Срок исковой давности по кредиту физического лица – один из аспектов, который часто фигурирует в судебных разбирательствах по непогашенной в полной мере задолженности клиента перед банком. Требовать от своего заемщика возвращения долга по истечении срока, определенного российским гражданским законодательством, никакой финансовый институт не вправе. Тем не менее, этот момент имеет множество скрытых нюансов, которые желательно знать обеим сторонам кредитной сделки.
В данной статье рассмотрим, что дает срок исковой давности по кредиту физического лица, невыплаченному у судебных приставов, какие последствия истечения срока давности, можно ли требовать деньги после истечения срока давности, какая судебная практика по искам с пропущенными сроками.
Срок исковой давности по кредиту: судебная практика, закон
По разным основаниям, связанным с финансовой несостоятельностью, физические лица не платят кредиты. В связи с этим банки подают на неплательщиков в суд. Когда дело доходит до судопроизводства должники интересуются сроками давности по кредиту и правомочием банков потребовать долги, по истечении договорных обязательств. По определению кредит — это двусторонняя сделка. У каждой стороны есть права и обязанности.
У финансовых организаций больше прав, они кредиторы. Заемщиком быть сложнее, но закон один для всех. Как известно, исковая давность (далее ИД) составляет 3 года. В сентябре 2013 г. утвердился еще один юридический срок, который составляет десять лет. Изменения были внесены в первую часть ГК и Федерального закона №100 от 7.05 2013 года. Десятилетний срок принято считать общим, он применяется за некоторым исключением ко всем гражданско-правовым отношениям. Три года субъективный, десять лет объективный.
Что такое исковая давность по кредиту?
Данный срок подачи иска в суд на неплательщика. Нужно понимать, что законодательство примет исковое заявление от истца с истекшим периодом заявления, поэтому следует уведомить суд до вынесения решения.
С какого момента рассчитывается срок исковой давности
Период давности, п. 1. 200 ГК РФ наступает, с момента просрочки платежа. До настоящего времени даже в судебных органах существовали разногласия, по поводу есть ли завершения данного периода. Одни полагали данный срок от даты завершения договора, другие от официального отправленного письма заемщику о погашении долга. 29.09.2015 года на пленуме Верховного Суда РФ было утверждено решение №43 о проблемах, объединенных с нормами Гражданского кодекса об исковой давности.
В постановлении отражены:
- предельный срок ИД;
- определение начала исковой давности;
- применение норм к ежемесячному платежу и процентам по кредиту.
При подаче заявления по главному долгу, исковой срок по прочим платам (расходы, залог, неустойка) продолжает расти, но по истечении давности основного долга, на основании статьи № 207. пункт 1 ГК РФ он истекает.
Что касается договорных обязательств с указанием начисления процентов и их оплатой (далее главный долг), период считается раздельно, и он не зависит от окончания давности основной суммы кредита.
Последствия истечения срока исковой давности
Исковой срок установлен ГК РФ и ст. 200 Закона равен трём годам. Предоставленный отрезок устанавливает защиту прав лицу, права какого нарушены. Вы взяли в банке, потребительский кредит на покупку необходимой вещи, но не можете по разным причинам его погасить. В предоставленном случае банк сможет направиться в суд для возврата средств с заемщика в течение искового срока.
При просроченном времени исковой давности по логике, долг обязан быть отменен, а притязания банка к заемщику недействительны. Если руководствоваться данными принципами, то появятся мошенники, которые могут брать кредиты и не отдавать, зная, что через три года можно о них, вообще, забыть. Это не совсем так.
Каждый, кто берёт потребительский кредит в банке, должен помнить — средства выдаются на условиях возврата!!!
При оформлении кредита подписывается договор, в котором ясно назначен срок возврата кредита.
Должники имеют право отказываться от давности на основании:
- Поданного в суд заявления до истечения давности по кредиту.
- Урегулирование отношений с кредитором, ставя его в известность.
Давность, возможно, прервать по следующим причинам со стороны должника:
- частичная оплата долга;
- личная подпись на оспариваемых документах;
- добровольно признать долг на основании заявления.
Если хоть один из пунктов присутствует, то исковая давность аннулируется.
Продажа долга коллекторам после истечения сроков подачи иска
Многие банки сотрудничают с коллекторскими агентствами, но исковые сроки всё равно не прекращаются.
Приостановить или возобновить исковую давность допустимо при соглашении:
- Невозможности передачи иска в суд.
- В случае возникновения чрезвычайных ситуаций: военные действия, природные катаклизмы и прочие.
- Предоставление отсрочки должнику банком.
- Самостоятельное прерывание исковой давности должником.
- Отмена законодательной базы по срокам исковой давности.
Кредитные долги банки продают, тем самым избавляясь от проблемных договоров. Но есть один нюанс, при условии, что в соглашении не указан пункт передачи прав по взысканию долга третьими лицами, то, такие действия неправомерны.
Коллекторы после покупки задолженности по кредиту могут повысить сумму долга на 40-60 процентов, но любые действия, связанные с увеличением долга незаконны. Расходы и штрафные санкции нужно оспаривать в суде.
Можно ли требовать деньги после истечения срока давности
График оплат по кредиту служит главным документом по кредитному договору, в котором определены:
- дата внесения платежа;
- сумма выплаты.
Но иногда этот график нарушается и не соблюдается в таком случае появляется просроченный кредит. Установленный исковой срок три года. Все требования по статье 200 часть 1 ГК РФ срок давности устанавливаются со времени нарушения прав банка по кредитному договору. Для нахождения отчета периода давности нужно почитать договор.
При просрочке кредита на начальном этапе, со стороны банка в адрес неплательщика поступают звонки и напоминания о задолженности. Если человек не платит, то банки вынуждены обращаться в коллекторские агентства. Они используют в своей работе психологическое давление, которое вынуждает должника выплатить долг, но так бывает не всегда. Анализируя задолженность банк, может подать на неплательщиков в суд.
Решением суда составляется исполнительный лист о взыскании:
- по кредиту;
- штрафам;
- по судебным издержкам.
Дела передаются судебным приставам, которые реализуют имущество, по кредитному договору также используют личный счет должника, арестовывают и продают имущество должника. При просроченном кредите заемщик должен попытаться погасить долг до работы ФССП.
Договориться с банком об изменении графика платежей, позволяющий соблюдать кредитный договор. Для этого необходимо отправить в банк письмо, в котором следует указать причины неуплаты по кредиту с предоставлением необходимых подтверждающих документов:
- справки о нетрудоспособности;
- сведения с биржи труда.
Если нет возможности платить кредит то можно использовать право отзыва на составление искового заявления с уменьшением исковых требований с момента обращения в банк, с должника не будут взимать штрафы и пени по кредиту (ст.333 ГК РФ).
После истечения срока давности на основании статьи 199 ГК РФ банки правомочны требовать возврата кредита в полном объеме.
Суды принимают иски исходя из практики, выносят положительные решения в пользу банка.
Должники могут обжаловать решение, направившись в апелляционный суд с заявкой о признании срока исковой давности истекшим. Оптимальной проблемой при сложившейся обстановке, нужно подать заявление во время разбирательства в судебных органах.
Срок исковой давности для поручителя
В договоре о поручительстве, поручитель отвечает полностью или частично за банковский кредит лица, взявшего кредит ст. 361 ГК РФ. Поручительский договор прекращается с истекшим сроком, указанным в нем. Обычно в поручительских договорах не прописываются конкретные действия, но они могут быть прекращены, если кредитор в течение года не предъявлял иск к поручителю.
Срок по главному обязательству не указывается, не назначен, или установлен моментом востребования. Поручительство истекает, если кредитор в течение двух лет, не предъявляет иск поручителю. Далее, финансовая ответственность поручителя оканчивается. Но эти моменты отличаются от срока исковой давности, правила об интервале, восстановления, и приостановлении исковой давности не распространяются.
Если заемщик не оплачивает обязательный платеж, банк вправе потребовать оплаты от поручителя с момента платежа. Если в банк в течение года не обращался к поручителю по банковскому кредиту, поручительство считается прекращенным пункт 4 ст. 367ГК РФ.
Судебная практика по искам с пропущенными сроками
Должники допускают ошибки в формальных правилах, когда подают апелляционную жалобу, потому что для них это значит окончание спора. Последние акты в Верховном Суде Российской Федерации свидетельствуют о том, что пропущенный процессуальный срок может подлежать восстановительной процедуре при условии, если заявитель направляет жалобу об ошибке.
Суд принимает любые жалобы, но отказывает в исковых требованиях. Заявители предпринимают попытки обращения с кассационной жалобой, но им следовало обратить внимание на требования АПК РФ, то есть подать заявление в первую инстанцию.
Суд делает выводы, что при рассмотрении, таких дел в судебной практики:
- Жалоба подана в надлежащий момент, но с нарушением порядка.
- Заявитель устранил ошибку и подал прошение для восстановления срока обжалования.
- Вышеуказанные обстоятельства сыграли свою роль в удовлетворении жалобы.
- По мнению суда, допущенная ошибка заявителя не является основанием на судебную защиту, суд разрешает заявителю подать кассационную жалобу.
Итак, можно сказать, установленные процессуальные сроки не могут считаться преградой для реализации права на оспаривание судебных актов. Суды склоняются к восстановлению пропущенной давности.
Является ли исковая давность способом не платить по кредиту
Банки, по истечении трехлетнего периода давности обращаются к должникам по оплате долга. Нужно сказать, данные действия неправомерны. Иногда банки в редких случаях допускают ошибку, поздно находят должника и надеются на их незнание законов и страх. Заемщик пытается вернуть долг, тем не менее нужно обратиться к юристу, так как вопрос возврата в данном случае является спорным.
Судебная практика во всех российских регионах разная, поэтому юрист скажет платить или нет. Конечно в результате разбирательства будет вызов в суд, но, в свою очередь, следует подать прошение о том, что исковой период давно истек, вас оправдают. Банки не привыкли терпеть фиаско, передают просроченную информацию по должникам коллектором. У них есть свои методы воздействия на плательщика, но им нужно противостоять:
- при желании и возможности платить долг банку;
- обращение к юристу для того чтобы подтвердить, что срок исковой давности истек;
- написать заявление в полицию и прокуратуру.
Обычно прокуратура и полиция заставляет коллектора остановиться в связи с незаконной деятельностью. Нужно помнить у каждого из нас есть не только обязанности, но и права. Банки иногда хитрят, но долги нужно отдавать, неуплата долга — крайняя мера.
Важно! На основании ФЗ №230 сотрудники ФССП теперь осуществляют надзорную деятельность за действием коллекторских агентств. В первую очередь решать спорные моменты необходимо через них.
Итог
Исковая давность определяется временными рамками защиты субъективного права в суде. Каждый гражданин России по Конституции, закреплённой ст. 46 имеет право на практическую значимость и судебную защиту. ИД регулируется гражданским кодексом Российской Федерации.
Исковой период важный, аспект права при спорах, и разрешениях конфликтов между банком и заемщиком, при своевременном предъявлении требований в суде. При правильном определении исковой давности имеет значение начало срока и окончания, пострадавшие могут защитить свои нарушенные права и справедливость будет восстановлена.
Если возникают вопросы по теме статьи либо требуется консультация юриста, опишите проблему в комментариях или обратитесь к дежурному специалисту в форме всплывающего окна. Мы обязательно ответим и поможем.
Автор статьи: Георгий Шимякин, Источник: https://procollection.ru/