Банкротство физических лиц

Процедура признания финансово несостоятельным работает с 2015 года. За непродолжительный период она претерпела некоторые изменения, в части упрощения порядка для частных лиц с задолженностью до 500 тысяч рублей. Для этой категории граждан предусмотрен льготный механизм без дополнительных финансовых затрат. При превышении долга вопрос решается через суд с привлечением финансового управляющего. Несмотря на неоднозначность и сложность процесса, число заявителей с каждым годом растет. Разберемся, является ли банкротство реальным спасением или это очередной приговор для неплательщика.

Условия банкротства физического лица в 2022 году

В 2022 году физическим лицам предлагается 2 варианта признания финансово несостоятельным: в рамках внесудебного рассмотрения и через суд. Рассмотрим каждый вариант.

Внесудебное банкротство физического лица — упрощенная процедура через МФЦ при соблюдении ряда условий:

• величина задолженности не превышает 500 тысяч рублей;

• все исполнительные производства завершены по п. 4 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» (судебный пристав-исполнитель не смог найти активы и денежные средства для полного или частичного возврата долга).

Заявителю необходимо обратиться в МФЦ по месту проживания. Госпошлина не оплачивается.

При превышении долга 500 тысяч рублей процедура инициируется через суд. Здесь критерии не являются такими строгими, как при банкротстве через МФЦ. Исполнительные производства могут быть открытыми. Для защиты интересов всех сторон назначается финансовый управляющий. Его услуги не являются бесплатными. До первого судебного заседания необходимо пополнить специальный счет на сумму 25 тысяч рублей.

При расчете величины долга учитываются следующие статьи:

• потребительские и целевые кредиты;

• задолженность по кредитным картам;

• микрозаймы;

• административные штрафы;

• налоги и сборы;

• услуги ЖКХ и другие.

Закон не допускает освобождения от уплаты:

• алиментов;

• компенсации за моральный вред или причинение вреда жизни и здоровью другого физического лица.

Процедура банкротства физлица — пошаговая инструкция

Процедура признания финансово несостоятельным включает ряд этапов. Продолжительность банкротства зависит от разных факторов, в том числе определенного судом механизма, наличия в собственности имущества, оспаривания со стороны кредиторов. Рассмотрим пошаговый алгоритм.

1 этап — подготовка заявления. Аналогичные обращения от граждан рассматривают арбитражные суды. Перед разработкой документа рекомендуем выполнить ряд действий:

• составить перечень кредиторов: банков, микрофинансовых организаций, частных лиц;

• запросить информацию об остатках задолженности;

• сформировать опись имущества;

• получить выписки по банковским счетам с актуальными остатками денег (через интернет-банк или при личном обращении в отделение);

• сделать опись доходов с указанием источников возникновения средств;

• выбрать арбитражного управляющего.

2 этап — сбор документов. Важно, чтобы все предоставленные справки и выписки подтверждали невозможность вернуть долг. Обязательно необходимо подготовить:

• копию паспорта;

• СНИЛС;

• свидетельство о регистрации или расторжении брака;

• брачный договор (при наличии);

• справку об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя;

• кредитные договоры или виртуальные оферты с банками;

• расписки о получении денег у физических лиц;

• исковые заявления и претензии;

• справку 2-НД ФЛ за последние 6 месяцев;

• копию трудовой книжки (при наличии);

• иные документы по запросу.

3 этап — отправка заявления в суд. Возможны несколько вариантов: от предоставления в канцелярию суда по месту жительства до направления по почте. Также можно загрузить документы онлайн в систему «Мой Арбитр». При задолженности более 500 тысяч рублей инициируется производство, а недостающие сведения запрашиваются. Если долг менее этой величины, то суд на законных основаниях может оставить заявление без движения при недостающих документах.

4 этап — рассмотрение судебного дела, введение процедуры банкротства. Контролирующий орган может вынести решение не только об аннулировании обязательств, но и о реструктуризации долгов (удлинение срока, установления фиксированного платежа кредитора) после проведения анализа платежеспособности заявителя. При отсутствии дохода и имущества назначается процедура реализации активов неплательщика на основе торгов. Если вырученных денег недостаточно для погашения обязательств, то кредиты и займы списываются, то есть полностью обнуляются.

5 этап — полное освобождение от обязательств. Это означает, что в отношении заемщика прекращаются все исполнительные производства и аннулируются претензии со стороны кредиторов.

У этой процедуры есть ряд недостатков, о которых следует помнить:

• занесение в «черный» список банков с невозможностью получения заемных средств, в том числе на приобретение жилья (физическое лицо становится неблагонадежным заемщиком);

• запрет на участие в управлении юридического лица (на 5 лет, для кредитных организаций — на 10 лет).

Банкротство физлиц является непростым процессом, который отнимет много времени и сил. При недочетах и неправильной трактовке законодательства эта процедура может растянуться на несколько лет. Если вам нужна помощь по признанию финансово несостоятельным в сжатые сроки, то вы можете обратиться к профессиональным юристам сервиса Destra Legal. Предоставляем услугу «под ключ» и гарантируем положительный результат. Начните жизнь с чистого листа без финансовых забот!