Банк продал долг по кредиту коллекторам — что делать?

Каждый третий россиянин имеет обязательства по кредитным платежам. Но в жизни случается всякое, человек может серьезно заболеть или потерять работу. В таком случае платить кредит становится невозможно, и долг начинает расти. Если не погашать кредит долгое время, в последствии может случится такая ситуация, когда банк продал долг коллекторам. Законно ли это и что в таком случае делать должнику?

Может ли по закону банк продать долг по кредиту?

Некоторые ошибочно считают, что, передавая долг коллекторским агентствам, банки нарушают закон. Это заблуждение. Согласно гражданскому законодательству, банки имеют на это право. Несколько лет назад банки были обязаны прописывать этот пункт в договоре. Позже они получили право по умолчанию заключать договор с коллекторами. Запретом на это может стать только пункт в договоре, который прямо говорит о том, что передача долга невозможна.

Чтобы продать долг по кредиту, банк должен заключить со второй стороной специальный договор. Если платёж ещё не просрочен, банк может заключить договор даже с другим банком и передать долг ему. Это делается в случае выгоды или при полной ликвидации банка. Непросроченные долговые обязательства можно продать только организациям, имеющим банковскую лицензию. По сколько коллекторские компании такой лицензии не имеют, банки продают им кредиты злостных неплательщиков.

В некоторых случаях банки не полностью передают долг, а заключают с коллекторами агентский договор, чаще всего такое бывает при небольшой просрочке (3-6 месяцев). В такой ситуации коллекторы оказывают помощь в получении денежных средств за отдельное вознаграждение.

Для осуществления своей деятельности коллекторские агентства должны быть зарегистрированы как юридические лица и иметь свидетельство о внесении в государственный реестр, как компания имеющая право на взыскание денежных средств по кредитным обязательствам. Узнать о том, что долг был продан коллекторам, чаще всего удаётся от них самих по телефону.

Причина, по которой банки передают обязательства по кредитам сторонним компаниям, очень проста. Это не является основным видом их деятельности в отличие от коллекторских агентств. Коллекторы занимаются этим профессионально, используя все свои ресурсы. Поэтому нередки случаи, что даже после суда банки продадут им кредитные долги. Это тоже не противоречит закону, информация об этом содержится в ст. 44 ГК РФ.

Как вести себя с коллекторами?

Как только банк заключил договор с коллекторским агентством, он должен известить об этом плательщика. Чаще всего банк направляет ему заказное письмо со всей информацией и копией договора цессии.

В первую очередь должнику следует проверить, законно ли коллекторы осуществляют свою деятельность. Для этого можно зайти на официальный сайт ФССП и убедиться, что коллекторская служба включена в госреестр. Чаще всего у коллекторов есть свой сайт, на котором указана вся официальная информация об организации.

Следующим шагом необходимо сверить сумму, которую предъявляют к погашению коллекторы. Если плательщик согласен со своим долгом, стоит начать сотрудничать с коллекторами.

Вопреки дурной славе, которая сложилась вокруг компаний, взыскивающих долги, это обычная финансовая служба. Если компания официальная, они не имеют право угрожать, применять ненормативную лексику, самостоятельно изымать имущество и прочее. Если пришлось столкнуться с подобным поведением приставов, стоит обратиться в полицию. Поэтому не стоит скрываться от коллекторов и не отвечать на звонки, необходимо напротив вести с ними диалог.

Скидка от коллекторов

Как только пристав свяжется с плательщиком, он должен обязательно представиться – назвать имя и организацию, которую он представляет. Коллектор сообщит о том, что должник обязан погасить некоторую сумму в определённый срок. Но по сколько банки продают сильно просроченные кредиты, то основные клиенты коллекторов это неплатежеспособное население. Большая часть не имеет возможности гасить свои обязательства. Коллекторы заинтересованы в получении денежных средств, поэтому плательщик должен попробовать обсудить с приставом условия сотрудничества. Это может быть скидка или продление срока платежа. В большинстве случаев они идут на встречу и соглашаются на такие условия, так как им выгоднее получить хоть какую-то сумму, чем не получить ее совсем.

Стоит ли обращаться в суд?

Некоторые должники не имея возможности платить, подают в суд на коллекторскую службу. Люди поступают так от безысходности, но в большинстве случаев это ещё больше осложнит ситуацию. Дело в том, что в любом договоре прописаны обязанности двух сторон. И обязанность плательщика, погашать свои кредитные обязательства в определенные сроки. То есть должник не выполняет свою часть сделки, поэтому суд вероятнее всего встанет на сторону приставов. Для проигравшей стороны это дополнительные расходы на судебные издержки. По решению суда приставы получат возможность описывать имущество должника. Так же неплательщику установят запрет на выезд за границу, кредитная история становится отрицательной, восстановить ее будет очень сложно.

Несмотря на очевидную победу, коллекторы не любят, когда дело доходит до суда. Полученная выгода едва перекрывает судебные издержки.

Единственным правильным решением в данном вопросе это сотрудничество с коллекторами и погашение долга.

Для повышения платежеспособности есть несколько проверенных способов:

1. Планирование бюджета. Необходимо тщательно анализировать все свои расходы. Можно вести тетрадь, где будут расписаны все потраченные суммы, либо использовать специальные приложения в телефоне. Это даст понять, на что уходит основная часть денежных средств и позволит сэкономить.
2. Новая работа. Эффективным решением станет поиск более оплачиваемой работы. Если работа полностью устраивает можно попробовать найти подработку или дополнительно работать в интернете.
3. Перезайм. Обращаться в другие кредитные организации стоит в крайних случаях, если условия займа намного выгоднее прежних. Лучше всего занять у друзей или родственников, составив расписку. Многие работодатели предлагают своим работникам финансовую помощь под небольшой процент.
4. Продажа собственности. В случае крупных долгов, выходом можно стать продажа автомобиля или недвижимости, крупной бытовой техники. Продать имущество самому намного выгоднее, чем, если это сделают приставы по решению суда.

Заключение

Если банк продал долг по кредиту коллекторам ни в коем случае не стоит от них скрываться. Единственным правильным решением будет диалог с ними. Тогда они могут пойти на встречу и предоставить более выгодные условия.

А в будущем необходимо оценивать свои финансовые возможности, чтобы не попасть в долговую яму по собственной воле.