В этой статье рассмотрим последние новости на сегодня, как ограничения скажутся на ВТБ и его клиентах, чем грозят санкции против ВТБ вкладчикам, какие обновленные процентные ставки в банке с 1 июля 2023 по ипотеке, вкладам и кредитам для физических лиц.
ВТБ после санкций: как работает, последние новости
В первый же день после начала украинских событий, США и Великобритания ввели против ряда банков (включая ВТБ) жесткие санкции. Изначально клиентов действительно поставили перед серьезными ограничениями, но позже аналогичные меры ввели для всех российских банков. Чем теперь отличается работа ВТБ с клиентами от других банков – подробно расскажем в нашем материале.
Санкции против ВТБ – официально
Уже вечером 24 февраля стало известно о том, что против второго по величине государственного банка в России – ВТБ – введен самый жесткий пакет санкций из всех доступных.
Против него санкции ввели США и Великобритания, что означало серьезные ограничения:
- США внесли ВТБ в SDN-лист – это означает полную блокировку всех активов и счетов банка в США, а также полную изоляцию банка от долларовой системы;
- Великобритания заморозила все активы ВТБ на своей территории, фактически изолировав банк и от операций в фунтах стерлингов.
Кроме самого ВТБ, под санкции попали дочерние структуры – те же «ВТБ Страхование», «ВТБ Лизинг» или «ВТБ Мои инвестиции».
После того, как против ВТБ были введены эти санкции, подоспели и другие ограничительные меры:
- ВТБ вместе с некоторыми другими банками был отключен от системы расчетов SWIFT;
- как и для всех остальных российских банков, выпущенные ВТБ карты систем Visa и Mastercard перестали работать за пределами России. Правда, для ВТБ это случилось чуть раньше – терминалы в магазинах, которые работают с ВТБ, перестали принимать оплату с этих карт.
Попадание в SDN-лист означает, что всем гражданам и юрлицам США запрещено иметь любые дела с ВТБ, а также предписано прекратить с ними любые экономические отношения. Кроме того, это означает принудительное закрытие корреспондентских счетов в США (и Британии), а любые связанные с банком активы на территории США будут заблокированы. Соответственно, клиенты не смогут делать переводы за рубеж.
Остальные ограничения – запрет на расчеты картами ВТБ в США и Великобритании и их отключение от Apple Pay и Google Pay – на данный момент уже не играют никакой роли, потому что такие же запреты актуальны для всех российских банков.
Официальная позиция банка
ВТБ – второй по величине банк в России, он аккумулировал 16,2% от общего объема активов банковской системы. В деньгах это примерно 19,5 триллионов рублей – то есть, как годовой федеральный бюджет России. Кредитов банк выдал на 14,7 триллионов рублей, примерно пятую часть – в валюте. Привлек банк 15,2 триллиона рублей, и еще почти на 200 миллиардов выпустил облигаций. То есть, банк – очень и очень важный с точки зрения финансовой системы государства.
В тот же день, когда против ВТБ были введены санкции, пресс-служба выпустила краткое сообщение, где написала, что банк готовился к самому жесткому сценарию и проработал несколько планов противодействия против санкций. А еще – подготовил ответы на вопросы клиентов (которые сейчас уже неактуальны – там речь шла о работе карт за границей и снятии наличной валюты).
Глава банка пообещал, что руководство постарается сделать так, чтобы обеспечить для клиентов максимально спокойный период в эту нестабильность. И напомнил, что правительство и Центробанк будут оказывать банку помощь.
В каждом сообщении говорилось, что банк работает в штатном режиме – и без ограничений на снятие наличных в банкоматах и отделениях (это было до введения лимита на выдачу наличной валюты).
Дальше в ВТБ действовали по ситуации:
- посоветовали клиентам не использовать Pay-сервисы, а за границей снять наличные уже сейчас;
- подняли процентные ставки по вкладам выше 20% годовых в рублях;
- подняли процентные ставки по ипотечным кредитам и остановили рефинансирование.
Все эти действия были уже стандартными для всех банков – поэтому с санкциями они не связаны.
С чем столкнулись клиенты ВТБ
Клиенты ВТБ первыми столкнулись с невозможностью использовать свои карты за границей – они перестали там обслуживаться чуть раньше, чем Visa и Mastercard остановили операции в России. То же касается и сервисов Apple Pay и Google Pay – сначала они стали недоступны клиентам ВТБ и других попавших под санкции банков, а потом и для всех остальных в России.
Тем не менее, есть и некоторые ограничения, актуальные только для клиентов ВТБ в связи с санкциями:
- валютные переводы за рубеж недоступны клиентам банка – хотя и для других банков все не так однозначно (согласно президентскому указу, многие направления валютных переводов закрыты);
- карты «Мир» ряда банков пока еще можно привязать к Apple Pay, но клиентов ВТБ это не касается. Кроме того, через Apple Pay нельзя расплатиться, если терминал для оплаты принадлежит ВТБ.
Достаточно сильно затронут санкции клиентов сервиса «ВТБ Мои инвестиции» – брокер принял решение передать активы всех клиентов, имеющих иностранные ценные бумаги, другим компаниям. Из-за санкций клиенты брокера не могут инвестировать в иностранные ценные бумаги, поэтому их переведут к конкуренту (к какому – пока неизвестно). Если же какой-то клиент откажется от перевода, его активы могут быть заморожены на неопределенный срок уже иностранным депозитарием. И разморозить активы получится, только обратившись самостоятельно в Управление по контролю за иностранными активами Министерства финансов США (OFAC).
Что не затронут санкции?
Американские и британские санкции затронут исключительно те сферы деятельности банка ВТБ, которые так или иначе связаны с зарубежными рынками, сервисами и технологиями. Все остальное, что за пределы России не выходит, будет работать в прежнем режиме без ограничений:
- карты ВТБ работают в России, как и раньше – вне зависимости от платежной системы. То есть, снимать наличные, рассчитываться в магазинах или онлайн по России картами банка можно без каких-либо проблем;
- условия по ранее выданным кредитам и принятым вкладам не меняются – как по рублевым, так и по валютным;
- валютные операции работают в том объеме, который разрешает временный порядок от Центробанка – наличными можно снять до 10 тысяч долларов за полгода, если деньги попали на счет до 9 марта;
- все онлайн-сервисы, офисы и банкоматы работают штатно.
Если по какому-то направлению и есть проблемы (например, не получается снять валюту) – это следствие не санкций, а банальной неготовности российских банков к ажиотажному спросу на наличные со стороны клиентов.
Последние изменения и обновления по вкладам и накопительным счетам ВТБ на 1 июля
Банк ВТБ с 1 июля 2023 года повышает ставку по накопительному счёту «Копилка», информация об этом появилась на сайте банка в тарифах:
- По накопительному счёту «Копилка» увеличивается повышенная ставка до 8% (ранее 6%) годовых.
- Базовая ставка не меняется — 4% годовых.
- Повышенная ставка действует в первые три месяца на сумму до 1 млн рублей, если клиент открывает счёт впервые.
- Для сумм более 1 млн рублей (в той части, которая превышает 1 млн), для следующих периодов (с четвёртого месяца) и для повторных счетов ставка будет равна 4% годовых.
- Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются ежемесячно.
- Повышенную ставку могут получить клиенты, у которых не было любых накопительных счетов в банке.
- Проценты по накопительным счетам не гарантированы. Ставки поменяются у ранее открытых счетов
Ставки по вкладам ВТБ на 1 июля 2023 года
С 31 мая 2023 года ВТБ повысил ставки по ВТБ Вкладу в китайских юанях:
Основное повышение коснулось ставок на короткие сроки — 3, 6 и 12 мес., где доходность увеличилась на 0,5-0,8 мес. процентного пункта и составила 2,85% годовых. Такая же ставка действует на срок 18 мес. Открыть вклад на более длительные сроки — 24 и 36 мес. можно под 2,95% и 3,35% соответственно. Такие ставки действуют по вкладу с выплатой процентов в конце срока при оформлении депозита как в офисе банка, так и онлайн. Минимальная сумма вложения — 5000 юаней. Пополнение не предусмотрено.
1. ВТБ-Вклад в рублях
Ставки в рублях:
| Сумма | Ставка % годовых при сроке вклада | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 3 мес. | 6 мес. | 12 мес. | 18 мес. | 24 мес. | 36 мес. | |
| от 10000 | 6,75% | 7,05% | 7,6% | 8% | 8,35% | 9,5% |
| от 500000 | 6,75% | 7,05% | 7,6% | 8% | 8,35% | 9,5% |
В таблице по вкладу указаны максимальные ставки при оформлении в офисе банка и выплатой процентов в конце срока.
Также при заключении договора по вкладу можно выбрать опции приходно-расходных операций и еж/м начисление процентов со снижением процентной ставки.
- Тип начисления процентов: фиксированный
- Срок вклада: 3 месяца, 6 месяцев, 12 месяцев, 18 месяцев, 24 месяца, 36 месяцев
- Начисление процентов: в конце срока
- Капитализация: нет
- Выплата процентов: в конце срока
- Пополнение: нет
- Расходные операции: не предусмотрены
- Досрочное расторжение: по ставке «до востребования»
- Пролонгация: есть
2. ВТБ-Вклад в юанях
Ставки в юанях :
| Сумма | Ставка % годовых при сроке вклада | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 3 мес. | 6 мес. | 12 мес. | 18 мес. | 24 мес. | 36 мес. | |
| от 5000 | 2,85% | 2,85% | 2,85% | 2,85% | 2,95% | 3,35% |
| от 50000 | 2,85% | 2,85% | 2,85% | 2,85% | 2,95% | 3,35% |
В таблице по вкладу указаны максимальные ставки при оформлении в офисе банка и выплатой процентов в конце срока.
Также при заключении договора по вкладу можно выбрать опции приходно-расходных операций и еж/м начисление процентов со снижением процентной ставки.
- Тип начисления процентов: фиксированный
- Срок вклада: 3 месяца, 6 месяцев, 12 месяцев, 18 месяцев, 24 месяца, 36 месяцев
- Начисление процентов: в конце срока
- Капитализация: нет
- Выплата процентов: в конце срока
- Пополнение: нет
- Расходные операции: не предусмотрены
- Досрочное расторжение: по ставке «до востребования»
- Пролонгация: есть
3. Вклад ВТБ «Новое время» на 181 день
Это промо-депозит, который позволяет вложить деньги на сравнительного короткий срок — 6 месяцев. При этом процент будет выше, чем у базового «Вклада в будущее». Это его главный плюс. Проценты можно ежемесячно снимать или оставлять на счете — капитализировать. Пополнения и частичного снятия средств без потери процентов не предусмотрено. Процентные ставки следующие:
- до 7,40% годовых в рублях с капитализацией при оформлении онлайн.
- до 6,4% годовых в рублях с капитализацией при открытии в отделении.
4. Депозит для новых клиентов «Выгодное начало» на 181 день
Для новых клиентов, у которых в течение 180 дней не было других депозитов или накопительных счетов в этом банке, ВТБ запустил новый вклад «Выгодное начало». Бак предлагает вложить деньги на полгода (181 день). Минимальная сумма – 1 тысяча рублей. Его главный плюс — это с повышенная процентная ставка. А минус — дискриминация тех, у кого уже есть депозиты в данном банке.
Процентные ставки следующие:
- до 7,87% — с капитализацией при оформлении онлайн.
- до 6,9% — с капитализацией при открытии в отделении.
5. Накопительные счета ВТБ «Копилка» и «Сейф»: ставки и условия
В принципе, они вполне могут заменить традиционные пополняемый и расходный вклады, поскольку позволяют и пополнять, и снимать деньги без потери процентов. Но все же перед оформлением важно узнать о них как можно больше, потому что условия таких счетов могут содержать много «подводных камней». Лучше узнать о них заранее.
✓ «Копилка» — это доходный счет с начислением процентов на ежедневный остаток. Доходность его сегодня следующая:
- 8,00% — в первые 3 календарных месяца;
- 4,00% — с 4-го месяца.
✓ «Сейф» — это доходный счет с начислением процентов на ежемесячный остаток. Доходность его:
- 10,0% — в первые 3 календарных месяца;
- 5,0% — с 4-го месяца.
Кредиты и ипотека с 01.07.2023
Ипотека на новостройки, вторичное жилье и ИЖС в банке ВТБ
Потребительский кредит
Условия кредитования физических лиц в ВТБ
Банк ВТБ, объединивший в своем составе ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы, стал второй по величине финансовой структурой России. В число самых востребованных банковских продуктов вошли кредиты наличными.
Требования к получателю
Для одобрения любого потребительского кредита в банке ВТБ действуют стандартные требования к заемщику:
- Возраст от 21 года
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
- Постоянная регистрация
- Гражданство РФ
Необходимые документы:
- Паспорт
- СНИЛС
- Копия трудовой
- Справка по форме банка
Для продуктов «Рефинансирование»; и «Под залог недвижимости»; дополнительно потребуются соответствующие документы по рефинансируемому кредиту или по залогу.