В марте 2022 г. ключевая ставка Центробанка значительно выросла. На этом фоне подорожала ипотека и потребительские кредиты. Кредитные организации начали испытывать затруднения, связанные с кредитованием населения, так как россияне предпочли отказаться от воплощения в жизнь долгосрочных планов. Теперь ситуация нормализовалась. Какой будет ставка по ипотеке в ближайшее время, рассказываем в нашем материале.
Россиянам рассказали, какой будет ипотечная ставка осенью 2022 г.
Глава АКРА Михаил Сухов рассказал, какой будет ставка по ипотеке в 2022 году. Он отметил, что фактический показатель очень сложно прогнозировать. По его словам, на его формирование влияет 2 фактора:
- динамика ключевой ставки ЦБ;
- наличие государственных льготных программ кредитования.
Сухов уверен, что к концу 2022 г. процентная ставка по ипотеке составит 6-7% годовых. Причем, для большинства клиентов.
По данным ЦБ, на август 2022 г. средневзвешенная ипотечная ставка установилась на уровне 6,36%.
В свою очередь, эксперт по кредитным рейтингам Ксения Якушина считает, что к концу года рассматриваемый показатель может опуститься, как минимум на 1,5 пункта.
Не согласен со своими коллегами эксперт по фондовому рынку «БКС инвестиции» Игорь Галактионов. Он считает, что процентная ставка по ипотеке будет расти, и к концу 2022 г. началу 2023 она составит минимум 8%.
Какие сейчас есть программы по ипотечному кредитованию с господдержкой:
Эксперты считают, что ставка по ипотеке будет снижаться
Надо отметить, что средневзвешенная ставка и ставка банка – это разные показатели.
Первым называют усредненный норматив, который формируется под влиянием числа выданных жилищных ставок и их стоимости. В их число входят также и льготные кредиты, которые клиенты получают по весьма сниженной цене.
Что касается ставки банка – это показатель, который применяет кредитная организация. Он снижается за счет компенсации части стоимости кредита государством. Фактически, банк получает столько, сколько запросил, даже если клиент оформляет льготную ипотеку.
Застройщики наблюдают снижение спроса на жилье
Застройщики жалуются на снижение спроса. Для его стимулирования девелоперы применяют различные способы. В их число входят:
- снижение цен;
- предоставление различных вариантов кредитования (рассрочка, ипотека и др.);
- отмена первоначального взноса;
- сдача квартир в аренду с последующим правом выкупа.
Эксперт по недвижимости Ксения Аверс рассказала о том, что в настоящее время спрос упал на 80-85%, что является несомненным экономическим крахом для застройщиков.
Причем, в настоящее время наблюдаются продажи нового жилья. Что касается вторичек, то сделок с такой недвижимостью, по сравнению с предыдущими периодами, практически нет.
Для стимулирования спроса некоторые застройщики пошли дальше. Одни предлагают оформить льготную ипотеку даже без первоначального взноса, вторые дают в подарок кладовую или машиноместо в подземном паркинге. Но стабилизировать спрос пока не удается.
Если так пойдет дальше, то застройщикам придется отдавать квартиры по их себестоимости, уверена Ксения Аверс. Чтобы не допустить экономического кризиса на рынке жилья, нужно стимулировать спрос на федеральном уровне. В первую очередь, по мнению эксперта, нужно улучшить условия льготного кредитования.
В Госдуме предложили списывать ипотеку многодетным семьям
В Государственную думу поступило предложение, согласно которому многодетным планируют списывать ипотеку, но не всю, а ее часть.
Причем, речь идет о полном закрытии жилищного кредита. Первый замглавы Комитета Госдумы по вопросам семьи Татьяна Буцкая, как будет действовать программа, в случае ее утверждения.
- семья берет ипотеку и планомерно, без нарушений, оплачивает ее;
- при рождении третьего или последующего ребенка государство полностью закрывает оставшуюся часть жилищного кредита.
Если есть просрочки по займу или семья вообще не оплачивает ипотеку, то господдержка не оказывается.
Если в семье уже есть трое детей, то помощь выдается при рождении следующего малыша, после утверждения программы.
Буцкая прекрасно понимает, что на оказание рассматриваемой поддержки придется потратить немало средств. Причем, закрытие каждой ипотеки обойдется государству не в один миллион рублей.
Напомним, что ранее в Госдуму поступил законопроект, предполагающий увеличение субсидии для многодетных семей, которую можно направить на погашение ипотеки, с 450 тыс. руб. до 1 млн рублей.