Кредитная история: период обновления, как проверить и исправить

blankСведения о кредитных обязательствах и их исполнениях формируются в виде кредитной истории конкретного гражданина. Реестр формируется из разных источников. Созданием реестра занимаются специализированные фирмы — бюро кредитных историй. База, хранящая результаты погашения кредитов формируется на основании передаваемых банками сведений, в которых оформляются долговые продукты. Кредитное досье — основа для одобрения банком нового займа. Чем больше одобренных заявок и в срок погашенных кредитов, тем легче банку принять положительное решение о выдаче.

Когда обновляется кредитная история и где она хранится

Реестр кредитных историй регулярно обновляется путем внесения актуальных сведений. Основанием для внесения изменений является смена:

  • данных о личности заемщика;
  • реквизитов паспорта и иных документов, удостоверяющих личность;
  • статуса заемщика;
  • динамики по ситуации с займами: заявки, информация о погашении долга, состояние задолженностей, исправление ошибок.

Законодательством определены места хранения кредитной истории:

  1. Кредитно-финансовые фирмы.
  2. ФССП и иные государственные службы, взаимодействующие с должниками.
  3. Ресурсоснабжающие фирмы.
  4. Операторы связи.

Сроки обновления кредитной истории

Сведения о кредитах и займах обновляются регулярно, при наличии у плательщика непогашенной или просроченной задолженности. Если гражданин не использует кредитные продукты, данные о его кредитной истории не обновляются до тех пор, пока оператором не будут внесены новые сведения.

В кредитном бюро хранят информацию о заемщиках в течение десятилетнего срока. Точкой отчета считается последнее внесение изменений в реестр. В 2021 году планируется сокращение указанного срока до 7 лет. По истечении 10 лет кредитная история обнуляется. Возникает необходимость снова формировать реестр сведений. Без формирования такого реестра взять новый займ проблематично. Промежуточный срок, за который обновляются сведения по кредитной истории, отсутствует.

Большинство банков лояльны к клиентам, которые в течение трех лет добросовестно платят по действующим кредитам, часто пользуются кредитной картой и вовремя погашают обязательные платежи, открывают вклады, внося на них деньги.

Ошибочно мнение о том, что сведения о просрочках оплаты кредитов будут уничтожены по истечению трех лет. Три года – срок исковой давности, предусмотренный Гражданским кодексом РФ. Значит, 3 года — период, в который у банка есть возможность обратиться в суд и взыскать деньги с должника. На срок хранения информации в бюро кредитных историй указанный период не распространяется.

Пунктом 5 Федерального Закона РФ № 218 установлен пятидневный срок без учета выходных, со дня события, требующего отражение в кредитной истории, если указанное событие отражено в условиях договора кредитования для предоставления сведений кредитно-финансовыми организациями в бюро кредитных историй. К таким событиям относятся:

  • погашение задолженности раньше срока, установленного договором;
  • получение нового кредитного продукта (кредит наличными, ипотека, автокредит, кредитная карта), изменения суммы ежемесячного платежа.

Как улучшить кредитную историю

К сожалению, стереть сведения о просрочках платежей, в том числе старым, нельзя. Однако существует механизм, позволяющий реанимировать кредитную историю. Для этого не требуется помощь специалистов.

 

Кредитные брокеры и финансовые эксперты рекомендуют следующие способы улучшения кредитной истории:

  1. Максимально быстро погасить текущие долги.
  2. Если закредитованность высокая – согласовать кредитные каникулы, либо произвести реструктуризацию задолженностей. Такая процедура представляет собой увеличение срока кредита, предоставление банком отсрочки платежа, а так же возможно изменение процентной ставки по текущим кредитам.
  3. Оформление займа на небольшую сумму. После чего погашать долг нужно без просрочек. Способ медленный, но надежный. Как вариант, оформить кредитную карту, постоянно совершать покупки, погашать задолженность не допуская просрочек. Лучше всего, если это будет карта банка, в котором планируется взять кредит на значительную сумму.
  4. Оформить дебетовую карту и перевести зарплату в тот банк, где требуется вылечить кредитную историю, либо открыть в этом банке депозит.

Бесплатная проверка кредитной истории

Проверить кредитную историю можно на сайте «Госуслуги». В разделе «Налоги и финансы» войти в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй» и заполнить анкету-заявку. После обработки заявки, спустя несколько минут открывается список, где содержится информация о заемщике. На бумаге сведения разрешено получить только по предъявлению паспорта в специализированных офисах банков, предоставляющих такую услугу.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here