28 февраля Центробанк резко повысил ключевую ставку. Это было сделано для того, чтобы поддержать российскую экономику и стабилизировать положение на рынках. Ставка выросла с 9,5% до 20%. Вслед за ней повысились проценты по вкладам и кредитам.
Какие новые повышенные процентные ставки по вкладам и ипотеке в банках России с 1 марта 2022 года, что будет с ценами на недвижимость и льготными кредитами, расскажем далее в данном материале.
Рекомендации по банковским депозитам с марта 2022 года
Российские банки гораздо оперативнее, чем обычно, повышают ставки по вкладам при повышении ключевой ставки Банком России. О решении быстро повысить ставки по депозитам объявили сразу несколько крупнейших банков страны.
Здесь же мы порекомендуем следующее:
- Следует открывать вклад на 3-6 месяцев, чтобы переждать эти «смутные» времена
- Очень желательно открывать вклад в том же банке, где у вас есть действующий вклад, поскольку получение наличных с целью перенести их в другой банк сейчас потребует много усилий, а банковский перевод обычно не обходится без комиссии
- Процентные ставки на указанные сроки во всех банках примерно одинаковые и превышают 20%. Этим банки пытаются сохранить своих клиентов, пойдите им навстречу
Наши постоянные рекомендации:
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы.
- Оставьте часть средств в наличных.
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ.
- А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.
Оценка эффективности работы банка
В приведенных ниже таблицах присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка — оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 — минимум, 4 — максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков «+»или «-«, что повышает(понижает) эффективность работы банка. Хотелось бы на сегодня отметить достаточно высокие финансовые показатели представленных в таблицах банках, что говорит о коллективном финансовом здоровье российской банковской системы.
Место банка в рейтинге российских банков
- Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
- Практически все банки предлагают вклады на срок до 3 месяцев с доходностью 20-25% годовых.
- Размещать средства необходимо в том банке, где деньги лежат сейчас, чтобы избежать сложностей с выводом денег
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
1.3 Накопительные счета
2. Вклады в долларах США
2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)
У большинства банков доходность вкладов в долларах сроком на 30-90 дней находится в интервале 8-10%
2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)
3. Вклады крупнейших банков
Примечание:
* — «ручная» капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.** — эффективная ставка учитывает капитализацию.
Что со ставками по ипотеке
Сбербанк поднял ставки по ипотеке до 19%. Такая информация приводится на сайте кредитного учреждения. До этого банк выдавал ипотеку по ставкам от 11,3% (предыдущее повышение — на 1 процентный пункт произошло с 18 февраля).
ВТБ объявил о повышении ставок c 28 февраля сразу на 4 процентных пункта — до 15,3%. Однако это произошло еще до объявления о повышении ключевой ставки ЦБ до 20%.
Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:
8(499) 325-58-38 – Москва; 8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России
Россельхозбанк еще десять дней назад выдавал ипотеку под 10,2-10,3%. Сейчас ставки на ипотеку зафиксированы в диапазоне 23,50-25,55%, сообщает пресс-служба банка.
На сайте Промсвязьбанка осталась информация только о льготной военной ипотеке.
А банк «Открытие» указывает, что условия ипотеки находятся в процессе пересмотра.
При этом ставки по льготным ипотечным программам — ипотеке с господдержкой под 7%, семейной и дальневосточной ипотекам — остаются прежними, подчеркивают и банки, и органы власти.
Банки дружно заявляют, что менять ставки и условия по уже действующим кредитам не собираются.
Изменится ли ставка по оформленному договору
Обычно ставка по ранее выданным кредитам не меняется. Но нужно читать договоры. Там может быть указано, что в одностороннем порядке возможно только понижение ставки. Или что повышение предусмотрено только в конкретных ситуациях, таких как отказ от страховки или смена выгодоприобретателя.
Автоматически при увеличении ключевой ставки проценты по имеющимся кредитам не растут.
Можно ли использовать маткапитал и субсидию для многодетных
Да, эти программы по-прежнему действуют. Можно использовать маткапитал как первоначальный взнос или для погашения долга. А если в семье как минимум трое детей, «Дом-рф» перечислит 450 000 Р для выплаты ипотеки многодетного родителя. Здесь изменений тоже не анонсировалось. Пока все виды господдержки работают как обычно.
Что будет с ценами на квартиры
Рынок в ожидании, а уровень турбулентности такой, что строить прогнозы рано. Пока застройщики наблюдают снижение спроса. Продавцы вторички тоже затихли в ожидании роста цен, а некоторые даже отказываются от сделок в надежде продать подороже.
Из-за дорогой ипотеки спрос может упасть, а с ним и цены. С другой стороны, снизится только сверхприбыль застройщиков, которую они получали на льготных программах. Но стоимость материалов растет каждый день. Поставки импортных материалов останавливаются, есть проблемы с логистикой. Кредиты, которые застройщики используют для работы, подорожали или стали недоступными. Это может привести к повышению цен.
Где наступит равновесие при снижении спроса и удорожании материалов, пока непонятно. Резких движений сейчас лучше не делать. Не стоит вкладывать все сбережения в стройку на этапе котлована или быстрее продавать квартиру с дисконтом в страхе не найти покупателей.
Проводите те сделки, что планировали, если расчеты вписываются в бюджет.
Можно ли оформить ипотечные каникулы
Да, закон об ипотечных каникулах действует в обычной редакции. Это не временная мера, она не зависит от положения конкретного банка и его желания дать отсрочку. Заемщик в трудной жизненной ситуации может написать заявление о предоставлении отсрочки платежей до полугода.
Например, если родился ребенок, снизился доход или пришлось уволиться, можно законно несколько месяцев не платить ипотеку. При условии, что это единственное жилье, а сумма кредита не превышает 15 млн рублей.
Будет ли материальная выгода при экономии на процентах
Ходят слухи, что при повышении ставки возникает материальная выгода от экономии на процентах по действующим кредитным договорам. По закону с такой экономии нужно платить НДФЛ, да еще и по ставке 35%. Материальная выгода возникает, если процент по кредиту меньше 2/3 от ставки ЦБ. То есть сейчас это 13,3%.
Но большинству заемщиков начисление налога не грозит. Материальная выгода от экономии на процентах по кредиту возникает только в двух случаях:
- Заем или кредит получен от взаимозависимой организации или работодателя.
- Экономия — это материальная помощь или исполнение встречного обязательства, например оплата товаров и услуг.
Но даже если есть какое-то из этих обстоятельств, налога не будет, если материальная выгода получена:
- Во время кредитных каникул.
- В течение беспроцентного периода по картам.
- По целевым займам на покупку жилья или для рефинансирования ипотеки — если есть уведомление о праве на налоговый вычет.
Даже если кредит на жилье выдал работодатель или организация, где вы учредитель, достаточно представить справку о праве на вычет — и налога не будет.
Но если это не первая квартира и право на вычет использовано ранее, возникает выгода — и налог. Кредитор сам передаст данные в инспекцию, и заемщику пришлют уведомление для уплаты. За 2022 год оно придет в 2023 году.