Требования к стажу и количеству баллов ежегодно изменяются уже на протяжении нескольких лет, а с 2019 года начал повышаться еще и пенсионный возраст. Для выхода на пенсию необходимо наработать установленное законодательством количество лет стажа. Еще одним обязательным условием для получения пенсии является наличие индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК) в предусмотренном размере.
Какой стаж и сколько пенсионных баллов нужно для выхода на пенсию мужчинам и женщинам по новой пенсионной реформе в 2023 году, как докупить стаж и баллы для трудовой пенсии, расскажем далее в этой статье.
Покупка пенсионных баллов в 2023 году: сумма, кому выгодно, как купить
Автор: Екатерина Новицкая Источник: https://ivprave.ru/
Оформить страховую пенсию вправе те, у кого накопилось достаточно пенсионных баллов и трудового стажа. Если их не хватает – выход на пенсию придется отложить, даже если наступил пенсионный возраст.
Что делать в ситуации, когда в назначении пенсии отказали из-за недостатка баллов (ИПК)? Есть два варианта. Можно продолжать работать и ждать пока накопится нужное количество баллов и трудовой стаж. А можно пойти на сделку с Пенсионным фондом и купить недостающее количество баллов.
Расскажем, как купить пенсионные баллы, сколько они стоят в 2023 году и кому это будет выгодно.
Для чего нужна покупка баллов
Чтобы получить страховую пенсию должно одновременно соблюдаться три условия:
- Гражданин достиг пенсионного возраста. В первом полугодии 2022 года на пенсию выходили женщины, которые родились во второй половине 1965 года и мужчины 1960 года. В 2024 году пенсию оформляют женщины 1966 и мужчины 1961 года выходят, но льготники могут выйти на пенсию раньше (например, многодетные матери или учителя).
- Он накопил нужное количество пенсионных коэффициентов. В 2022 году баллов должно быть не менее 23,4, в 2024 — 28,2.
- У него достаточный трудовой стаж. В 2022 году – это не менее 13, в 2024 — 15 лет.
В 2023 году выйти на пенсию смогут только те россияне, которые получили это право раньше и по какой-то причине не воспользовались им.
К примеру, если женщина 1965 года не накопила нужного для выхода на пенсию стажа в 13 лет, и наработала его к 2023 году, то она сможет оформить пенсию.
В случае если через 5 лет после достижения пенсионного возраста накопить нужное количество баллов и стажа не удастся, человек не останется без пенсии: ему назначают социальную пенсию.
Таким образом, покупка пенсионных баллов нужна для того, чтобы ускорить выход на пенсию.
Как накапливаются пенсионные баллы
Как формируется трудовой стаж — многим понятно. Чем дольше человек работает, тем более продолжительным является его стаж.
Что касается накопления пенсионных баллов, то в этом случае потребуются дополнительные пояснения. Пенсионные баллы начисляют на счет за каждый год официальной работы. Количество баллов напрямую зависит от размера зарплаты.
Ежемесячно работодатель уплачивает в ПФР взносы на пенсионное страхование работника. Чем выше зарплата – тем больше баллов накапливается у работника.
Как наработать пенсионные баллы
Работник пенсионного возраста может продолжить работу и дождаться, пока не накопится нужное количество баллов. Все расходы на формирование будущей пенсии сотрудника понесет работодатель.
Уплата взносов – обязанность, а не право работодателя. Взносы платятся по тарифу 22% от зарплаты. Например, за работника с зарплатой в 40 тыс.р. работодатель ежемесячно перечисляет в ПФР 8,8 тыс.р.
Затем поступившие взносы конвертируются в баллы. Максимальное количество баллов, которые можно получить за год – 10. Рассмотрим на примере.
Допустим, зарплата работника была фиксированной и каждый месяц работодатель платил за него 8800 р. За год сумма взносов на пенсионное страхование составила 105600 р.
Пенсионные взносы будут пересчитываться в баллы по следующей формуле: сумма взносов*16%/22%/максимальная сумма взносов * 10 (макс.ИПК).
Максимальная сумма взносов в ПФР на 2023 год, которая учитывается при расчетах, составляет 306720 р. Таким образом, расчет будет таким: 105600*16%/22%/306720*10=2,5. За год работнику начислят 2,5 балла и он заработает 1 год трудового стража.
Помимо обязательного страхования, когда работодатели платят взносы за своих сотрудников, существует также добровольное страхование. Упрощенно – это когда работник платит взносы в ПФР из своих денег.
Как купить пенсионные баллы
Покупка пенсионных баллов – это законно. Официально это называется уплатой добровольных взносов на будущую пенсию. Возможность платить взносы за себя предусмотрена в ст. 29 закона об обязательном пенсионном страховании.
Добровольная уплата страховых взносов в ПФР позволяет одновременно решить две задачи:
- увеличить страховой стаж;
- увеличить количество баллов для расчета пенсии.
Кто может купить пенсионные баллы
Сразу скажем, что покупка пенсионных баллов не всегда выгодна. Но потенциально принять участие в программе добровольного пенсионного страхования могут:
- Россияне, проживающие и работающие за пределами страны.
- Самозанятые, фрилансеры, официально безработные и другие граждане, на которых не распространяется требование об обязательном пенсионном страховании.
- Физические лица, которые платят взносы в ПФР за другого человека, официально неработающего.
- Предприниматели и адвокаты для уплаты добровольных взносов сверх фиксированного размера.
- Граждане для уплаты дополнительных взносов на накопительную пенсию.
- Граждане, получающие военную пенсию или пенсию по инвалидности (чтобы дополнительно оформить страховую пенсию).
Как заплатить взносы в ПФР
Чтобы стать добровольным плательщиком взносов, необходимо зарегистрироваться в ПФР по месту жительства. Подать заявление о постановке на учет можно:
- лично в ПФР;
- через МФЦ;
- через личный кабинет застрахованного лица в ПФР.
Ответ на заявление направят в течение 3 дней по почте или придет уведомление об успешной регистрации в личный кабинет ПФР.
Взносы разрешается платить единовременно или ежемесячными платежами. Сформировать квитанцию можно на сайте ПФР, воспользовавшись электронным сервисом. В открывшемся окне нужно выбрать регион, а затем распечатать реквизиты.
Как заплатить добровольные пенсионные взносы онлайн
Взносы отобразятся на пенсионном счету пенсионера не сразу, а только в следующем году. Например, взносы за 2022 году учтут — в 2023.
За сколько продается пенсия
Законодательно установлены только минимальный и максимальный размер взносов. Направлять на покупку пенсионных баллов можно не меньше минимума за год и не более действующего «потолка».
Минимальный страховой взнос рассчитывается на основании 1 МРОТ за год стажа, максимальный – на основании 8 МРОТ.
В 2023 году МРОТ составляет 16242 р.
Минимальные добровольные взносы на пенсионное страхование в 2022 году – 36 669,60 р. за год (13890*22%*12).
В 2023 году они возрастут до 42 878,88 р.
Для самозанятых минимальные взносы в 2022 году были фиксированные – 34 445 р., с 2023 года они будут платить взносы наряду с другими физлицами — 42 878,88 р.
Сколько же получат баллов те добровольно застрахованные лица, которые заплатят взносы по минимуму в 2023 году? Из 42878,88 р. на индивидуальный лицевой счет будущего пенсионера поступит не вся сумма, а только 40 306,15 р. (оставшаяся часть уходит на солидарную часть, то есть выплаты нынешним пенсионерам).
Максимальный размер взноса в ПФР в 2022 году – 293 356,80 р., в 2023 году — 343 031,04 р. (16242*22%*8*12). Заплатив эту сумму пенсионер может купить 8,13 пенсионных баллов.
Чтобы перевести пенсионные взносы из рублей в баллы, нужно придерживаться формулы:
Сумма взноса*16%/ 22% / максимальная сумма взносов для формирования пенсии *10.
Пояснения к формуле:
- 22% — это тариф страховых взносов в ПФР.
- 16% — это индивидуальная часть тарифа страховых взносов на пенсионное страхование.
- максимальная сумма взносов в ПФР в 2023 году, которая направляется на индивидуальную часть пенсии, составляет 306 720 р. (*16%)
- максимальное количество пенсионных баллов — 10.
Стоимость 1 пенсионного коэффициента в 2023 году составит 42 038,12 р. По сравнению с 2022 годом он «подорожал» с 34431,55 р.
Можно ли купить трудовой стаж
При уплате страховых взносов за год или за месяц этот период входит в трудовой стаж. Чтобы заработать год стажа нужно оплатить минимальный платеж на пенсионное страхование на 2023 год. Больше платить можно, меньше – нельзя.
Купить можно не более половины нужного стажа. То есть в 2022 году разрешено купить не более 6,5 лет из необходимых для пенсии 13 лет стажа, в 2024 — до 7,5 лет.
Как платить взносы в ПФР за неполный период
Если человек зарегистрируется добровольно в ПФР в середине года, взносы пересчитают.
Те, кто встанет на учет в ПФР в середине года, утратят возможность получить максимальное количество баллов, так как максимальный размер взносов в 2023 году также пересчитают. Максимальные взносы, которые можно заплатить, начислят по формуле: 8 МРОТ*22%*на пропорциональное количество месяцев и дней.
Какая альтернатива покупке баллов
Баллы не обязательно покупать. Их также начисляют за так называемые «нестраховые периоды», к которым относят следующие ситуации:
- Срочная служба по призыву.
- Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет (учитывается период отпуска по уходу за 4 детьми, но не более 6 лет в совокупности).
- Невозможность трудоустроиться из-за проживания с супругом военнослужащим (до 5 лет).
- Уход за инвалидом 1 группы или ребенком-инвалидом.
- Уход за престарелым лицом старше 80 лет.
- Период нахождения на больничном.
- Проживание за пределами страны супругами работников диппредставительств или консульств.
- Отстранение от работы незаконно осужденных.
- Прохождение службы, предусмотренной ФЗ «О гарантиях пенсионного обеспечения для отдельных категорий граждан», Законом РФ «О статусе судей в Российской Федерации» от 26.06.1992 N 3132-1.
Баллы начисляются в следующем размере:
Таблица Количество баллов, которые можно получить бесплатно
Таким образом, многодетной матери положено 16,2 баллов только за период нахождения в отпуске по уходу за ребенком. С учетом стоимости 1 балла за них нужно было бы заплатить более полумиллиона рублей.
Как пенсионные баллы влияют на размер пенсии
Пенсия назначается с учетом фиксированной выплаты и накопленных баллов. Денежный эквивалент одного пенсионного балла ежегодно пересматривается. В 2023 году он составляет 123,77 р.
Фиксированная часть пенсии в 2023 году достигнет 7 567,34 р.
Насколько было выгодно покупать баллы в 2022 году
Как видите, докупить пенсионные баллы несложно, хоть и дорого. Но насколько это выгодно?
На первый взгляд кажется, что невыгодно: более чем за 30 тыс.р. покупается 1 балл номиналом около 100 р.
Но рассчитывать выгоду нужно индивидуально в каждом конкретном случае.
Например, Петр Иванович собрался в 2022 году выходить на пенсию по достижению пенсионного возраста. Но при назначении пенсии выяснилось, что у него 12 лет стажа вместо 13 и 22,5 баллов (вместо 23,4). Оптимально для Петра Ивановича – проработать еще год и добрать недостающий стаж. Но, допустим, состояние здоровья не позволяет ему продолжать работать. Тогда есть два варианта: Дождаться социальной пенсии через 5 лет. Самостоятельно докупить баллы. Внеся за 2022 год 36690,6 р. в виде добровольных взносов Петр Иванович добирает 1,065 балл и 1 год стажа. Теперь у него 23,6 балла и 13 лет стажа, благодаря чему он может выйти на пенсию в 2023 году. Его пенсия составит (7567,34+23,6*123,77)=10488 р. Получается, если бы пенсионер решил подождать еще 5 лет до назначения пенсии, то его упущенная выгода составила бы (10488*12*5) = 629280 р. Но так как один год до пенсии Петр Иванович пропустил, то за внесенные 36690,6 р. он получил от государства 503904 р. (с учетом регулярного увеличения прожиточного минимума пенсионера и индексации пенсии выгода будет больше).
В рассматриваемом примере и проявляется выгода от покупки пенсионных баллов.
Краткое содержание
- Для назначения пенсии необходимо, чтобы одновременно соблюдалось три условия: достижение пенсионного возраста, наличие стажа и пенсионных баллов.
- Если пенсионных баллов или стажа не хватает, их можно купить.
- Перед покупкой баллов нужно зарегистрироваться в ПФР в качестве добровольного плательщика взносов.
- Минимальный взнос в 2023 году для покупки пенсионных баллов составляет 42 878,88 р. (за него начислят 1,02 баллов). Максимальный — 343 031,04 р., что в переводе в баллы — 8,13.
- Стоимость 1 пенсионного коэффициента в 2023 году составит 42 038,12 р.