Крупнейшие российские банки, среди которых Сбербанк, ВТБ, «Открытие» и Совкомбанк, попали под санкции США.
В этой статье рассмотрим последние новости на сегодня, как ограничения скажутся на ВТБ и его клиентах, чем грозят санкции против ВТБ вкладчикам, какие обновленные процентные ставки в банке с 2 июня 2022 по ипотеке, вкладам и кредитам для физических лиц.
Что значат санкции против ВТБ для его бизнеса и клиентов?
В первый же день после начала украинских событий, США и Великобритания ввели против ряда банков (включая ВТБ) жесткие санкции. Изначально клиентов действительно поставили перед серьезными ограничениями, но позже аналогичные меры ввели для всех российских банков. Чем теперь отличается работа ВТБ с клиентами от других банков – подробно расскажем в нашем материале.
Санкции против ВТБ – официально
Уже вечером 24 февраля стало известно о том, что против второго по величине государственного банка в России – ВТБ – введен самый жесткий пакет санкций из всех доступных.
Против него санкции ввели США и Великобритания, что означало серьезные ограничения:
- США внесли ВТБ в SDN-лист – это означает полную блокировку всех активов и счетов банка в США, а также полную изоляцию банка от долларовой системы;
- Великобритания заморозила все активы ВТБ на своей территории, фактически изолировав банк и от операций в фунтах стерлингов.
Кроме самого ВТБ, под санкции попали дочерние структуры – те же «ВТБ Страхование», «ВТБ Лизинг» или «ВТБ Мои инвестиции».
После того, как против ВТБ были введены эти санкции, подоспели и другие ограничительные меры:
- ВТБ вместе с некоторыми другими банками был отключен от системы расчетов SWIFT;
- как и для всех остальных российских банков, выпущенные ВТБ карты систем Visa и Mastercard перестали работать за пределами России. Правда, для ВТБ это случилось чуть раньше – терминалы в магазинах, которые работают с ВТБ, перестали принимать оплату с этих карт.
Попадание в SDN-лист означает, что всем гражданам и юрлицам США запрещено иметь любые дела с ВТБ, а также предписано прекратить с ними любые экономические отношения. Кроме того, это означает принудительное закрытие корреспондентских счетов в США (и Британии), а любые связанные с банком активы на территории США будут заблокированы. Соответственно, клиенты не смогут делать переводы за рубеж.
Остальные ограничения – запрет на расчеты картами ВТБ в США и Великобритании и их отключение от Apple Pay и Google Pay – на данный момент уже не играют никакой роли, потому что такие же запреты актуальны для всех российских банков.
Официальная позиция банка
ВТБ – второй по величине банк в России, он аккумулировал 16,2% от общего объема активов банковской системы. В деньгах это примерно 19,5 триллионов рублей – то есть, как годовой федеральный бюджет России. Кредитов банк выдал на 14,7 триллионов рублей, примерно пятую часть – в валюте. Привлек банк 15,2 триллиона рублей, и еще почти на 200 миллиардов выпустил облигаций. То есть, банк – очень и очень важный с точки зрения финансовой системы государства.
В тот же день, когда против ВТБ были введены санкции, пресс-служба выпустила краткое сообщение, где написала, что банк готовился к самому жесткому сценарию и проработал несколько планов противодействия против санкций. А еще – подготовил ответы на вопросы клиентов (которые сейчас уже неактуальны – там речь шла о работе карт за границей и снятии наличной валюты).
Глава банка пообещал, что руководство постарается сделать так, чтобы обеспечить для клиентов максимально спокойный период в эту нестабильность. И напомнил, что правительство и Центробанк будут оказывать банку помощь.
В каждом сообщении говорилось, что банк работает в штатном режиме – и без ограничений на снятие наличных в банкоматах и отделениях (это было до введения лимита на выдачу наличной валюты).
Дальше в ВТБ действовали по ситуации:
- посоветовали клиентам не использовать Pay-сервисы, а за границей снять наличные уже сейчас;
- подняли процентные ставки по вкладам выше 20% годовых в рублях;
- подняли процентные ставки по ипотечным кредитам и остановили рефинансирование.
Все эти действия были уже стандартными для всех банков – поэтому с санкциями они не связаны.
С чем столкнулись клиенты ВТБ
Клиенты ВТБ первыми столкнулись с невозможностью использовать свои карты за границей – они перестали там обслуживаться чуть раньше, чем Visa и Mastercard остановили операции в России. То же касается и сервисов Apple Pay и Google Pay – сначала они стали недоступны клиентам ВТБ и других попавших под санкции банков, а потом и для всех остальных в России.
Тем не менее, есть и некоторые ограничения, актуальные только для клиентов ВТБ в связи с санкциями:
- валютные переводы за рубеж недоступны клиентам банка – хотя и для других банков все не так однозначно (согласно президентскому указу, многие направления валютных переводов закрыты);
- карты «Мир» ряда банков пока еще можно привязать к Apple Pay, но клиентов ВТБ это не касается. Кроме того, через Apple Pay нельзя расплатиться, если терминал для оплаты принадлежит ВТБ.
Достаточно сильно затронут санкции клиентов сервиса «ВТБ Мои инвестиции» – брокер принял решение передать активы всех клиентов, имеющих иностранные ценные бумаги, другим компаниям. Из-за санкций клиенты брокера не могут инвестировать в иностранные ценные бумаги, поэтому их переведут к конкуренту (к какому – пока неизвестно). Если же какой-то клиент откажется от перевода, его активы могут быть заморожены на неопределенный срок уже иностранным депозитарием. И разморозить активы получится, только обратившись самостоятельно в Управление по контролю за иностранными активами Министерства финансов США (OFAC).
Что не затронут санкции?
Американские и британские санкции затронут исключительно те сферы деятельности банка ВТБ, которые так или иначе связаны с зарубежными рынками, сервисами и технологиями. Все остальное, что за пределы России не выходит, будет работать в прежнем режиме без ограничений:
- карты ВТБ работают в России, как и раньше – вне зависимости от платежной системы. То есть, снимать наличные, рассчитываться в магазинах или онлайн по России картами банка можно без каких-либо проблем;
- условия по ранее выданным кредитам и принятым вкладам не меняются – как по рублевым, так и по валютным;
- валютные операции работают в том объеме, который разрешает временный порядок от Центробанка – наличными можно снять до 10 тысяч долларов за полгода, если деньги попали на счет до 9 марта;
- все онлайн-сервисы, офисы и банкоматы работают штатно.
Если по какому-то направлению и есть проблемы (например, не получается снять валюту) – это следствие не санкций, а банальной неготовности российских банков к ажиотажному спросу на наличные со стороны клиентов.
Вклады ВТБ с 2 июня 2022 года
Новые условия размещены на сайте банка:
- По 3-х месячным рублёвым вкладам «Первый» и «Управляемый» (с пополнением) ставки составили до 9% годовых и до 8% годовых соответственно.
- По депозиту «Новое время» сроком 181 день ставка снизилась до 8% годовых.
- Годовой вклад «Надёжная основа» можно открыть по ставке до 8% годовых.
- Вклад на 548 дней «История успеха» оформляется под 6% годовых
- Проценты по вкладам ежемесячно капитализируются или выплачиваются на отдельный счёт.
По накопительному счёту «Сейф» ставки поменяются с 2 июня 2022 года:
- Если клиент открывает счёт «Сейф» впервые, в первые три месяца он будет получать ставку 11% годовых (ранее 15% годовых) на сумму до 1 млн рублей. Для сумм более 1 млн рублей (в той части, которая превышает 1 млн), для следующих периодов (с четвёртого месяца) и для повторных счетов ставка будет равна 9% годовых. Проценты начисляются на минимальный остаток размещённых средств в течение месяца и выплачиваются ежемесячно.Проценты по накопительным счетам не гарантированы. Ставки снизятся для ранее открытых счетов.Если клиент открывает накопительный счёт «Копилка» впервые, то с 1-го по 3-й календарный месяц он сможет получить доход в размере 6% годовых ( ранее 7%) на сумму до 1 млн. рублей. Начиная с 4-го месяца действует базовая ставка 4% годовых (не изменилась). Такая же ставка, 4% годовых, применима при открытии второго и последующих счетов, а также для счетов на сумму свыше 1 млн руб (на разницу).Такие же ставки будут действовать для клиентов, открывших счет ранее и пополнивших первый раз:
- с 25 февраля — 6% первые 3 месяца,
- до 25 февраля 6% — первые 6 месяцев.
Проценты по счёту начисляются на ежедневный остаток и выплачиваются ежемесячно.
Кредиты и ипотека с 02.06.2022
ВТБ снизит ставки по ипотеке на 3 п.п.
С 30 мая 2022 года ВТБ меняет условия по ипотечным программам на первичном и вторичном рынках, говорится в поступившем в редакцию сообщении банка. Минимальная ипотечная ставка будет снижена на 3 п.п. и составит 10,9% годовых. Кредиты на покупку машино-мест и кладовок будут доступны по ставке от 11,3%, а на индивидуальное жилищное строительство — от 10,9%.
По словам заместителя президента — председателя правления ВТБ Анатолия Печатникова, снижение Центробанком ключевой ставки заметно влияет на стоимость кредитов и поведение заемщиков.
«Внеочередное решение регулятора позитивно отразится на общем уровне ставок и приблизит их к значениям начала года, но пока они все еще останутся двузначными. Поэтому в целом активность клиентов в жилищном кредитовании может сохраняться ниже прошлого года. Тем не менее рассчитываем, что пересмотр параметров придаст еще больший импульс для развития ипотеки, в особенности на вторичном рынке», — говорит Анатолий Печатников.
В ВТБ уточняют, что в настоящее время основная доля выдач ипотеки в банке по-прежнему приходится на рынок первичного жилья, где сохраняется госпрограмма со ставкой в 9%.
В середине апреля этого года ВТБ вслед за снижением ключевой ставки ЦБ уже снижал на 5,5 п.п ставки по всей линейке своих базовых ипотечных программ.
Актуальные условия ипотечного кредита в банке ВТБ в 2022 году.
На 02.06.2022
