Учреждения, участвующие в обеспечении связи денежно-кредитного сектора с экономикой через денежный рынок и рынок капитала, называются финансовыми посредниками, в состав которых входят банковский сектор и небанковские финансовые учреждения, такие как коммерческие предприятия, строительные компании, страховые компании. , пенсионные фонды, инвестиционные фонды.
Банки появились много веков назад; Первоначально банковская деятельность ограничивалась сохранением доверенных им ценностей недвижимости и осуществлением платежей, заказанных клиентами. Современная форма организации банковских подразделений была предопределена Банком Амстердама (1609 г.), а затем Банком Англии (1694 г.). Благодаря обширному процессу развития и совершенствования, современные банки и другие финансовые посредники зарекомендовали себя в прошлом веке как очень активный вовлеченный экономический агент.
Банки, финансовые учреждения, страховые компании — частные, государственные, смешанные — представляют совокупного экономического агента, который выступает в качестве финансового посредника между другими экономическими агентами, управляет денежными инструментами и финансовыми рычагами страны.
Финансово-банковские услуги, независимо от формы собственности тех, кто их предоставляет, предоставляются на коммерческой, прибыльной основе. Банки выполнили и выполняют две категории функций: активную и пассивную.
Основная активная функция коммерческих банков заключается в предоставлении займов заявителям, которые отвечают условиям финансового качества: экономическим возможностям физического или юридического лица по погашению при наступлении срока погашения займов, заключенных вместе со связанными интересами, соответственно уверенности, которую вдохновляет заявитель. кредиты.
Ссуды предоставляются либо на основе собственного капитала банков, либо на балансе активов в результате относительно постоянной разницы между депозитами клиентов и средней суммой погашения, запрошенной ими в определенный момент времени.
Банки также осуществляют другие активные банковские услуги: управление счетами вкладчиков, организация создания компаний и размещение их ценных бумаг.
Основная пассивная функция финансово-банковских и страховых организаций относится к квитанции для сохранения экономик населения и нефинансовых экономических агентов (депозит). Другие пассивные функции, выполняемые банковскими учреждениями, заключаются в том, чтобы: получать депозиты от клиентов с целью выполнения от них различных платежей по их поручениям, проводить кассовые операции компаний и учреждений, которые так просят.
В нынешних условиях в странах с консолидированной рыночной экономикой банковско-финансовая система, помимо традиционных функций и ряда новых функций, выполняет макроэкономический приоритет. Таким образом, банки координируют платежи (и поступления), осуществляемые в рамках всей национальной экономики, управляют национальной валютой и контролируют ее отношения с другими валютами стран. Банки, финансовые учреждения и страховые компании также выполняют роль финансового посредничества на уровне национальной экономики, направляя экономики экономических агентов, всего населения в области, представляющие большой интерес для страны. Банковская система играет роль ограничения кредита. При определенных условиях и на основе специальных критериев, банки ограничивают необнаруженный риск чрезмерно восторженных предпринимателей, устанавливая определенные ограничительные условия. В соответствии с различными положениями происходит трансформация риска, то есть его относительно равное распределение по всем должникам.
Управляя денежными потоками в целом, банки играют заметную роль экономической ориентации, изменений в экономических структурах страны. Обладая механизмами и методами, которые могут дополнять денежные инструменты, зная экономическое положение бизнеса и даже правительства, банки и финансовые компании играют стратегическую роль в странах с рыночной экономикой.
Чтобы предоставить право использовать заемные финансовые ресурсы, в том числе для других активных услуг, банки требуют и собирают проценты или комиссионные, в зависимости от обстоятельств, за суммы, хранящиеся на депозите, они выплачивают проценты своим клиентам-кредиторам. Разница между процентами, полученными банками, и процентами, выплачиваемыми ими, является валовой прибылью банка, если вычитаются расходы на администрирование и обслуживание банка, а также юридические налоги, и остается чистая прибыль банка.
Необходимо принять во внимание, что благодаря управлению средствами платежа банки имеют в качестве клиентов почти всю совокупность экономических агентов, и в условиях повышения роли кредита они могут влиять и влиять на свою деятельность и поведение. В результате предоставление или отказ в выдаче кредита может оказать важное, полезное или неблагоприятное влияние на экономическое положение предприятия.