Человек нуждается в деньгах, а одолжить не у кого, значит, надо идти в банк. Тут возникает вопрос: взять кредит или оформить карточку? Спросом пользуются оба продукта. Но какой из них выгоднее?
Первое, что требуется, определится с понятиями, затем идет изучение достоинств и недостатков каждого вида кредитования. Уже на основании анализа, учитывая сложившуюся ситуацию, делается выбор.
Что же такое кредит и кредитная карта?
Кредит, ссуда, займ — это предоставление денег в долг с возвратом. Только деньги дает не сосед или друг, а финансовое учреждение, и не безвозмездно, а под проценты.
Ссуда бывает:
- Нецелевая. Выдается наличными, тратиться куда угодно, без отчета.
- Целевая. Строго на определенные цели, время, под оговоренный процент. Каждый банк разрабатывает свою программу целевого кредитования, в рамках которой диктует условия.
Выдаче займа предшествует подписание договора и графика платежей, с указанием срока и суммы.
Кредитная карточка – это обычная пластиковая карта, куда финансовая организация переводит оговоренную сумму денег. Человек сам решает, куда и как тратить деньги. После полного возврата долга, сумма вновь зачисляется на карту, ее опять можно тратить. Банки устанавливают периоды, во время которых, проценты за использование денег не начисляют, но только если долг своевременно возвращен.
Достоинства и недостатки кредита
Достоинствами кредита являются:
- Низкая процентная ставка, особенно вот здесь — https://kapitalbank.az/loans.
- Заранее оговоренная сумма, больше чем выдали, не потратишь.
- Счет ведется и обслуживается бесплатно.
- Возможность взять крупную сумму.
Наряду с этим у кредита имеется ряд недостатков:
- Нет возможности продлить срок кредитования.
- Погасить долг заранее — только после согласования с банком.
- Займ использовали частично — проценты заплати со всей сумму.
- Не предусмотрено возобновление лимита. Новая ссуда – новый договор.
Достоинства и недостатки карточки
К достоинствам относят:
- Наличие льготного периода – нулевая процентная ставки, при возврате всей суммы, в оговоренные сроки.
- Лимит возобновляется, при добросовестном отношении к сроку оплаты. Не нужно оформлять дополнительные документы.
- Процент за пользование деньгами взимается только с потраченной суммы.
- Возможность использования кэшбэка. Часть потраченной суммы, возвратиться на карту.
Создается впечатление, что использовать «пластик» выгоднее. Однако у кредитки есть и недостатки:
- Высокая процентная ставка.
- Льготный период может быть аннулирован при снятии наличных.
- Предусмотрено комиссионное вознаграждение за снятие средств наличными.
- Платное обслуживание.
- Сумма, которую выдадут, будет меньше, чем при оформлении кредита.
Различия в оформлении и обслуживании
Оформить кредит сложнее, чем «пластик». Требуется собрать много документов. В выдаче кредит откажут, если уровень заработка окажется ниже требуемого.
Получить карточку труда не составит. Даже наличие плохой кредитной истории не помешает. Банк компенсирует потери высокой процентной ставкой, взиманием платы за обслуживание, комиссионными платежами.
На законодательном уровне, кредитным организациям, запрещено брать плату за оформление ссуды, а по кредитке можно. Стоимость обслуживания лучше узнать заранее, так как у каждого банка она своя, списывается тоже по-разному.
Оформляя кредит банковский сотрудник, обязательно предложит страховку, ее оформление добровольно. Но отказ приведет к увеличению кредитного процента.
Какой вывод можно сделать из всего вышесказанного
Это два популярных банковских продукта, для получения денег в долг. Взял – верни с процентами в установленный срок.
Делая выбор в сторону одного из продуктов, подумайте, на что нужны деньги. Если это резерв на черный день, то кредитка лучше. При нужде в наличных, выгоднее займ, нет комиссии за снятие денег.
Кредитная карточка выручит, когда нуждаетесь в небольших суммах, но часто. Возвратив деньги в период действия льготного периода, переплата не возникнет. При планировании крупной покупки, выгоднее оформлять кредит.