Одна из причин, из-за которой граждане нашей страны становятся жертвами обмана и даже участниками уголовно наказуемых деяний — желание легко и быстро заработать. В погоне за легкими деньгами такие люди готовы практически на все. К этой категории можно отнести и так называемых дропперов, для которых настали не самые лучшие времена.
Кто такие дропперы
Дропперы (от англ. «drop» — сбрасывать) — это лица, которые осознанно либо бессознательно, например, под влиянием обмана или заблуждения становятся звеньями преступной цепочки в мошеннических схемах. Используя их персональные данные, банковские счета, карты или документы злоумышленники пересылают похищенные средства либо совершают иные незаконные финансовые операции. Дроппер в данном случае играет роль своего рода посредника, но при любом раскладе его действия будут расценены как незаконные.
Нередко жертвами подобных схем становятся в целом законопослушные граждане, как то: пенсионеры, студенты, молодые мамы в декрете и даже школьники. Соглашаясь на, казалось бы, безобидное действие по переводу или обналичиванию средств эти граждане становятся невольными соучастниками преступлений.
Что делают дропперы
От дроппера требуется переслать средства от одного человека другому либо обналичить и передать сумму. На первый взгляд совершенно безобидное действие, но его последствия могут быть плачевными.
По результатам исследований, проведенных Сбером, последним предложена классификация дропперов (дропов). Данная классификация выделяет следующие типы:
- Граждане, осознающие противоправность своих действий, добровольно соглашающиеся и даже ищущие возможности в части, передачи своих данных или банковских карт (счетов) мошенникам. Их называют неразводными дропами. Эти граждане не жертвы, а соучастники преступлений. А их мотивами выступают следующие:
- наличие зависимости, требующей немалых средств;
- высокая закредитованность;
- нежелание работать, поиск легкого и быстрого заработка;
- низкая социальная ответственность и т. п.
2. Лица, введенные в заблуждение, обманутые мошенниками. Их называют разводными дропами. Такие люди по природе чрезмерно доверчивы и легко попадаются на крючок мошенников. К примеру, гражданин находит работу в интернете, а его «работодатель» просит выпустить банковскую карту и передать реквизиты.
Это два основных типа дропперов, но Сбер также обозначил категории в зависимости от использования банковских продуктов, это:
- дропы, самостоятельно обналичивающие похищенные суммы и передающие их организатору мошеннической схемы. За свои услуги они получают вознаграждение в пределах 5-10 %. Таких дропов называют обнальщиками и они, как правило, являются неразводными.
- дропы, выполняющие функции посредников в преступной цепочке, по которой похищенные деньги переправляются от одного к другому вплоть до конечного получателя средств. Это так называемые транзитники, их задача — усложнение работы правоохранительных органов в части отслеживания движения украденной суммы.
- дропы — заливщики, принимающие и зачисляющие наличность на свои карты и переводящие ее другим участникам цепочки — транзитникам. Такая схема призвана максимально усложнить процесс отслеживания денежных потоков.
Несут ли дропперы ответственность
Да. С 5.07.2025 года статья 187 УК РФ претерпела изменения, в результате чего клиенты кредитных организаций, занимающиеся дропперской деятельностью, несут уголовную ответственность. Согласно новой редакции вышеуказанной статьи гражданам, осуществляющим незаконные финансовые операции в интересах третьих лиц, грозит наказание вплоть до лишения свободы. При этом, что особенно важно, тот факт, находился гражданин в заблуждении или действовал осознанно, роли не играет. Избежать наказания смогут разве что те, кто совершил подобное деяние впервые и активно сотрудничал с правоохранительными органами, помогая расследованию преступления.
И вот за какие конкретно действия можно стать фигурантом уголовного дела:
- передача своих данных либо предоставление к ним доступа для осуществления платежа с целью совершения незаконной операции при наличии корыстного умысла;
- совершение незаконных платежей в интересах иных лиц клиентом банка за материальное вознаграждение;
- передача либо приобретение данных для совершения незаконного платежа лицом, которое не является стороной договора с банком и которое действует из корыстных побуждений;
- совершение незаконной финансовой операции с использованием данных платежа лицом, которое не заключало с банком договор об использовании средства платежа и которое действует ради личной выгоды.
Санкции, предусмотренные статьей 187 УК РФ, включают принудительные работы на разные сроки, штраф, ограничение или лишение свободы.
Какие ограничения предусмотрены для дропперов
Для лиц, замеченных в совершении незаконных операций или причастных к их совершению, законодатель установил всевозможные ограничения, препятствующие противоправной деятельности:
С сентября месяца введен «период охлаждения» для клиентов банков и МФО. В зависимости от одобренной финансовой организацией суммы деньги перечисляются (выдаются) клиенту спустя определенное время. Минимум придется ждать 4 часа, максимум 48.
Сведения о дропперах вносятся теперь в базу данных финансового регулятора страны. Данные сведения поступают как от банков, так и от правоохранительных органов. Формирование базы осуществляется, исходя из полученной информации о попытках совершения теми или иными лицами мошеннических действий.
Клиентам, попавшим в базу данных ЦБ, могут приостановить возможность использования карты или онлайн-банкинга, а если этого не произошло, то установить лимит на переводы и обналичивание средств в размере не более 100 тысяч рублей в месяц.
С сентября банки не могут выдавать карты и иные электронные средства платежа лицам, информация о которых внесена в базу данных регулятора.
В помощь кредитным организациям для борьбы с дропперами Банк России выпустил Методические рекомендации, призывающие проводить анализ переводов между физлицами и корпоративными картами с целью выявления подозрительных операций и их последующей блокировки.
Как уберечься от уголовного преследования
Если вам хочется быстро заработать, следует отказаться от такой затеи. Быстрые деньги — это всегда огромные риски. Не стоит полагаться на удачу. Если правоохранительные органы вычислят злоумышленников, вы станете соучастником преступления.
Для доверчивых граждан Банк России предложил следующие рекомендации, которые помогут избежать неприятностей с законом:
- Если на ваш счет пришел якобы ошибочный перевод, не соглашайтесь на возврат за вознаграждение. Лучше сообщите в банк, он проверит законность операции;
- Будьте бдительны при обналичивании средств. Иногда мошенник подходит к человеку и просит снять деньги с его карты, аргументируя это тем, что забыл свою. В действительности обналичиваемая сумма может оказаться похищенной и тогда тот, кто снимает средства, становится соучастником;
- Внимательно изучайте предложения о работе, особенно связанной с финансами. Возможно, вас просто пытаются использовать в преступной схеме. Чтобы этого избежать, важно тщательно изучить информацию о работодателе и его репутации, а также по возможности не соглашаться на работу, связанную с переводом либо обналичиванием средств;
- Берегите свои банковские данные, никому не передавайте реквизиты средств платежа, не предоставляйте доступ к онлайн-банкингу, а в случае потери карты сразу блокируйте счет.
И помните! Если вы ранее успешно подзаработали, участвуя в схемах по переводу или обналичиваю средств за вознаграждение, это не значит, что нужно продолжать подобную деятельность. Рано или поздно правоохранители вычислят и вас, и ваших так называемых работодателей. И тогда доказать свою непричастность или отсутствие умысла будет невозможно.