Займы остаются одним из наиболее распространенных способов решения финансовых проблем бизнеса. Нередко директора компаний самостоятельно договариваются об условиях пользования деньгами. Юристов к обсуждению не привлекают, опасаясь затягивания процесса. Результатом становятся грубые ошибки.
Отказ от письменного соглашения
Часто руководители предприятий забывают о необходимости надлежащего оформления деловых отношений. Стороны договариваются о сумме займа, определяют сроки и порядок его возврата. Однако документального закрепления условия не получает.
Последствия могут быть следующими:
- Потеря процентов. Если сделка не позволяет точно установить размер вознаграждения займодавца, применению подлежит ключевая ставка ЦБ РФ (ст. 809 ГК РФ).
- Принудительное взыскание основного долга. Факт получения денег контрагентом придется доказывать в судебном порядке. Подтверждениями станут деловые письма, банковские документы, кассовые чеки (постановление Дальневосточного окружного арбитражного суда по спору № А59-7589/2018).
- Невозможность возврата. Если заемщик по ошибке перечислит кредитору завышенную сумму, взыскать разницу не получится. Недобросовестный партнер может самовольно изменить ставку. Доказать же в суде истинные условия займа окажется очень сложно. Так, Арбитражный суд Западно-Сибирского округа не принял во внимание утверждения истца о беспроцентном характере долгового обязательства. Постановлением по спору № А45-3678/2017 во взыскании необоснованного обогащения было отказано.
Если убедить директора в обязательности присутствия на переговорах юриста не удается, можно разработать шаблон. В таком образце следует предусмотреть базовые условия заимствований.
Перевод денег третьим лицам
Другой грубой ошибкой становится отказ от фиксации получателя заемных средств. Сделка может заключаться сторонами в пользу третьего лица. Так, должник вправе просить кредитора о перечислении денег выгодоприобретателю. Условие обязательно прописывается в договоре. Отсутствие соответствующего пункта приведет к невозможности взыскания в порядке банкротства. Ярким примером является постановление 13 ААС по спору № А26-6985/2018.
В остальных случаях шанс возврата остается. Доказать исполнение обязательств за должника помогут соглашения с выгодоприобретателем, ссылки на назначение переводов в платежных поручениях. Веским аргументом станут и показания лица, фактически получившего средства (постановления 6 ААС по делу № А04-5095/2018 и 1 ААС по спору № А11-5985/2018).
Искоренить практику оперативных займов в коммерческой среде не получится. Ведение бизнеса требует максимальной финансовой гибкости от участников. Задачей штатных юристов является разъяснение руководителям ключевых моментов заимствований. В помощь предпринимателям можно также разработать систему простых шаблонов.