Кредитование под залог недвижимого имущества — финансовый механизм, который одновременно выгоден обеим сторонам.
Финансовые структуры дают кредит на условиях более лояльных, чем обычный потребительский кредит из-за чего его преимущества становятся ощутимыми для заёмщика, и имеют гарантию возвращения займа с накруткой, в случае несвоевременного погашения долга.
Кредит под залог имущества на законодательном уровне, по количеству требований к заёмщику мало чем отличается от обычной ипотеки, но процентная ставка немного выше, — пишут специалисты портала krednal.ru.
- Решительное отличие в том, что залоговый кредит по своей сути – нецелевая ипотека. Отдавая под залог свою недвижимость, не нужно сообщать о цели займа и отчитываться справками о заявленном расходе средств. При оформлении кредита стандартный пакет документов придётся собрать, но справки о доходах многие банки не требуют, что также является преимуществом для некоторых клиентов финансовых структур;
- По сравнению с обычным потребительским кредитом, процентная ставка ощутимо ниже. Поэтому такой заём находится в золотой середине. Кроме того, сумма займа под залог гораздо выше классического кредита поэтому, часто, берут этот заём на развитие бизнеса, покупку более дорогой недвижимости;
- Сниженные проценты объясняются гарантией возврата денег по долговым обязательствам;
- Кредит под залог выдаётся, как правило, без предварительного взноса. Сроки оформления кредита более сжаты;
- Условия сроков кредитования отличаются от банка к банку, но трафаретные условия — до 20 лет. Кредит в ломбардах выдаётся по повышенной процентной ставке и на срок до полугода; до 7 лет срок в Сбербанке.
Расчет процентной ставки
Обычная процентная ставка может доходить до 18-20% годовых. Сумма ставки складывается из разных параметров:
- Если рыночная стоимость залоговой недвижимости в случае форс-мажора покрывает сумму займа, то ставка понижается. Чем выше коэффициент разницы, тем ниже ставка;
- Важный фактор при расчёте ставки — является ли заёмщик клиентом банка, проходят ли его доходы, зарплата через данную банковскую систему;
- Какой выбран срок кредитования.
Подъёмная процентная ставка, увеличенные сроки погашения долга, размер займа – это очевидные плюсы залогового кредита, но приемлемые проценты объясняются минимальным риском банка. В непредвиденных, фатальных условиях банк может отнять квартиру ещё до судебного процесса. Поэтому, при оформлении кредита, нужно не полениться просчитать все возможные риски, чтобы не остаться без дома.
