Жилищные накопления в сфере строительства на территории Российской Федерации являются новейшей системой ипотечного кредитования. Зато в других европейских государствах такая система успешно применяется на протяжении нескольких десятков лет, что позволяет упростить условия приобретения жилой недвижимости в тяжелых экономических условиях. Процентные ставки на такую разновидность ипотечного кредитования значительно ниже, что делает его доступнее для простых слоев населения. В среднем ставка составляет около 5% годовых (по состоянию на 2021 года ставка 5,5%). Чтобы узнать все преимущества и недостатки системы, необходимо проанализировать условия и все аспекты заключения договора кредитования.
Принцип работы программы жилищного строительства
Функционирование системы строительных сбережений происходит на основе досрочного ипотечного кредитования, подразумевающего под собой определенный вид инвестиций. Покупка жилья происходит в два основных этапа: накопление и кредитование. Средняя стоимость квартиры получается ниже рыночной за счет участия владельца в строительстве и долгого ожидания его окончания.
Участник накапливает необходимую сумму денежных средств для оплаты части стоимости строящегося объекта на определённом банковском счете, оговоренном в договоре. Государство начисляет определённую премиальную выплату, которая представляет собой надбавку. Когда срок заканчивается, участник должен оформить ипотеку в этом банковском учреждении по льготной процентной ставке.
Такой механизм работы позволяет привлечь дополнительные средства в экономику страны. Они инвестируются в строительную сферу, а в дальнейшем дают возможность гражданам приобрести недвижимость на более выгодных условиях. Это стимулирует дополнительный спрос.
Цель таких инвестиций – обеспечить доступность оформления ипотеки гражданам с низким уровнем дохода, а также помочь строительным компаниям стать конкурентными на рынке.
Впервые такой принцип работы появился за рубежом в 1885 году. Первым государством, применившим его в своей экономике, стала Германия. Тогда появились строительные сберегательные учреждения. Самое большое распространение им дали результаты Первой Мировой Войны. Когда у многих было разрушено жилье. Такой опыт быстро переняли другие европейские страны и США.
В 2014 году эта программа была запущена и в Башкирии. С момента начала действия тысячи людей подали заявки и участвуют в ней. Сначала к участию допускались все совершеннолетние граждане, у которых есть регистрация на территории страны. А с 2016 года участниками могут стать лишь те, которые постоянно проживают в стране.
Программа на данный момент называется «Жилье для российской семьи».
Для участия необходимо открыть вклад в одном из находящихся в программе банке, и каждый месяц пополнять его на сумму от 3 000 рублей. А власти республики будут перечислять ежемесячно премиальную выплату, составляющую 30% от пополнения.
По окончании срока действия можно оформить ипотеку на льготных условиях под 6-7%.
Основные этапы, которые следует пройти:
- Обращение в банковское учреждение с паспортом и заявлением.
Оформление договора и открытие вклада физическим лицом. - Действие вклада 3-6 лет. От его продолжительности зависит срок кредитования. Накопленные денежные средства будут использоваться, как первоначальный взнос по ипотеке.
Особенности:
- Можно объединиться с другим участником программы.
- После 5 лет накопления можно забрать все денежные средства с премиальными выплатами, если вы являетесь работником бюджетной сферы или у вас есть дети.