Недвижимость в современном мире — дорогостоящее удовольствие, и большинство семей берут ипотеку. Банки стараются получить побольше прибыли с ипотечных кредитований. Конечно, существует множество уловок, на которые необходимо обращать внимание.
Пять распространенных уловок
- Страхование. Гражданин обязан застраховать недвижимость в пользу кредитно-финансового учреждения, поэтому процент в рекламе обычно отличается от реального. В зависимости от организации и размера получаемого кредита добавляется от 0,3 до 1,5%. Имущество страхуется, чтобы в случае сильного разрушения или полного уничтожения, банку выплатили средства, компенсирующие убытки. Можно оформить страховку здоровья, жизни и права собственности при желании, однако при отказе от комплексного полиса ставку повышают примерно на 4 процента, так как банк получает процент со страховщика. Кроме того не клиент выбирает страховую компанию, поэтому зачастую выбираются те, кто берет больше.
- Досрочное погашение. Некоторые банки прописывают запрет на досрочные выплаты или разрешают их по истечении определенного срока. Данные действия являются незаконными, клиент имеет право обратиться в прокуратуру. Тоже касается и требований на досрочные уплаты. В данных случаях необходимо внимательно читать договор или писать заявление в правоохранительные органы.
- Рефинансирование. При снижении заработной платы, потере работы, необходимости лечения может быть предоставлено рефинансирование, которое выражается в снижении процентной справки и уменьшении ежемесячных взносов с продлением срока. Итоговая сумма при этом немного больше остатка. Выбор делает сам заемщик.
- Изменение условий договора. Перед подписанием внимательно ознакомьтесь со всем текстом, так как иногда присутствует пункт о возможности изменений условий в одностороннем порядке. Если он есть, необходимо от него отказаться. Если же этот пункт был упущен, а условия изменены, то чаще всего дело в суде выигрывает заемщик.
- Новый кредит. При задолженностях по старому кредиту без уважительных причин (потеря работы, лечение и т.д.) банк может оформить новый заем для погашения старого. В таком случае клиент платит двойные проценты. Ни в коем случае не надо соглашаться.
Как избежать непредвиденных ситуаций
- Каким бы скучным ни был договор, нужно прочитать его целиком, вчитываясь в каждый пункт. Лучше быть назойливым, чем потом разбираться с банком и прокуратурой.
- При обнаружении неправомерных статей отказаться от них или поискать другую организацию для взятия ипотеки.
- Выбирать такой срок, чтобы выплаты составляли не более 40% от всей заработной платы.
- Стараться не задерживать оплату. Оптимальный вариант — накопить немного средств «на черный день». В случае, если не получается отдать долг, обратиться в банк.
- Постараться закрыть займ досрочно, тогда проценты могут уменьшиться.
Перед взятием ипотеки необходимо убедиться, что средств на самостоятельную покупку нет, отсутствует возможность долга у родственников и друзей, взвесить все плюсы и минусы. Если ипотека — последний шанс, то произведите расчет выплат и заработной платы, чтобы правильно выбрать срок уплаты.