Вступил в силу новый закон об ограничении деятельности микро-финансовых организаций: установлены предельные ставки по выдаваемым займам, сроки взыскания долгов, методы начисления штрафов и пени. Также с 1 января 2020 года ужесточаются требования к деятельности самих МФО.
Как работали МФО до 1 января 2020 года
Задолженность россиян перед микро-финансовыми организациями достигла рекордной суммы – более 15 трлн руб. Она росла каждый год примерно на 20%. Возникла острая необходимость пересмотреть правила работы МФО.
До 2020 года они несколько раз уже менялись:
- в 2018 году – размер долга по займам до 1 года мог расти до трехкратной величины взятой суммы, ежедневный процент мог достигать 1,5%;
- в 2019 году – рост первоначального займа ограничили до 2,5 раз по отношению к взятой сумме;
- ежедневный процент снижен до 1%;
- по краткосрочным займам «до зарплаты» (15 дней) на сумму до 10 тыс. руб. введено ограничение на проценты в пределах 30%, дневная плата не должна превышать 200 руб.
После достижения указанных ограничивающих сумм законом запрещено взыскание дополнительных штрафов и пени, а также любое давление на должников.
Что изменяется с 1 января 2020 года в работе МФО с клиентами
Новый закон вводит значительные ограничения в работе МФО:
- вводится запрет на выдачу кредитов под залог жилья;
- предельный размер долга не должен превышать 1,5 сумму взятого займа;
- ограничивается число выданных займов одному клиенту;
- запрещается деятельность «черных кредиторов»;
- ограничивается срок продления любого договора займа;
- ежедневная процентная ставка составляет не более 1%;
- следует провести переориентацию на выдачу кредитов юридическим лицам и ИП.
В дальнейшем предполагается введение еще одного существенного требования: ввести ограничение суммы кредита в пределах половины общего дохода семьи. Это позволит навести некоторый порядок в кредитовании частных лиц.
Каких займов коснулись новые ограничения в 2020 году
Новые требования к работе МФО с клиентами касаются таких видов займов:
- потребительских кредитов сроком до 1 года;
- займов «до зарплаты»;
- неустоек, штрафов и прочих санкций;
- платежей за услуги заемщику со стороны МФО, которые дополнительно прописаны в договоре кредита.
Новые требования в одинаковой степени касаются как микро-финансовых организаций, так и банков в той части их деятельности, которая связана с выдачей потребительских кредитов.