В России растет курс доллара и евро, а зарубежные компании отказываются от поставок. Финансовые эксперты предупреждают потребителей не паниковать, но быть готовыми к сложному периоду.
В этой статье рассмотрим, куда безопаснее и лучше всего вложить деньги сейчас, во время кризиса в 2022 году в России, куда вложиться, чтобы сохранить свои сбережения и что точно не стоит сегодня делать с деньгами.
Валюта, вклады, акции: что делать с деньгами в кризис
В России новый кризис — рубль падает, акции обваливаются. Рассказываем, что можно и точно не стоит сейчас делать с деньгами.
Доллары
✅ Если есть накопления — сохранять.
✅ Можно продать небольшую часть.
❌ Не покупать валюту на все сбережения.
❌ Не покупать валюту, чтобы заработать.
Из-за геополитических новостей курс рубля в конце февраля 2022 года резко упал. На 6 марта курс доллара составляет 105,81 ₽, евро — 115,62 ₽.
В такой ситуации не стоит делать резких движений. Менять рубли на валюту уже поздно: курс доллара сильно вырос. Если в дальнейшем он снизится, покупка окажется невыгодной.
Точно не нужно пытаться заработать на скачках валют, если вы не профессиональный трейдер. Рубль слишком сильно зависит от геополитических рисков, и никто не может предсказать, как будет развиваться ситуация.
Если в ваших сбережениях есть доллары или евро, купленные ранее по хорошей стоимости, можно продать небольшую часть — например, чтобы погасить долги. Но лучшей стратегией будет продолжить хранить деньги в разных валютах, как бы ни менялся курс рубля.
Акции
✅ Инвестировать в иностранные фондовые индексы.
✅ Покупать краткосрочные ОФЗ.
✅ Вероятно — осторожно покупать российские «голубые фишки», если позволяет уровень риска.
❌ Не продавать подешевевшие акции.
❌ Не пытаться заработать на скачках стоимости ценных бумаг.
На фоне геополитических новостей ценные бумаги российских компаний резко подешевели.
Индекс Мосбиржи 21 февраля рухнул на 14,2%, индекс РТС — на 17,3%. Это крупнейший обвал на российском рынке с осени 2008 года. На следующий день, 22 февраля, российские акции продолжили падение.
В таких условиях точно не стоит распродавать подешевевшие акции, даже если страх и тревога убеждают в обратном. Кризисы предыдущих лет показывают, что бумаги со временем восстанавливаются даже после огромных падений.
Если у вас есть свободные накопления — не подушка безопасности и не деньги на важную цель, например покупку жилья, — можно рассмотреть покупку российских «голубых фишек». Но только если вы спокойно относитесь к риску и не запаникуете, если акции продолжат дешеветь, а также планируете держать ценные бумаги как минимум несколько лет.
«Инвесторам в условиях неопределённости следует быть осторожными и не пытаться поймать дно на российском фондовом рынке. С целью снижения рисков следует инвестировать в американские фондовые индексы. Что касается ОФЗ, не рекомендую покупать бумаги на длинный срок. Лучше выбирать короткие выпуски, которые Россия может обслуживать даже при отсутствии внешнего финансирования», — считает независимый инвестиционный советник Кристина Агаджанова.
По мнению директора инвестиционного департамента «РСХБ Управление Активами» Александра Присяжнюка, негатив на российском фондовом рынке продолжится. «Нынешняя ситуация напоминает 2014 год с точки зрения выхода иностранцев из российских активов. Но был и 2015 год, когда те же нерезиденты вернулись на рынок. Произойдёт ли это сейчас, уверенно сказать нельзя», — рассуждает эксперт.
Не стоит пытаться заработать на падении и росте котировок, если вы не профессиональный трейдер. Также не нужно вкладывать все деньги в российский фондовый рынок в надежде получить прибыль. Инвестиционный портфель должен быть сбалансированным — по валюте, странам и видам ценных бумаг.
Вклады
✅ Продолжать держать деньги на вкладах.
✅ Если есть сбережения, можно переложить их на вклад.
❌ Не снимать со вкладов деньги, чтобы переложить их в другие активы или сделать покупки.
Как и в остальных случаях, не стоит паниковать и принимать спонтанные решения. Если на вкладе лежит подушка безопасности или целевые накопления, стоит оставить их в банке. Если есть сбережения в наличных, то можно оставить «под подушкой» небольшую часть на чёрный день, а остальные — переложить на вклад. ЦБ недавно поднял ключевую ставку до 20%. Это значит, что банки продолжат повышать ставки по вкладам.
Важно помнить, что вклады до 1,4 миллиона ₽ в банках застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Если организация обанкротится, эту сумму возможно вернуть. Для большей надёжности можно хранить деньги в системно значимых банках — сейчас в России их 13, список есть на сайте ЦБ.
Со вкладов, доходность которых за 2022 год составит больше 85 тысяч ₽, придётся заплатить налог. Учитываются все счета во всех банках — доход по ним суммируется.
Кредиты
✅ Погасить долги, начиная с самых дорогих.
✅ Иметь подушку безопасности в размере нескольких платежей по кредитам.
❌ Не брать новых кредитов.
❌ Не оформлять кредиты в надежде заработать.
В кризис повышается вероятность потерять работу. Так что стоит быстрее погасить имеющиеся кредиты, начиная с самых дорогих — например, в такой последовательности: микрозаём, кредитная карта, потребкредит или автокредит, ипотека. Лучше сократить траты и избавиться от кредитки с льготным периодом, если вы часто ей пользуетесь — даже если вы регулярно укладываетесь в грейс-период, уходить «в минус» сейчас может быть небезопасно.
Также важно иметь подушку безопасности в размере нескольких платежей по всем кредитам на случай, если снизится доход.
Не стоит брать новые кредиты — тем более что они сейчас дорожают из-за повышения ключевой ставки ЦБ. И точно не нужно влезать в долги, чтобы вложить деньги в подешевевшие акции или купить валюту.
Покупки
✅ Сократить расходы, насколько это возможно.
✅ Сэкономленные деньги отложить в резервный фонд.
❌ Не скупать продукты и товары «на чёрный день».
❌ Не покупать недвижимость, автомобили и технику, чтобы заработать.
В неспокойное время важно научиться экономить: начать вести бюджет, отказаться от ненужных расходов, сократить основные траты. Сэкономленные деньги можно отложить в резервный фонд — и использовать его как подушку безопасности либо инструмент для покупки подешевевших активов.
Не следует закупаться продуктами, бытовыми товарами и одеждой из-за страха гиперинфляции. Ситуацию в стране пока нельзя назвать настолько угрожающей, а вот деньги, потраченные на ненужные вещи, могут пригодиться.
Также не стоит покупать квартиры, автомобили и технику — особенно в кредит, — чтобы через время продать их с наценкой. «Вспоминается прошлый кризис, когда люди массово кинулись скупать бытовую технику, «пока не подорожало», а потом так же массово выставляли всё это с большой уценкой на «Авито»», — замечает руководитель онлайн-школы «Финансовая Кухня» Регина Долгих.
По мнению независимого финансового советника Михаила Штейнбока, сложно угадать, когда и какой товар окажется в дефиците или начнёт дорожать. «Если уж готовиться к кризису, то запасаться надо деньгами, желательно в разных формах: на счёте и наличными, рубли и доллары, в России и за её пределами. Тогда вы не только будете чувствовать себя увереннее, но и сможете использовать кризис как время для удачных вложений», — подытоживает эксперт.
Статья не является инвестиционной рекомендацией. Напоминаем, что покупка ценных бумаг и валюты может привести к доходам или убыткам. Перед покупкой лучше оценить все риски.