Экономическая ситуация в стране ухудшилась, но гражданам по-прежнему требуются кредитные средства. Хоть эксперты и не рекомендуют брать кредиты, при определенных условиях это делать можно. Другое дело — уже имеющиеся кредиты. Людям, которым обстоятельства не позволяют платить ежемесячный платеж, важно не избегать банка, а выяснить, как можно отсрочить платеж. Рассмотрим, стоит ли брать кредиты в 2022 году и другие нюансы банковских продуктов.
Стоит ли брать кредит в кризис 2022
В связи с возникшей осложнившейся экономической ситуацией многим людям не дает покоя вопрос, стоит ли брать кредит в 2022 году.
Независимые финансовые эксперты настоятельно рекомендуют воздержаться от проведения крупных кредитных операций во время кризиса.
Это связано с тем, что в нестабильное время на человека может наложиться ряд тяжелых испытаний: происходит повышение цен, возникает инфляция, у большинства людей снижается сумма заработка, а часть населения и вовсе теряет работу. Из-за сложившихся обстоятельств людям становится тяжело нести на себе эту нагрузку и расплачиваться по долгам.
Во многих ситуациях получение кредита может быть логически обосновано и даже оправдано. К такими случаям обычно относят получение ипотеки для приобретения собственного жилья, займа на покупку автомобиля или техники, которая может пригодиться для ведения быта или увеличения заработка. Стоит ли их брать? В период кризиса Иващенко Лариса, независимый финансовый эксперт, рекомендует воздержаться от любых крупных покупок, даже если на них есть деньги. Дело в том, что недвижимость, которую так стремится купить каждый гражданин в Российской Федерации в связи с ростом цен на жилье, в один момент обесценится, так как рынок будет переполнен предложением. То же самое правило распространяется на автомобили и другую технику. Поэтому «влезать» в ипотеку и иные виды кредитов для покупки жилой площади, чтобы в обозримом будущем продать еще дороже, нелогично и может принести больше убытков, нежели реальной пользы.
Интересно! Пособия по инвалидности в 2022 году – кто может претендовать
Отдельного внимания заслуживает получение займов для покупки новых гаджетов, вроде телефонов или ноутбуков. Как правило, кредит на подобную технику люди оформляют из-за высокой стоимости популярных моделей. Делать этого не рекомендуют по следующим причинам:
- купленная техника очень быстро обесценивается, и через месяц после официального выпуска человек сможет ее купить и без участия банка;
- модели часто обновляются, и пока человек будет выплачивать кредит по старому телефону, другие будут довольствоваться новой версией.
Поэтому лучше всего пересмотреть свои финансы и купить новое устройство тогда, когда на это будут деньги.
Если деньги понадобились срочно, а кроме кредита нет возможности их получить, то нужно внимательно проследить за тем, чтобы ежемесячный платеж не превышал 15–20 процентов от общего бюджета, предназначенного для трат в течение месяца. В этом случае человек сможет выплатить кредит без существенных неудобств. Желательно, чтобы перед получением займа у человека была сформирована «подушка безопасности», которая сможет его выручить в случае сокращения с работы и других проблем.
В период кризиса лучше всего запланировать все свои доходы на несколько месяцев вперед и продумать дополнительные источники заработка.
Как платить кредит в кризис
Чтобы справиться с кредитом, который приходится выплачивать в нестабильное время, человеку необходимо провести полный анализ своих доходов. Благодаря полному переосмыслению своих трат можно найти множество «щелей», через которые уплывает большая часть дохода. При правильном перераспределении средств можно без проблем выплатить весь кредит. Это возможно, если заработок остался неизменен, человек не попал под увольнение или сокращение.
Если из-за возникшего кризиса доходы человека сильно снизились, то выплатить кредит все же возможно. Для этого человеку предлагают реструктуризировать долг. В этом случае банк продлевает срок выплат, но ежемесячная сумма становится меньше. Другой способ, как облегчить финансовую нагрузку, — рефинансировать кредит. В этом случае банк предоставляет новый займ для погашения старого. Условия, чаще всего, намного выгоднее, а сумма ежемесячного платежа меньше. Воспользоваться подобным предложением может любой гражданин Российской Федерации, чьи официальные доходы снизились из-за возникшего кризиса.
Существует способ, как перестать платить за кредит. Для этого можно оформить банкротство. Это возможно в том случае, если человек не имеет собственной жилплощади, общая сумма долга превышает 500 000 рублей, заемщик более трех месяцев не способен платить по кредитам. После объявления банкротства с человека снимаются все обязательства по кредитным продуктам. Сам человек после этого не имеет право получать руководящие посты в течение трех лет и в течение пяти лет не сможет снова подавать документы на оформление банкротства.
Интересно! Налоговые вычеты в 2022 году – как вернуть
Чтобы поддержать население в период кризиса, государство предоставило новую опцию, которая будет работать в банках до ноября 2022 года. Это возможность получения кредитных каникул. Суть в том, что человек может получить полную отсрочку по выплате платежей на 6 месяцев. Этого срока должно хватить для того, чтобы гражданин смог найти новую работу или дополнительный источник заработка. Кредитные каникулы подключаются в том случае, если официальный доход заемщика уменьшился более чем на 30 процентов. Активировать подобную опцию можно не на один кредит, а на все, если у человека их несколько. Минус процедуры в том, что повторно подключить каникулы по одному и тому же кредиту человек не сможет, кроме того, срок выплат будет продлен. Также банк будет продолжать начислять проценты за те полгода, которые человек не платил по кредиту. В этом случае помимо основной части долга, человек будет обязан выплатить набежавшие за этот период проценты. На кредитной истории каникулы негативно не отразятся.
Какие кредиты можно брать в 2022 году
Согласно обновленным условиям, заемщику необходимо тщательно отбирать предложения банков. Если человек уверен в своих доходах, то можно обращаться в банк. Потребительские, жилищные, автомобильные кредиты будут доступны, но не во всех банках. Некоторые финансовые организации могут сократить предложения. К тому же банки ужесточили условия получения кредитов.
Что будет с кредитами в 2022 году
Несмотря на санкции, работа банков не сильно изменилась. Банки выдают кредиты, однако теперь кредитная организация более тщательно проверяет историю заемщика, его доходы и другие необходимые данные. Требования банков ужесточились из-за того, что кредитная организация опасается потери доходов граждан (массовых сокращений из-за ухода иностранных компаний), помимо этого ключевая ставка повысилась, соответственно процент по кредитам тоже увеличился. Это значит, что заемщики будут платить большие суммы за пользование кредитом.
Также банки смотрят на экономическую ситуацию в стране и делают прогнозы. Кредитные организации тщательно выбирают будущего заемщика, чтобы потом получить деньги назад и заработать. Дальнейшую ситуацию банки оценивают как негативную, что видно из их работы и выдвигаемой процентной ставки. Они продолжат выдавать кредиты, но ужесточат условия для заемщика, возможно сократится количество предложений и выдаваемые лимиты.
Прогнозы по ставкам по кредитам на 2022 год
Чтобы понять, какой процент по кредитам будет, надо не только смотреть прогнозы по ставкам, но и разобраться, что это и как он возникает.
Процентная ставка — это стоимость денег по отношению к средствам сбережения. В экономической теории процентная ставка — это сумма, которая оплачивается человеком за пользование кредитными деньгами.
Какая будет процентная ставка, зависит от множества факторов:
- экономической ситуации в стране;
- ключевой ставки Центрального банка (по состоянию на 29 апреля 2022 года она составляет 14%);
- кредитной стратегии банка;
- условий кредитного договора;
- дополнительных условий и финансовых обстоятельств человека.
Сейчас банки устанавливают ставки от 13,9%, некоторые кредитные организации делают процент ниже, чаще всего это кредиты по льготным условиям.
Дальнейшие ставки по кредитам будут зависеть от действий ЦБ и экономической ситуации в стране. По заявлениям министров и отдельных чиновников, экономика страны будет снижаться на 8–10%. Аналитики прогнозируют цифру намного ниже.
Комментарий эксперта Акимов Л.О. Финансовый менеджер и аналитик «Сейчас в стране закрыто 60–80% иностранных предприятий, которые приносили доход стране, обеспечивали рабочие места. Простыми словами в России сократились доходы, будет недостаток в некоторых продуктах и вещах в разных сферах экономики. Эти факторы приведут к повышению цен на ряд товаров, тем самым деньги будут обесцениваться. В этом случае Центральный Банк будет повышать ставки, тем самым кредитные организации также повысят процент по кредитам».
Стоит ли сейчас брать потребительский кредит? Этот вопрос мучает людей, которых нужда застигла в тяжелый и нестабильный период, связанный с возникновением кризиса. Опытные эксперты считают, что это время лучше перетерпеть и не влезать в долги. Это связано с тем, что в кризис многие люди теряют работу и не могут платить ежемесячные взносы. Из-за этого сильно страдает кредитная история, и человек не сможет в будущем получить действительно нужный кредит, например, на покупку жилья.