Рефинансирование – это процесс получения новой ипотеки, но на более выгодных условиях. Кроме того, как только у человека есть ипотечный кредит, он уже знаете всё, что ему нужно знать, чтобы получить второй ипотечный кредит. Однако всё не так просто.
Этот процесс имеет свои нюансы, и необходимо понять их, прежде чем подавать заявку на рефинансирование.
Маленькая сумма задолженности по ипотеке и небольшой процент между существующим кредитом и новым
Заявку на рефинансирование можно подать только в том случае, если на счету большой остаток основного долга или не менее 50% или более долга с длительным периодом погашения. В этом случае можно получить выгоду от более низкой процентной ставки даже на 1%.
Новый кредитный договор не содержит никакой информации о первоначальном кредите
Стоит обратить внимание на то, что в новом ипотечном договоре обязательно должно быть указано, что он выдан для рефинансирования предыдущего договора, а также номер и дата выдачи.
Рефинансировать можно неограниченное количество раз, но в новом договоре должна быть ссылка на предыдущий договор.
Это позволит претендовать на имущественный вычет по компенсации процентов по ипотеке.
Если информации о предыдущем ипотечном договоре нет, невозможно доказать, что новый кредит является погашением первоначального кредита, на возмещение которого претендует должник.
Новый ипотечный договор означает увеличение суммы на потребительские нужды
Если клиент подписывает новый ипотечный договор, в котором налог с продаж включён в дополнение к основной сумме долга, он автоматически теряет право на имущественные вычеты по процентам по ипотеке.
Это связано с тем, что имущественный вычет на возмещение процентов по ипотеке распространяется только на покупку недвижимости.
Стоимость недвижимости и/или страхования жизни должника
Прежде чем определить условия рефинансирования ипотеки, следует проверить требования банка по страхованию жизни и имущества.
Главный вопрос, который нужно знать, – какие страховые компании аккредитованы данным банком для предоставления страхового покрытия.
Затем можно запросить у этих компаний предварительные расценки.
Оценка недвижимости
Основным условием для того, чтобы банк рассмотрел вопрос о рефинансировании, является то, что сумма кредита по новой ипотеке не превышает 80% от рыночной стоимости недвижимости. Вот почему процедура оценки недвижимости так важна.
Результаты оценки повлияют не только на возможность рефинансирования ипотеки, но и на возможность расторжения старого договора и начисления штрафных санкций.
Каждый банк имеет свой список утвержденных оценочных компаний, поэтому не нужно пренебрегать возможностью заранее выяснить, какие из них рекомендует банк, и обратиться к ним за советом.