Не рассчитывая финансовые нагрузки люди, попадают в затруднительные ситуации. Нередко, чтобы выйти из долговых ям, приходится обращаться к процедуре банкротства. Однако такая мера не спасает положение дел, и люди задумываются о новых кредитных обязательствах. Возможно, ли после банкротства оформить новый заём? В каких случаях это можно сделать и как правильно поступить?
Процедура банкротства
Не каждый человек может воспользоваться такой возможностью. Существует несколько критериев для такой процедуры.
Разнообразие обязательств:
- налоги;
- коммунальные отчисления;
- финансовые обязательства и т.д.
Важно! Есть исключения — алиментные обязательства и возмещение ущерба.
Эта процедура распространяется на суммы от 50000 до полумиллиона рублей (упрощённая форма) и свыше. Когда сумма всех долгов составляет более 500000 рублей, решить вопрос о банкротстве в добровольном порядке не получится, надо обязательно объявить себя банкротом.
Условие для оформления нового кредита после банкротства
Если эта процедура завершена, то у человека есть возможность оформить новые кредитные обязательства. Однако должно быть соблюдено обязательное условие — срок процедуры банкротства, его завершения, должен составлять не менее 5 лет.
Важно! Закон не запрещает оформлять новые займы, но при этом требует, чтобы бывший должник обязательно сообщал кредитору о недавнем статусе банкрота.
Запреты для банкрота
Эта процедура не является панацеей и имеет свои недостатки. В законодательстве существуют определённые запреты, которые необходимо обязательно соблюдать банкротам.
Виды запретов:
- Банкроту нельзя участвовать, в течение трёх лет, в управлении юрлицом или занимать должности в его составе.
- Обязательно уведомлять нового кредитора о своём статусе.
- Сроки для полного окончания такой процедуры должны составлять не менее 5 лет.
- Запрещено участвовать в управленческой деятельности любом подразделении банковских структур в течение 10 лет.
- В течение 5 лет нельзя занимать руководящие должности в страховых и инвестиционных компаниях. Сюда относятся негосударственные пенсионные фонды, микрофинансовые организации и ПИФы.
Проблемы и сложности при получении нового кредита банкротами
Это только на первый взгляд, кажется, что получив статус банкрота человек, сможет сразу решить все свои проблемы. На самом деле всё намного сложнее. По статистике показатель банкротства за последнее время вырос на 70%. Эта цифра продолжает увеличиваться.
С получением такого статуса у человека всё равно остаются проблемы. После избавления от долгов люди вновь обращаются в различные кредитные организации и микрофинансовые компании за получением новых средств.
Сложности возникают уже на этапе подачи заявки. Банковские структуры негативно относятся к таким заёмщикам. Заявки от банкротов на этапе скоринга мгновенно получают отказ и в дальнейшем просто не рассматриваются.
Как считают финансисты, в области кредитования, процедура банкротства не решает проблемы клиентов, а предоставляет им временные «каникулы».
Права гражданина после окончания процедуры банкротства
Любой человек, после окончания этой процедуры, может вновь оформить новые кредитные обязательства. Как только истечёт установленный в законе срок, гражданин полностью восстанавливается в своих финансовых правах и становится самостоятельным.
Он может пользоваться банковскими продуктами, быть поручителем и инвестировать деньги в различные проекты по собственному желанию. Закон снимает все запреты и ограничения. Единственное, что надо помнить, при желании получить новый кредит — сообщать о своём банкротстве. Этот запрет действует в течение 5 лет.
Если не соблюдать это условие, то человека могут привлечь к ответственности, установленной в законодательстве. Такое действие будет расцениваться, как незаконное получение кредитных средств и сокрытия информации. При подаче заявки для оформления нового займа эти данные нужно указывать в «дополнительной графе». В большинстве случаев, в стандартном варианте в анкетах не предусмотрено указание такой информации.
В заключение стоит подытожить. Законодательство разрешает оформление банкротам новых кредитных средств. Однако человеку стоит строго соблюдать установленные рамки закона.