. первоначальный взнос: 10%.
- Срок кредита: от 1 года до 30 лет.
- Возраст заемщика: от 18 до 70 лет (на момент погашения кредита).
Условия ипотечных кредитов на вторичное жилье в банке Ак Барс отличаются несколькими важными преимуществами:
- минимальный взнос может составлять всего 10% от стоимости квартиры — без дополнительных условий;
- максимальная сумма кредита ограничена только платежеспособностью заемщика;
- на сайте банка приводятся понятная таблица процентных ставок по кредиту — процент может составлять от 7,75% до 11,99% годовых.
Все “от” и “до” в отношении процента по ипотеке расписаны очень подробно — ставка зависит от первоначального взноса, наличия страховки, категории заемщика (зарплатный клиент, ИП или собственник бизнеса). Для каждого случая указана фиксированная ставка, определить свой точный процент можно заранее.
Альфа Банк — от 7,89% годовых
- Сумма: от 600 000 до 50 000 000 руб.
- Мин. ставка: 7,89% годовых.
- Мин. первоначальный взнос: 15%.
- Срок кредита: от 3 до 30 лет.
- Возраст заемщика: от 21 года до 70 лет (на момент погашения кредита).
Базовый процент по ипотеке в Альфа Банке одинаков для большинства новостроек и всего вторичного жилья — 8,49% годовых. Какие именно факторы могут повысить или снизить этот процент — подробно описано на сайте банка, это доступная каждому информация.
Как и в других банках, более дорогую ипотеку получат ИП и собственники бизнеса, отказавшиеся от страхования заемщики, а также те, кто оформляет кредит по упрощенной процедуре. Дополнительный фактор, который сделает кредит на жилье дороже — если приобретается дом с земельным участком.
Скидку получат зарплатные клиенты Альфа Банка, а также заемщики, которые подпишут кредитный договор в первые 33 дня после одобрения заявки.
БЖФ Банк — от 8,4% годовых
- Сумма: от 500 000 до 30 000 000 руб. (зависит от региона).
- Мин. ставка: 8,4% годовых.
- Мин. первоначальный взнос: 20%.
- Срок кредита: от 1 года до 30 лет.
- Возраст заемщика: от 21 года до 65 лет (на момент погашения кредита).
Минимальный процент 8,4% годовых в этом банке возможен при выполнении таких условий:
- официальное трудоустройство заемщика;
- подтверждение доходов выпиской из ПФР;
- первоначальный взнос — от 30%;
- страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него.
Во всех остальных случаях ставка по ипотеке на вторичное жилье в БЖФ Банке окажется выше.
Базовый набор документов
Начальный набор документов на приобретение жилья в ипотеку стандартный для аналогичных процедур. При обращении в банк вам нужно принести с собой:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- справку о доходах за последние 6 месяцев;
- свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
- заверенная копия трудовой.
Подаем заявку на рассмотрение в банк
Заявка на рассмотрение в банк подается еще до того, как вы выбрали жилье. С собой вам нужно будет принести базовый набор документов и заполнить простую анкету. После того, как банк проверит информацию и даст положительный ответ, у заемщика будет порядка 2-4 месяцев на поиск квартиры или дома.
Особенности выбора квартиры
Выбирая вторичное жилье необходимо удостовериться, что оно:
- принадлежит владельцу;
- обладает всеми необходимыми коммуникациями;
- план соответствует реальному положению комнат (однокомнатная не была переделана в двух, и наоборот);
- если была осуществлена перепланировка, что часто встречается в квартирах-студиях, необходимо, чтобы в техпаспорте были соответствующие отметки, а новый план зарегистрирован в соответствующих органах.
Банк хоть и проверяет юридическую чистоту сделки, но делает это поверхностно. Если есть сложности с оформление документов на нужный вам объект недвижимости вторичного жилья, то вам может быть оказана бесплатная поддержка нашим юристом. Заполните форму в углу экрана.
Оценка жилья
Ипотека на вторичном рынке жилья тесно связана с процедурой оценки стоимости, через которую придется пройти будущему владельцу. Расчет выполняется экспертами, а соответствующие документы направляются в банк либо самими оценщиками, либо выдаются вам на руки. Большинство банков имеет своих оценщиков, а их работа оплачивается отдельно.
Вам необходимо заранее взять список оценочных компаний в вашем банке.
Оценка позволяет понять банку рыночную стоимость объекта. Это необходимо для того, чтобы избежать завышения стоимости квартиры.
Собираем документы по квартире и получаем решение банка
Помимо базового набора документов, в процессе оформления вам придется столкнуться со следующими бумагами:
- договор купли-продажи (или предварительный договор);
- свидетельство о регистрации собственности;
- выписка из ЕГРП (ряд банков запрашивает её самостоятельно);
- отчет об оценке;
- согласие супруга (если продавец в браке) или справка, что в браке не состоял на момент приобретения собственности (нотариально заверить);
- разрешение органов опеки (если есть дети);
- документы об оплате первого взноса;
- документы по продавцу (паспорт или учредительные документы если юр лицо).
После одобрения этих документов назначается дата сделки. Вы приходите в назначенное место и время, подписываете кредитный договор и всю остальную документацию. В пакет этих документов будет входить страховой полис.
Ипотечное страхование обязательное условие
Страхование — это одна из обязательных процедур современных банков. При этом, в большинстве случаев страхуется жилье, ваша жизнь и еще титул. То есть, при утрате трудоспособности или летальном исходе, страховая компания возместит ущерб, а сотрудники банка (или коллекторы), не будут угрожать членам вашей семьи.
Процедура страхования не является обязательной, но может повлечь увеличение ставки. Выгодная ипотека — это не только низкие ставки, но и возможность себя предохранить от непредсказуемых ситуаций.
Далее происходит выдача кредита. Деньги будут находиться на период регистрации либо в сейфовой ячейке в банке, либо на специальном счету. Услуга эта дополнительно оплачивается.
Регистрация жилья
После подписания всех документов наступает очень важный этап – регистрация ипотеки. На данном этапе вам нужно посетить вместе с продавцом юстиции и зарегистрировать переход право собственности на жилье.
Регистрация занимает около 10 дней и требует оплаты пошлины.
После выхода документов из юстиции вы можете получить свидетельство о праве собственности на квартиру. С ним и отрегистрированным договором вы обращаетесь в банк, чтобы подтвердить целевое использование средств.
На этом процесс закончен. Кредитование на вторичку занимает примерно 3-4 недели.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
Первый взнос может для многих стать большой проблемой, но банки это понимают. Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса представлена рядом банков, но ставки по таким программа будут выше обычных. Правда, есть как минимум 10 способов как взять ипотеку на вторичное жилье без первого взноса. Обязательно прочитайте нашу статью на эту тему: 10 проверенных способов взять ипотеку без первоначального взноса.
- Классическую ипотеку без первоначального взноса на вторичку вы можете взять в Металлинвестбанке под 14% годовых.
Уважаемые читатели!
- Всегда на связи наш ипотечный юрист, который всегда поможет вам с ипотекой и банками.
- При возникновении дополнительных вопросов – пользуйтесь помощью дежурного юриста нашего сайта.
- Связаться с ними можно кликнув в правом нижнем углу экрана.
- Делитесь собственным мнением в комментариях к статье.