В 2021 году Верховный суд РФ обобщил практику по спорам взыскателей с банками. В документе собрали ключевые позиции по вопросам предъявления судебных приказов и исполнительных листов напрямую в кредитные организации. Разъяснения помогут сделать механизм удержания более эффективным и прозрачным. Особое внимание высшая инстанция уделила ответственности банков, а также пределам их полномочий.
Порядок предъявления исполнительного листа
Обратиться в банк, обслуживающий счета должника, взыскатель вправе в течение 3 лет с момента получения документа. Сделать это можно, минуя судебного пристава (ст. 70 закона № 229-ФЗ от 02.10.2007). Срок исчисляют в календарных днях. Направить лист разрешается до 24 часов 00 минут последних суток. Окончание периода является основанием для отказа в исполнении. В этом случае взыскателю придется обращаться в суд с заявлением о восстановлении срока.
Верховный суд РФ признал надлежащим способом почтовую пересылку. Подтверждением становится уведомление о вручении. При подаче документа в электронной форме взыскателям придется пользоваться цифровой подписью. Одновременно потребуется написать заявление.
Требовать предоставления информации, не указанной в ч. 2 ст. 8 закона № 229-ФЗ, банк не может. Возврат листа по этому основанию повлечет ответственность. В заявлении взыскателя должны присутствовать сведения:
- о платежных реквизитах для перечисления удержанных средств;
- о гражданстве, ФИО, удостоверении личности, месте жительства, ИНН кредитора.
Если исполнительный лист в банк предъявляет юридическое лицо, указать нужно регистрационные данные. При смене должником фамилии, имени или отчества, потребуются также документы из органов ЗАГС. Повторно обращаться в суд в этой ситуации не нужно.
Особенности исполнения
Верховный суд РФ пришел к выводу об обязанности кредитной организации проверять все счета и депозиты должника. Отсутствие у взыскателя информации не освобождает банк от проведения полного анализа. Удерживать средства необходимо даже со счетов в отдаленных филиалах. Приступить к исполнению следует не позднее рабочего дня, следующего за датой регистрации заявления.
Высшая инстанция пресекла попытки злоупотреблений. В обзоре прямо заявили о недопустимости принудительного кредитования. Практика удержания средств посредством овердрафта признана незаконной.
Одновременно на банки возложили обязанность по расчету неустойки. Определить размер штрафной санкции кредитная организация должна на будущее, опираясь на правила исполнительного листа.
В обзоре Верховный суд РФ разобрал типичные ошибки. Так, банкам напомнили о недопустимости ограничения распоряжения средствами, не подлежащими взысканию. Исполняя требования об аресте, кредитная организация должна принимать во внимание природу капитала.
Одно из разъяснений высшей инстанции касалось банкротства. Если в отношении должника введено наблюдение, списывать с его счетов задолженность по заработной плате можно. Нарушением такое действие не будет.
Ответственность банка и компенсация убытков
Верховный суд РФ обратил внимание на многочисленные случаи списания пособий. При обращении взыскания на средства, попавшие под исполнительский иммунитет, должник вправе требовать возмещения убытков. Такой вред должен компенсировать банк, нарушивший правила. Ответственность возлагается на кредитную организацию и за исполнение поддельных приказов или листов. В этом случае имеет место неосмотрительность сотрудников. Убытки пострадавшему возмещают в полном объеме.
Основанием предъявления иска признана также поспешность закрытия счета. С момента поступления заявления до расторжения договора с клиентом должно пройти не менее 7 дней. Если в этот период в банк поступает исполнительный лист, денежные средства необходимо удержать. Пренебрежение правилом грозит судебным разбирательством.
Процессуальные аспекты
В обзоре Верховного суда РФ за 2021 год затронуты важные процедурные моменты. Так, участникам оборота разъяснили порядок завершения исполнения. При получении сведений об отмене судебного приказа банк должен отказаться от удержаний и вернуть документ взыскателю. Заявлений сторон не требуется.
Кроме того, высшая инстанция внесла ясность в правила определения подсудности.
Оспаривать действия по взысканию необходимо с учетом органа, выдавшего исполнительный документ. При этом обращаться следует в суд по месту нахождения филиала банка, в котором совершаются действия.
В завершение отметим значимость разъяснений Верховного суда РФ. Практика предъявления исполнительных документов в банки существенно снижает нагрузку на государственные органы. Оперативность действий увеличивает шансы фактического получения средств с должника. Однако правила работы длительное время оставались неполными и непрозрачными. Ожидается, что устранение пробелов сократит количество системных нарушений.