В общем или в частности, но о банкротстве граждан сказано уже все. Вряд ли можно что-то добавить. И все же попробуем развенчать некоторые мифы и акцентировать внимание на отдельных нюансах.
Банкротство доступно не всем
В целом это правильно. Ведь законодатель четко определил требования, при соблюдении которых гражданин может обратиться в суд или в МФЦ. Так, для того, чтобы обратиться в арбитраж, гражданин должен иметь задолженность в пользу одного или нескольких кредиторов в размере не менее полумиллиона рублей, а также не исполнять обязательства в течение не менее 3 месяцев. Для обращения в МФЦ сумма задолженности должна составлять минимум 50 и максимум 500 тысяч рублей, а все ранее возбужденные в отношении должника исполнительные производства должны быть окочены по причине отсутствия дохода и имущества.
Что касается МФЦ и осуществляемого им внесудебного банкротства граждан, то здесь без альтернативы, чего не скажешь о банкротстве, осуществляемом в суде. По закону должник может обратиться с заявлением о признании своей несостоятельности, предвидя скорое банкротство. В данном случае определяющая роль отведена не общей сумме задолженности, а наличию признаков неплатежеспособности и недостаточности имущества. Первый предполагает полное либо частичное прекращение исполнения обязательств, второй превалирование стоимости долговых обязательств над стоимостью активов (имущества) должника.
Таким образом, гражданин, вправе обратиться в суд, находясь на грани банкротства, имея сумму задолженности менее той, которая предусмотрена ФЗ, например, долг в размере 200-300 тысяч.
Банкрот во всем ограничен
Отчасти это так. К примеру, судебный банкрот с последовательным ведением в отношении него процедур реструктуризации долгов и реализации имущества лишается возможности распоряжаться принадлежащими ему доходами и имуществом на свое усмотрение. За исполнением требований закона в этой части будет строго следить финансовый убеляющий, без участия которого судебное банкротство невозможно.
В то же время пока рассматривается дело, должник может жить относительно спокойно: без звонков кредиторов и коллекторов, визитов судебных приставов, а также без применения финансовых санкций за просрочку платежей. Гражданин вправе вести официальную трудовую деятельность, не опасаясь прекращения процедур. Напротив, стабильный постоянный доход является одним из обязательных условий утверждения плана реструктуризации. Более того, если положение должника начнет исправляться, есть шанс заключить с кредиторами мировое соглашение и избежать реализации имущества. С внесудебными банкротами сложнее, так как официальная работа и упрощенная процедура — вещи несовместимые. Должник к моменту обращения в МФЦ не должен иметь ни дохода, ни накоплений, ни ликвидного имущества. А появление стабильного заработка или имущества в процессе реализации процедуры является основанием для ее прекращения.
Нельзя не упомянуть и о таком заблуждении, как запрет всем банкротам покидать пределы страны. На самом деле ограничение на выезд касается только судебных банкротов и только при условии того, что соответствующее ходатайство управляющего или кого-то из кредиторов удовлетворит суд. А чтобы суд удовлетворил такое ходатайство, потребуются веские аргументы, как то: возможность сокрытия должником имущества, намеренное затягивание процесса, уклонение от участия в деле и т. п.
Кредиторы отберут все
В действительности далеко не все имущество должника подлежит продаже с торгов. И судебные, и внесудебные банкроты вправе оставить за собой доходы и имущество из перечня ст. 446 ГПК РФ. Среди прочего в распоряжении банкрота останется единственное жилье, если только оно не является ипотечным.
Но есть и обратная сторона. Если банкрот ведет, что называется, нечестную игру, он может лишиться того, что успел благополучно передать третьим лицам, например, бывшему супругу, детям, близким родственникам или абсолютно не имеющим к нему отношения гражданам. Любая сомнительная сделка, совершенная с целью сокрытия имущества, может быть признана недействительной и отменена. При этом благополучно отчужденное имущество будет возвращено в состав конкурсной массы.
Более того, если будет установлен факт фиктивного или преднамеренного банкротства, гражданину грозит административное, а при значительном ущербе уголовное наказание. В свою очередь привлечение гражданина к одному из видов ответственности, влечет последствие в виде отказа суда от освобождения от долгов по завершению дела о банкротстве.
Участие опеки в деле о банкротстве
Таковое в большинстве случаев носит формальный характер, однако же суд обязан прилечь представителя уполномоченного органа, если под угрозой находятся права и интересы несовершеннолетних либо недееспособных лиц. Особенно важно мнение ОПП при рассмотрении вопросов, касающихся оспаривания сделок с недвижимостью, исключения имущества из конкурсной массы, оставления должнику дохода сверх установленного лимита, например, дополнительных средств на содержание его иждивенцев.
Бытует мнение, что участие опеки в деле может быть связано с исполнением должником его родительских обязанностей. На самом деле это заблуждение, потому что, во-первых, чтобы ограничить или лишить родителя прав, необходимы веские основания из числа прописанным в СК РФ и, во-вторых, приобретение или намерение родителя приобрести статус банкрота не входит в перечень таких оснований.
Банкротство — это дорого, сложно и долго
Начнем с последнего. Судебная процедура действительно редко заканчивается быстро. Только одна процедура реструктуризации может длиться до 3 лет. Реализация осуществляется в срок до полугода, но при необходимости суд может продлить срок. Получается, что в общей сложности дело может длиться несколько лет. Судебным банкротам проще. Данная процедура рассчитана на полгода без возможности продления, поэтому заканчивается в строго установленный срок.
Что до сложности и дороговизны, то если вы юридически не подкованы и в принципе плохо разбираетесь в законах, лучше обратиться к профессионалам. С последними больше шансов достичь желаемого результата, но и платить придется больше. Кроме обязательных, сопутствующих судебной процедуре расходов, придется оплачивать услуги посредника. Но и здесь есть выход. Многие фирмы предлагают банкротство под ключ с возможностью оплаты в рассрочку. Платить же за внесудебную процедуру не логично и не разумно. Ведь любой гражданин, попадающий под вышеупомянутые требования, может приобрести статус на безвозмездной основе. К тому же и работник МФЦ, вероятнее всего, окажет посильную помощь заявителю.
Последствия будут плачевными
Да, безусловно, последствия у банкротства есть, но вряд ли они сопоставимы с положением человека, погрязшего в долгах. Статус банкрота не лишает гражданина прав, а лишь ограничивает в свободе действий. Так, общими для судебного и внесудебного банкрота последствиями будут:
- обязанность уведомлять потенциальных кредиторов об имеющемся статусе (действует 5 лет);
- запрет занимать должности, связанные с управлением юрлицами или принимать участие в их управлении (в зависимости от типа и вида организации запрет будет действовать 3, 5 или 10 лет);
- запрет повторно обращаться в суд или в МФЦ с заявлением о признании своей несостоятельности (для судебных банкротов 5 или 8 лет, для внесудебных -10).
Все другие запреты и ограничения, с которыми может столкнуться банкрот, надуманны и незаконны. К примеру, некоторые солидные работодатели предпочитают не брать на работу банкротов, однако, находят для отказа иные благовидные причины. Таким же образом поступают кредитные организации, поэтому первые годы после банкротства, чтобы приобрести положительную кредитную историю, желательно оформлять и вовремя погашать небольшие займы. Последние охотно выдают МФО и небольшие банки.
Напоследок напомним, что любая процедура банкротства может стать идеальным выходом из трудного финансового положения исключительно для добросовестных граждан. Если вы таким способом хотите обмануть кредиторов, лучше оставить эту идею, ведь последствия мошеннических действий будут гораздо более серьезными, нежели те, которые наступают по завершению процедуры.