В представлении среднестатистического россиянина идеальный платежный инструмент — это персональная пластиковая карта, которая при расходовании средств возвращает деньги обратно на счет. Если подключить кэшбэк на свою карту Альфа-Банка, то появляется возможность получать до 252 000 рублей в год за произведенные траты. Каждому клиенту компания предлагает выбрать наиболее подходящие условия для пользования CashBack Card.
Как работает кэшбэк от Альфа-Банка
Держатели карт с кэшбэком от Альфа-банка, расходуя деньги в кафе, ресторанах, АЗС, магазинах, получают возврат на свой баланс до 10%. Начисление проводится по дебетовым и кредитным картам с названием CashBack. У них примерно равные условия кэшбэка, но есть небольшие различия.
В договоре с банком указано, что величина бонусов зависит от того, где совершает покупки потребитель:
- автозаправочные станции — 5-10%;
- общепит — 2,5-5%;
- прочие покупки, оплата услуг — 0,5-1%.
Важно! В установленный лимит не засчитываются операции, который не включены в список, оговоренный в соглашении. К ним относится снятие наличных, переводы сотовому оператору, предпринимательская оплата и т.д.
Условия начисления по картам с CashBack
Деньги возвращаются лишь тогда, когда общая сумма достигнет установленного минимума, зависящего от тарифа по карточке. В противном случае кэшбэк не начисляется вообще.
Банком запрещено рассчитываться средствами только в тех категориях, для которых установлен возврат процента. Несмотря на это, карта столь популярна среди таксистов, шопоголиков и любителей ходить в рестораны и кафе.
У кэшбэка верхний ограничительный предел тоже есть. Суммы большего размера не подлежат начислению, даже если владелец карты набрал больше за месяц.
Минус у данного банковского продукта заключается в стоимости годового обслуживания (1 200 руб.) при невыполнении условий программы.
Дебетовые карты
Для владельцев предусмотрено 3 плана по карте CashBack.
| Тариф | Минимальные траты за месяц в любых местах, руб. | Размер кэшбэка | Максимальный возврат, руб. | |||
| Автозаправочные станции | Рестораны, кафе, бары | Прочие покупки | Общий | По категории | ||
| Оптимум | 10 000 | 5% | 2,5% | 0,5% | 15 000 | 5 000 |
| Комфорт | 70 000 | 10% | 5% | 1% | 15 000 | 5 000 |
| Максимум | 100 000 | 10% | 5% | 1% | 21 000 | 7 000 |
Альфа-Банк в качестве дополнительного бонуса проводит начисление до 6% на сумму, фактически оставшуюся на счете в конце отчетного периода. Туристам при покупке билетов в компаниях-партнерах предоставляется скидка до 15% по всему миру. Узнать, какие организации сюда включены, можно на сайте банка.
Кредитные карты
Пользователям после оформления карточки предоставляется беспроцентный период до 60 дней, который отсчитывается с первой покупки или снятия наличных в банкомате. Затем размер ставки составляет от 25,99% в год. Программы по накоплению баллов такие же, как у дебетовых карт. Отличие в том, что по кредитным заемные средства полагается возвращать банку в срок с переплатой, а полученный кэшбэк помогает снижать ежемесячные взносы.
Клиентам доступен займ до 300 000 рублей. Обслуживание карты стоит 3 990 руб. в год. За обналичивание денег предусмотрен комиссионный сбор 4,9%, который при снятии любой суммы не может быть меньше 400 руб.
Живые деньги вместо баллов
Под кэшбэком подразумевается возврат именно денежных средств. У Альфа-Банка есть несколько карт, по которым начисляются разнообразные бонусы. Но получать рубли на счет можно исключительно при использовании карточек с наименованием CashBack.
Чтобы ощутить все привилегии этого банковского продукта, клиентам стоит придерживаться следующих рекомендаций:
- Активировать карточку в первых числах месяца. Правила таковы, что получить кэшбэк можно только при тратах определенной суммы, размер которой зависит от тарифного плана. Соответственно, чем раньше начнут расходоваться деньги, тем больше удастся растратить. Пользователь однозначно выиграет время и сможет достичь заявленного уровня.
- Дойти до минимально разрешенной суммы надо успеть до 25 числа. Банк начинает подсчеты именно в эту дату. Средства, которыми производится оплата покупок после 25 числа, скорее всего, будут резервироваться для списания в следующем месяце.
- Приобретать товары и услуги у партнеров Альфа-Банка (АЗС, рестораны, кафе). От этого выгода получается больше, так как процент возврата больше. Но не стоит злоупотреблять расходами только в партнерских компаниях. В договоре с банком не прописываются условия, какую сумму может расходовать клиент по той или иной категории. Однако нередко бывает, что пользователи получают СМС-сообщение, в котором указывается об отказе в кэшбэке. Это означает, что Альфа-Банк заподозрил владельца карты в мошенничестве, так как траты производятся исключительно в одной категории. В качестве примера можно привести таксистов, оформляющие карты для того, чтобы покупать бензин и возвращать неплохой процент.
Судя по многочисленным отзывам в интернете о карте CashBack, нельзя однозначно сказать, получает ли ее держатель действительную выгоду. Кто-то пишет, что Альфа-Банк перестал производить начисление кэшбэка, когда количество расходных операций переваливает отметку в 50%. А кто-то столкнулся с подобным отказом уже при тратах до 30%.
Особенности начисления на АЗС и ресторанах
Максимальная величина кэшбэка, начисляемая Альфа-Банком, составляет 10% за совершенные платежи на автозаправочных станциях. Причем в список расходов, кроме топлива, попадает оплата услуг, предоставляемых на станциях, и покупка различных товаров там же.
Пятипроцентный возврат денег полагается за траты в заведениях общественного питания. Т.е. пользователь посещает рестораны и кафе, приобретает блюда с напитками и получает за это кэшбэк.
Начисление баллов проводятся при условии наличия платежного терминала с правильным кодом, по которому банк идентифицирует организацию, как кафе либо АЗС. Если настройки аппарата произведены несоответствующим образом, то финансовым учреждением принимается решение включить расход клиента в определенную категорию по своему усмотрению.
Посмотреть свои траты каждый клиент может в онлайн-банкинге на официальном сайте Альфа-Банка. После авторизации в личном кабинете наглядно представлено, сколько еще надо потратить для начисления баллов.
Расторгая договор с последующим закрытием карты, пользователь теряет баллы. Если он решил избавиться только от пластика, но соглашение с банком продолжает действовать, бонусы на счете сохраняются.
Как получить и подключить карту
Чтобы подключить кэшбэк на карту Альфа-Банка, нужно посетить любое отделение компании и заполнить бланк заявления. С собой необходимо иметь паспорт. Также документ можно составить онлайн и отправить по интернету, при условии, что заявитель уже является клиентом компании.
Зарплатные карты оформляются по соответствующей заявке от сотрудников в бухгалтерию своего предприятия. Если руководство не заключало никаких соглашений об обслуживании с Альфа-Банком, то работник вправе самостоятельно подать заявление в его подразделении. Когда карта будет выдана на руки, ее требуется подключить для получения заработной платы, т.е. бухгалтеру предприятия следует передать реквизиты пластика.
Альфа-Банк устанавливает величину кредитного лимита при заказе карты. Для этого необходимо предоставить:
- паспорт;
- второй документ на выбор;
- справку 2-НДФЛ или по форме банка.
Заемщикам предоставлена возможность получить сниженную процентную ставку при предъявлении регистрационных бумаг на автомобиль возрастом до 4 лет, заграничного паспорта с зафиксированными поездками в течение последнего года. Также можно показать полис ДМС.
У зарплатных клиентов есть большое преимущества, по сравнению с остальными заемщиками. Им доступна кредитная карточка с кэшбэком только по паспорту. Но если собрать весь пакет документов, то банк уменьшает ставку и увеличивает сумму кредита.
Банк выдает карты с чипами, позволяющими совершать бесконтактные платежи. Смотреть баланс счета, количество накопленных баллов, величину расходов можно в онлайн-банкинге и мобильном приложении. Оно доступно для скачивания в маркетах Google, Apple, Windows и предоставляется абсолютно бесплатно.
Заключение
Карты CashBack работают для пользователей, доходы которых соответствуют среднему уровню. В целевую аудиторию входят собственники транспортных средств, ведь им выгодно расплачиваться пластиком, нежели пассажирам автобусов, маршруток и трамваев. Компанией стимулируется и щедро поощряется возможность хранения и оборота денег клиентов на своих счетах. Поэтому и условия выдвинуты соответствующие: минимальная сумма на карте – от 30 000 руб., траты от – 10 000 руб. Только в таком случае обслуживание бесплатное, за исключением кредитных карт.
Однако, для тех лиц, кто решил оформить пластик лишь для покупки бензина, в договор включен специальный пункт. В нем говорится, что при отсутствии операций, не относящихся к бонусным, кэшбэк не предусмотрен.