Банковская система Центральной Азии претерпевает активные преобразования, включая внедрение новых технологий и повышение прозрачности операций. Казахстан, Узбекистан и Кыргызстан показывают хорошие результаты, особенно в контексте соответствия международным стандартам FATF, с растущими рейтингами таких банков, как казахстанский Freedom Bank и узбекистанский Октобанк.
В 2024 году казахстанская банковская система по-прежнему занимает лидирующие позиции, а Узбекистан значительно укрепил свои позиции благодаря быстрой адаптации к технологиям и улучшению показателя CEI (Индекс впечатлений клиентов). Кыргызстан также активно развивает банковские услуги, включая платежи и переводы через QR-коды.
Таджикистан активно реформирует банковский рынок, хотя его сектор пока остается слабым. В то время как Туркменистан находится на ранней стадии экономических реформ, что сдерживает развитие его банковской системы.
Особое значение для банков Центральной Азии приобретает внедрение процедуры KYC (Know Your Client), которая обеспечивает соблюдение международных стандартов и финансовую безопасность.
Ключевые изменения в банковской системе Центральной Азии:
Казахстан: согласно рейтингу «Forbes Kazakhstan» в 2024 г борьба за позиции в середине списка усилилась, что позволило значительно улучшить свои позиции по ключевым финансовым показателям относительно 2022 г таким банкам, как «Freedom Bank», «Bereke Bank», «Торгово-промышленный банк Китая в г. Алматы» и «Шинхан Банк Казахстан».
Узбекистан: По данным Центра экономических исследований и реформ (ЦЭИР) заметно ухудшили свои позиции такие крупнейшие банки Узбекистана, как «Азия Альянс Банк», «Ипак йули Банк», «Народный банк», «Банк развития бизнес». Вместе с тем, эксперты отметили рекордное улучшение позиций Октобанка – на 3 пункта. Надежность банка повысилась за счет роста индексов по достаточности капитала и по ликвидности, что свидетельствует о рекордном повышении и укреплении устойчивости его системы.
Кыргызстан: Исследования РА «Эксперт» показали, на начало 2024 года лучшими банками по надежности и стабильности в Кыргызстане признаны «Коммерческий Банк КСБ» «Айыл Банк» и «Оптима Банк». Вместе с тем, за 2023 г 12 банков из 23 ухудшили свои позиции по результатам от операций с иностранной валютой. Наибольший прирост по показателю «эффективность бизнеса» показали ОАО «Керемет Банк» (167%), ОАО «Евразийский Сберегательный Банк» (160%), ОАО «РСК Банк» (157%) ЗАО «Кыргызский Инвестиционно-Кредитный Банк» (145%).
Таджикистан: По данным РА «Эксперт» в Р. Таджикистане укрепили свои позиции ОАО «Банк Эсхата», ОАО «Ориенбанк» и ЗАО «Международный банк Таджикистана». Уровень надежности за 2023 г. снизился только у ОАО «Алиф Банк», что обусловлено сокращением объемом его активов (-26%).
Туркменистан: По данным информационно-аналитического портала Central-Azia.News, по состоянию на 01.07.2024 г. надежными банками остаются ГКБТ «Дайханбанк», ГКБТ «Туркменистан», AКБТ «Туркменбаши» и АКБТ «Халкбанк».
Рост популярности карт Центральной Азии привел к увеличению спроса на банковские продукты среди граждан России, Белоруссии и других стран СНГ. Получить такие карты в Казахстане нерезидентам можно в «Kapitalbank», «Freedom Bank», «Kaspi Bank» и др. банках без наличия разрешения на временное пребывание (РВП) в стране или вида на жительство (ВНЖ).
Выдачу международных банковских карт нерезидентам Узбекистана осуществляют Kapital Bank, Октобанк, Asia Alliance Bank и др. банки при предъявлении персонального идентификационного номера физического лица (ПИНФЛ), регистрации места проживания в Узбекистане и наличии сим-карты местного оператора.
С увеличением использования карт возросли риски финансовых махинаций. Мошенничество, включая социальную инженерию и использование нейросетей для подделки голосов, стало более распространенным. В 2024 году в Казахстане участились случаи мошенничества с видеозвонками, а в Узбекистане появились новые схемы фишинга. В Кыргызстане и Таджикистане также наблюдаются попытки мошенничества, связанные с трудоустройством и помощью пенсионерам.
Борьба с мошенничеством и отмыванием денег: для защиты клиентов банки региона усилили меры безопасности. Внедрение систем мониторинга и контроля транзакций с использованием искусственного интеллекта помогает оперативно выявлять подозрительные действия. Использование технологии KYC позволяет банкирам верифицировать клиентов с помощью биометрии и SMS-кодов, что минимизирует риски финансовых преступлений.
Кроме того, соблюдение стандартов AML (противодействие отмыванию денег) становится важным аспектом для укрепления репутации банков в регионе. Казахстан, Узбекистан и Кыргызстан демонстрируют хорошее соответствие этим стандартам, в то время как Туркменистан сталкивается с проблемами в этой области.
Заключение: несмотря на вызовы, банки Центральной Азии активно внедряют технологии для защиты своих клиентов и борьбы с финансовыми преступлениями, таких как мониторинг транзакций и соблюдение стандартов KYC и AML.