В жизни случаются всякие ситуации, и существует вероятность того, что предыдущие займы оставили неприятный след. Повлиять на кредитную историю может даже просрочка платежа из-за компьютерной ошибки. Несмотря на это, существуют банки, у которых можно получить помощь и оформить даже при такой ситуации ипотеку с плохой кредитной историей.
В этой статье расскажем, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и просрочками, какие способы одобрения заявки на кредит без отказа, какие банки дают такой кредит и выносят решение сразу.
Ипотека с плохой кредитной историей: способы одобрения заявки
Несмотря на финансовую ситуацию в мире, ипотечное кредитование развивается и причиной популярности этого займа является нужда в жилье. Семьи не могут позволить дорогостоящее жилье и заключают с банком договор о жилищном кредитовании. Сложнее обстоит дело с теми желающими семьями, у которых имелись просрочки по кредитам, и испортилась кредитная история.
Влияние на возможности заемщика
Кредитная история напрямую влияет на то, какое впечатление будет произведено на банк со стороны заемщика ипотечного кредита. Испорченная однажды история в дальнейшем будет преследовать клиента, пока он не предпримет действия по ее исправлению.
Отсутствие финансовой репутации
Иногда человек обращается с заявкой на ипотеку, но у него ни разу не было кредитов – это означает, что у него отсутствует кредитная история.
Не каждый банк может одобрить такую заявку, поскольку история по кредитам – это показатель платежеспособности клиента и его добросовестности перед банком. Однако шансов при такой ситуации больше, чем при наличии просрочек по прошлым выплатам.
Если кредитная история испорченная
Не все люди берут кредиты. Кто-то упорно считает, что это создает определенные сложности или боится переплат, а другие активно пользуются этим предложением от банка, но в силу жизненных обстоятельств допускают просрочки. Это накладывает отпечаток на кредитной истории. Она есть у каждого заемщика, поскольку банки передают данные о выплаченных кредитах, а так же о просрочках в бюро кредитных историй. Получение кредита с испорченной историей сложнее, поскольку банки не видят в заемщике надежного клиента.
Пропуски платежей – это, в большинстве случаев, легкомысленный подход к оплате по долговому обязательству. Не секрет, что кредитная история может поставить преграду перед многими займами, в том числе и ипотечными. На Западе все еще строже, чем в нашей стране и там должники ответственно платят, поскольку с испорченной историей нельзя не только оформить ипотеку, но и приобрести банковскую карту.
Вердикт по заявке на ипотеку выносится на основании запроса в БКИ (бюро кредитных историй), где банку предоставляются сведения обо всех кредитах клиента, которые уже выплачены или остались на текущий момент.
При множестве просрочек банк может не одобрить ипотеку.
Способы оформления
Крупные банковские организации могут предоставить жилищный займ, по той причине, что они не разбрасываются клиентами. Однако условия этого кредита могут быть менее выгодные, чем при идеальной кредитной истории.
К таким условиям относят:
- Внушительную сумму по первоначальному взносу.
- Повышенную процентную ставку.
- Уменьшенный срок по выплатам.
- Наличие нескольких поручителей.
- Требование к стабильному доходу и заработной плате.
Риски ипотечного кредитования для банка сведены к минимуму, в силу того, что если заемщик не будет выполнять обязательства по кредиту, банк просто отберет залоговую недвижимость, то есть квартиру. Однако банку нужно подстраховаться, потому что не всякое жилье обладает повышенной ликвидностью, поэтому выставляются такие жесткие требования.
Не нужно подавать заявку только в одну организацию. Рекомендуется подавать документы в большое количество банков ввиду того, что все они сотрудничают с различными бюро кредитных историй, сведения о заемщике в которых могут различаться.
Шансы на получение есть, нужно пытаться и консультироваться с менеджерами банков.
Получение рефинансирования кредитов
Услуга по рефинансированию предполагает перекредитование уже имеющегося кредита в другом банке.
В том числе популярность набирает так называемый микшированный кредит, то есть состоящий из различных займов и ссуд, собранных в одно долговое обязательство.
Конечно, банки будут брать во внимание количество дней по просроченному займу и иные обстоятельства, при рассмотрении заявки. Эта услуга направлена на привлечения клиентов из одной банковской организации в другую.
За услугой рефинансирования лучше всего обращаться в крупные банки, предоставляющие возможность для клиентов:
- ВТБ24.
- Сбербанк.
- Альфа-Банк.
- Россельхозбанк.
Повышение шансов на одобрение
Банки могут предоставить ипотечный кредит даже с испорченной кредитной историей. Несмотря на то, что банки настороженно относятся к заемщикам с испорченной кредитной историей, получить жилищный кредит все же возможно, если знать, куда обращаться.
В первую очередь нужно соблюсти несколько условий:
- подать заявку в несколько крупных банков, имеющих развитую сеть банковских отделений;
- подать также заявку в небольшие организации, открывшиеся недавно;
- воспользоваться услугами консультанта по финансовому продукту;
- постараться исправить кредитную историю путем взятия небольших сумм и выплатой их без просрочек.
Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей
Крупные банки проверяют наличие просрочек по оплатам при каждом рассмотрении заявки. Тем самым они стараются обезопасить свой капитал от посягательств мошенников, поэтому осуществляют проверку.
Существует ряд банков, лояльно относящихся к испорченной кредитной истории. По большому счету они просто закрывают глаза на них для того чтобы увеличить поток клиентов в свою организацию. Ипотека в этих компаниях выдается под высокую ставку, которая не должна смущать клиентов с испорченной историей.
К таким банкам относится:
- Тинькофф,
- Русский Стандарт,
- Авангард.
Мелкие кредитные организации не дают займов с повышенной суммой и срок в них гораздо меньше, чем при обращении в крупные компании.
К банкам вообще не проверяющим кредитную историю относятся региональные кредитные организации, ведущие борьбу за клиентов и рискующие своим капиталом ради привлечения заемщиков.
Как взять ипотеку с испорченной кредитной историей и просрочками: способы одобрения заявки
Для тех заемщиков у кого кредитная история уже испорчена, существуют способы по одобрению заявки на ипотеку. Однако они требуют от заинтересованного лица финансовых вложений.
Получение ипотечного кредита с испорченной кредитной историей нужно проводить по следующему алгоритму:
- Проверка кредитной истории. Это можно сделать несколькими способами. Первый заключается в обращении в БКИ, а второй в создании запроса в специальное подразделение Банка России, под названием Центральным каталогом кредитных историй. Если результат получился неутешительный, тогда нужно внимательно изучить кредитную историю и при наличии ошибок создать запрос в БКИ. При грубых нарушениях и несоответствиях следует обратиться в суд.
- Подача заявки в мелкие кредитные организации, которые не имеют обширной базы по всем бюро БКИ и возможно пропустят заявку к одобрению. Лучше всего не подавать сразу заявку на ипотеку, а воспользоваться банковскими средствами на небольшой кредит. Важно отметить, что перед подачей заявки, клиенту важно собрать максимальное количество доказательств исправления, то есть это могут быть чеки об оплате прошлых просрочек, платежные документы об оплате ЖКХ или подтверждение высокого дохода.
- Можно обратиться в ту кредитную организацию, которая знает заемщика как своего клиента, то есть он имеет счет в их банке или является держателем зарплатой карты. Банковское учреждение нужно убедить в том, что просрочки в прошлом были допущены вследствие уважительных обстоятельств, например увольнения или болезни.
- Одновременно с обращениями, нужно найти ипотечного брокера, способного помочь в выборе банка и подаче заявки. Не секрет, что эти специалисты помогают в получении положительного решения.
- От заемщика потребуется внесение взноса не менее 50% от стоимости жилья.
Банки также предлагают программы по оформлению кредитов на недвижимость без первоначального взноса. Ей могут воспользоваться не все, а лишь те заемщики, которые являются военными или работниками бюджетной сферы. Государство выделяет средство на первоначальный взнос, поэтому заемщик ничего не платит из своих средств.
Если следовать вышеприведенному алгоритму, тогда у заемщика появится шанс на одобрение и один банков, куда он совершил обращение, ответит ему положительно и пригласит для дальнейшего проведения сделки.
Заключение
Люди иногда легкомысленно относятся к ситуации, в том числе и к оплате кредита. Допущенные просрочки в будущем повлияют на решение банка при запросе ипотеки. Испортить историю по кредитам легко, а убедить банк в своей благонадежности бывает сложно. Поэтому нужно стараться исполнять свои обязательства и в будущем не допускать ошибок, которые приводят к отказам по кредиту.