Работа финансовых организаций, в понимании юридических лиц должна быть гарантировано правильной. Возникновение проблемных ситуаций должно привести к возврату заемных денег, других услуг. Гарантом выступает программа банковская гарантия.
Что такое банковская гарантия
Что такое банковская гарантия простым языком? Заключенный договор банковской гарантии (далее по тексту БГ) — эффективный инструмент гарантии на этапе заключения сделки. Происхождение относится к кредитному продукту, процент начисляется ниже, чем при кредитовании. Банковскую гарантию вправе выдавать любой банк. Предоставляется банком, а он начисляет проценты за использование.
Оформление производится письменно, благодаря чему, заказчик получит установленную сумму, в случае невыполнения обязательств вторым лицом.
Процесс привлекает три стороны:
- финансовое учреждение — берет обязательства, в результате начисляется комиссия;
- инициатор предоставления обязательств;
- заказчик — интересы защищаются в сделке.
Работает по принципу:
- фирма заказывает товар у другой;
- заказчик требует, выполнение обязательств в полном объеме;
- исполнитель по контракту привлекает третью сторону — банк, выступает гарантом, предоставляет банковскую компенсацию. Начисляется при невыполнении обязательств.
Обратите внимание: требуется получения выплаты, нужно написать заявление, после деньги будут начислены.
Виды банковских гарантий
Заключение любой сделки требует стабильность прибыли. Имеется несколько видов:
- конкурсная — снижает риски в случае отказа заказчика от дальнейшего сотрудничества;
- исполнительная — выступает стабильностью. Товар доставят вовремя, в необходимом объеме;
- платежная — своевременная оплата за оказанные услуги;
- авансовая — возврат авансового платежа;
- таможенная — обязательно исполнение перед Таможней и Налоговой.
Обратите внимание: представленные виды используются часто, но есть отзывная или безотзывная.
Преимущества и недостатки
Выдается документ банком. В подписанной документации прописано, если потребуется кредитору произвести оплату, компания, предоставляющая гарантийное обслуживание сможет ее выполнить.
Среди преимуществ выделяют:
- финансовая организация, независимо от обстоятельств не отзовет подтверждение, выплатит денежные средства в случае появления проблем;
- процесс оформления, выплаты занимает мало времени. При оформлении международных контрактов длительность увеличивается. На Российском рынке минимальный срок — 1 день;
- большой выбор подходящих банков, для заключения договора, предоставления услуги;
- возможность проанализировать платежеспособность представителя товара.
Но, несмотря на преимущества, стоит сказать о недостатках, с которыми сталкиваются потребители:
- финансовая организация, предоставляющая гарантию, в любой момент может обанкротиться, соответственно не сможет предоставить страховку;
- необходимость прописать все при заключении договора, чтобы обе стороны были в полной безопасности;
- механизм не идеален.
Обратите внимание: при всех плюсах и недостатках, при заключении договора всегда есть гарантия полной финансовой защищенности.
Сроки действия и выдачи гарантий
Любое действие должно быть регламентировано законом. В частности, рассматриваемая процедура регламентирована ФЗ-44 «О контрактной системе». Часто подписание гарантии основано на предоставлении обеспечения исполнителя контакта.
Подписание необходимо произвести заранее, перед тем, как будет подписан контракт. Началом его действия становится дата подписания.
Обратите внимание: бывают нестандартные ситуации, к которым стоит отнестись с особой внимательностью. Часто они происходят при пользовании услугами недобросовестных банков. В ФЗ-44 прописана информация о вступлении в силу закона при недобросовестности банковской гарантии.
При оформлении, стоит знать точно с какого дня начнет действовать услуга. Он должен вступить в силу сразу, но не со дня работы БГ. Информация прописана в договоре, поэтому о ней необходимо знать заранее.
В статье 96 указаны сроки прекращения БГ. Устанавливается он на усмотрения заказчика, и должен быть не менее одного месяца. Сроки окончания можно изменить в следующих ситуациях:
- изменения срока государственного контракта;
- условия выполнены ранее, чем указано в документе;
- в случае если заключение документации было сроком на несколько лет, то финансовая организация может выдвинуть требование с ограничением на один год.
Обратите внимание: большое количество подводных камней не всегда позволяет их изучить, поэтому, чтобы не возникло проблем стоит обратиться к профессионалам, которые не первый раз заключают контракт на предоставление.
Стоимость и особенности
Стоимость зависит от того, услугами какого банка вы воспользуетесь. Сумма может составлять от 1 до 8% от суммы гарантийного покрытия. Величина будет зависеть от того, насколько стойкое положение у финансовой организации.
При подписании договора БГ, потребуется заплатить финансовой организации за открытие и ведение расчетного счета. Тарифы отличаются и могут составлять от 1 до 3 тыс. руб. Также будет взиматься плата за интернет-бакинг и возможно другие услуги.
Наступление страхового случая и его невыполнение несет на себе комиссию от 10–15%. Неустойка составляет 1% от возможной суммы, которую потребуется оплатить при возникновении проблем.
Сроки предоставления зависят от того, что указано в договоре. Максимум она может составлять не более месяца, если другого не прописано при подписании документов.
Обязательными атрибутами является:
- сумма, подлежащая уплате при ненадлежащем исполнении обязательств;
- надлежащее исполнение своих обязанностей;
- уплата неустойки в размере 0,1% от денежной суммы, за каждый день просрочки;
- сроки предоставления БГ;
- перечень документов, необходимых заказчику при подписании всех документов.
Обратите внимание: в качестве стабильности выступает проверенный банк, страховая организация. За выдачу договора БГ требуется произвести выплату в качестве вознаграждения.
Смотрите видео о всех плюсах и минусах банковской гарантии: