Рефинансирование кредита производят все крупнейшие российские банки. Условия могут отличаться, но суть остается – это новый кредит для погашения старой задолженности. Прежде, чем решиться провести рефинансирование, нужно получить квалифицированную консультацию специалистов и изучить положения законов о банковских операциях.
Что представляет собой рефинансирование кредитов
Финансовые организации периодически меняют условия кредитования, поэтому гибкость в этом вопросе может быть выгодной. Рефинансирование представляет собой заключение нового кредитного договора с целью погашения уже существующих. Оно имеет свои преимущества и недостатки, о которых необходимо знать заранее.
К рефинансированию прибегают в таких случаях:
- новая ставка гораздо меньше, что дает возможность погасить долги на лучших условиях;
- человек попал в сложную жизненную ситуацию, а банк не позволяет произвести реструктуризацию долгов.
Все права заемщика и банка четко прописаны в законах: О банковской деятельности, Об ипотеке, О потребительском кредите. Также существует отдельный федеральный закон о процедуре рефинансирования.
На каких условиях производится рефинансирование кредитов
Основные требования аналогичны тем, которые предъявляются при первоначальном оформлении потребительских займов:
- у клиента должна быть постоянная работа и определенный трудовой стаж;
- необходимо предъявить подтверждение стабильного дохода;
- кредитная история должна быть хорошей.
Рефинансирование бывает таких видов:
- новый займ дается для выплаты основного долга, проценты и пени клиент погашает самостоятельно;
- кредит погашает все нужные платежи по долгам;
- сумма нового кредита больше необходимой для полного расчета по страрым обязательствам, у клиента еще остается запас денег.
Процедура рефинансирования
Алгоритм рефинансирования во всех банках примерно одинаковый:
- готовится необходимый пакет документов (список – на официальном сайте выбранного банка);
- если все документы проходят проверку и получено согласие на рефинансирование, нужно уведомить банк, которому будут выплачиваться долги, о предстоящей процедуре;
- подписывается новый кредитный договор;
- новый банк перечисляет деньги старому.
Преимущества и недостатки рефинансирования для клиентов
Любая банковская операция имеет свои положительные и отрицательные стороны. К преимуществам рефинансирования можно отнести:
- сумма регулярного платежа становится меньше;
- можно сменить валюту кредита на более выгодную;
- есть возможность соединить несколько кредитов в один;
- ставка может быть значительно ниже;
- залоговое имущество выводится из-под контроля банка, его можно продать.
К недостаткам можно отнести:
- срок кредита увеличивается, переплата будет в итоге больше;
- дополнительные платежи по требованию банка – комиссии;
- более жесткие требования к клиентам.
Несколько вариантов банковских предложений по рефинансированию
Для примера, можно привести несколько финансовых организаций с условиями рефинансирования:
- Росбанк – ставка 8,99%, максимальная сумма – до 3 млн руб., срок – до 7 лет, перечень кредитов ограничен по назначению, нужная величина месячной зарплаты не меньше 15 тыс. руб.;
- МТС Банк – ставка 9,9%, максимальная сумма – до 5 млн. руб., срок – до 5 лет, возраст – до 70 лет;
- Уралсиб – ставка 9,9%, максимальная сумма – 2 млн руб., срок – до 7 лет, поручители и залог не нужны;
- Альфа-Банк — ставка 9,9%, максимальная сумма – 3 млн руб. срок – до 7 лет, валюта – только рубли.
Для оформления всех нужных документов необходимо заблаговременно изучить список на официальном сайте выбранного банка.