Онлайн-кредитование сейчас очень популярно среди граждан РФ. В некоторой мере оно дает возможность быстро и без усилий получить нужную сумму. Но с другой стороны – помогает мошенникам зарабатывать деньги на честных гражданах.
Сегодня все чаще люди стали получать звонки и сообщения от микрокредитных организаций и коллекторов, требующих вернуть деньги. Но при этом сами граждане никакого займа не брали. Это новый вид мошенничества – оформление кредита на имя заемщика без его ведома. Потому всем следует знать, что в подобной ситуации делать и куда обращаться.
Как можно узнать, нет ли на вас «чужих» кредитов
Преимущество (и недостаток) онлайн-кредитов — присутствие заемщика необязательно для заключения сделки. Нужно предоставить:
- данные паспорта;
- контактный телефон;
- электронную почту.
Заявка и договор удостоверяются электронной подписью, после чего на карту поступает указанная сумма займа. Потому злоумышленникам достаточно иметь паспортные данные человека и банковскую карту.
В результате о том, что он должник, человек узнает после того, как коллекторы позвонят ему и потребуют вернуть взятую сумму. В худшем случае это может сделать судебный пристав (если дело уже дойдет до судебного разбирательства).
Чтобы контролировать ситуацию, гражданам стоит систематически проверять свою кредитную историю в бюро кредитных историй (БКИ). Это поможет вовремя увидеть, что кто-то взял займ без ведома человека, и принять меры.
Получить информацию от БКИ можно на портале «Госуслуги» не выходя з дома. Как это сделать:
- Перейти на портал, авторизоваться. В главном окне выбрать пункт «Сведения о бюро кредитных историй».
- Податься заявление в ЦБР. Его рассмотрение занимает до 5 минут. После пользователь получит в личном кабинете уведомлением с файлом, а в нем – список БКИ. Скачать его. Появится активное окно.
- Перейти по ссылкам на предоставленные сайты, зарегистрироваться и получить свои кредитные истории.
Таким способом можно получить данные безвозмездно 2 раза за год. Когда они будут на руках – досконально изучить, чтобы выявить, оформляли на вас мошенники кредит или нет. Если такой есть, следует зафиксировать:
- название организации, предоставившей займ, ее ИНН;
- дату начала действия договора;
- размер процентной ставки и сумму, которую взяли злоумышленники.
Какие шаги следует предпринять, если на вас оформили кредит
Если человек узнал, что у него есть долг перед кредитной организацией, который он не брал, то пускать ситуацию на самотек нельзя. Следует предпринять ряд действий для восстановления справедливости. И для больше уверенности в положительном исходе дела лучше заручиться поддержкой юриста.
Выйти на связь с кредитором
Обычно такие организации сами заявляют должникам о своем существовании. Они звонят, пишут СМС, электронные письма, где требуют вернуть долг. Если же в БКИ кредит есть, а кредитор все еще не позвонил, следует связаться с ним самостоятельно, попросить предоставить данные по займу.
Лучше делать это не по телефону, а в письменном виде – заказным письмом. Так можно будет зафиксировать факт обращения в организацию. Это вынудит ее владельца ответить на обращение.
Ни в коем случае нельзя проявлять агрессию. Лучше постараться общаться с кредитором или коллектором доброжелательно. Это поможет получить больше ценной информации о займе, его оформлению. Если это телефонный разговор – записать его.
Обратиться в полицию
Если гражданин столкнулся с мошенничеством такого рода, он вправе обратиться в полицию по месту жительства и написать заявление. В нем указывают следующие данные:
- полное название правоохранительного органа;
- ФИО, контактные данные, адрес заявителя, его номер телефона;
- сведения о мошеннических действиях. В этом разделе заявления указывают, когда и в какой организации без ведома заявителя злоумышленники оформили на него кредит, как гражданин об этом узнал, через какой срок;
- просьбу разобраться в ситуации, возбудить уголовное дело по факту мошенничества;
- дату и подпись заявителя.
Заявление подается лично через территориальный орган МВД России. После этого проводится проверка. Но, как правило, чаще всего заявителю направляют сообщение, что в возбуждении уголовного дела отказано. На этом нельзя останавливаться. Дальше нужно связываться с юристом и обжаловать постановление об отказе в прокуратуре.
Составить и подать претензию кредитору
Следующий шаг – составить и подать претензию на имя владельца кредитной организации. Не забыть при этом указать, что уже обратились в полицию. Кредиторы, которые дорожат своей репутацией, обычно отвечают, что договор будет признан недействительным. После этого сами подают заявление в полицию, связываются с БКИ, чтобы удалить запись о недействительном кредите.
Но иногда сами микрокредитные организации занимаются мошенничеством. По паспортным данным гражданина они оформляют кредит. Ничего ему об этом не сообщают, не требуют вернуть долг. После обращаются в суд с целью взыскания «выданного» займа. На стадии исполнительного производства добросовестному гражданину будет намного сложнее доказать свою правоту.
Обращение в суд
Если на претензию кредитор не ответил, отказывается признавать договор недействительным – нужно составить и подать иск в суд. В документе указывают:
- полное название суда, куда подается исковое заявление;
- ФИО истца, его контактный телефон, адрес;
- наименование микрокредитной организации, ее данные, адрес;
- как и когда человек получил информацию о том, что без его ведома на него был оформлен кредит;
- указать ссылки на нормы ГК РФ, которые касаются ничтожности подобной сделки и несоблюдения ее оформления в письменном виде;
- требование признать этот договор ничтожной сделкой;
- список приложений;
- дату, подпись.
К иску и пакету документов прикладывают квитанцию об уплате госпошлины. Второй экземпляр искового заявления направляют ответчику.
Исключение из кредитной истории данных о кредите, который оформили без ведома гражданина
Если суд признает сделку ничтожной, кредитор обязан будет исключить сведения о кредите из кредитной истории заявителя. Если он этого не сделает, то гражданин сам вправе провести эту процедуру. Для этого в БКИ направляют заявление, подкрепленное судебным решением, чтобы аннулировать запись о займе.
Еще один важный момент – добросовестный гражданин имеет полное право требовать от кредитора компенсации морального вреда.
Если человек узнал, что на него оформили кредит, не стоит сразу впадать в отчаянье. Безусловно, ситуация неприятная. И гражданину, который с таким не сталкивался, будет трудно предпринять правильные действия, чтобы доказать свою правоту. Потому лучше изначально заручиться поддержкой юриста. Он поможет составить и подать документы, а также (при необходимости) будет представлять интересы человека в суде.