Начиная с того момента, как юный гражданин Российской Федерации получает свой первый паспорт, в его сознание со всех сторон закладывают одну простую истину: с паспортными данными нужно быть крайне осторожным. Родители конфискуют важный документ у подростка и убирают его на дальнюю полочку до востребования. Такое трепетное отношение к паспорту переносится и во взрослую жизнь его обладателя. Виной тому обыкновенный страх быть обманутым очередными мошенниками. Особенно пугающей выглядит ситуация, при которой, с помощью украденных персональных данных, на честное имя, указанное в документе, злоумышленниками оформляется кредит.
Однако, важно понимать, что такое действие может быть выполнено только при одном условии: если сотрудник банка является соучастником преступления. Все дело в том, что по закону для оформления такого юридически значимого документа, как договор о выдаче кредита, необходимо личное присутствие гражданина со своим паспортом. При этом совершенно неважно, какой вид кредита планируется к выдаче: потребительский, ипотечный или микрозайм.
К сожалению, финансовое мошенничество не стоит на месте: с каждым годом появляются новые способы обмана. И профессиональная непригодность банковского работника может быть совершенно не при чем. Мошенники могут выкрасть паспорт жертвы, найти и загримировать соучастника и оформить злополучные документы. Именно поэтому, в случае утери или пропажи паспорта, следует немедленно обратиться сначала в отделение полиции по месту жительства с заявлением о пропаже, затем в Миграционную службу для восстановления документа.
Но все-таки предположим, что мошенникам удалось провернуть свою аферу. Кредит оформлен и банк начинает требовать соответствующие выплаты с вашей стороны. Ваша почта ломится от уведомлений о задолженности, а телефон разрывается от звонков с просьбами о скорейшей уплате. Что же стоит предпринять в данной ситуации в первую очередь?
Для начала необходимо лично посетить тот банк, в котором вы якобы оформили кредит. С собой необходимо взять документы, удостоверяющие личность, которые есть в наличии помимо паспорта, а также справку об утере документа, выданную Миграционной службой (временный паспорт). К документам, которые подойдут для подтверждения личности, относятся: заграничный паспорт; удостоверение военнослужащего или военный билет; персональная электронная карта; в некоторых случаях – водительское удостоверение.
Потребуйте у сотрудника банка предоставить для ознакомления оригиналы всех документов, причастных к кредитной истории. Прочитайте внимательно каждую строчку. Обратите внимание на подпись. Если она не имеет ничего общего с Вашей личной – осведомите об этом банковского работника. Попросите сделать копию каждого листа в хорошем качестве без стертых фрагментов и не пропечатанного текста.
Следующим шагом будет подача заявления непосредственно в офисе банка с требованием осуществления внутренней проверки, в котором дополнительно описывается ваша аргументированная позиция по поводу сложившейся ситуации, а также просьба по всем дальнейшим спорам действовать исключительно через суд. Первые шаги сделаны, остается спокойно, на сколько это возможно, учитывая психологическое напряжение, ждать результатов.
В подавляющем большинстве случаев дело не ограничивается внутренней проверкой со стороны службы безопасности банка. С обнаружением в почтовом ящике повестки в суд паниковать не стоит. От вас сейчас требуются конкретные, четкие действия, выполняемые с холодной головой. Очередной шаг – обратиться в суд с ходатайством о проведении почерковедческой экспертизы. Она позволяет с помощью детального разбора каждого завитка вашей подписи определить, была ли она сделана истинным исполнителем или же искусно подделана. В заявлении должны быть указаны реквизиты договора, а также конкретный вопрос эксперту. Например, вами или иным лицом был подписан данный договор под номером N, оформленный в отделении №х такого-то банка?
Учреждение, в котором будет проводиться экспертиза, может быть выбрано лично заказчиком или назначено судом. В городе, как правило, таких учреждений несколько и по желанию можно выбрать любое на свой вкус и кошелек. Сама услуга проводится за счет истца, то есть за ваш счет. Однако, если конечное решение будет в вашу пользу, то эти деньги получится вернуть.
Помимо заявления необходимо предоставить образец почерка и, в частности, подписи. В качестве образца могут быть предоставлены документы, в которых фигурирует индивидуальное обозначение. Дополнительно в зале суда возьмут образцы «на месте»: подписи, выполненные в положении сидя и стоя, а также с разной скоростью написания. После того, как все необходимое собрано, назначается экспертиза и документы отправляются на детальное исследование. Остается только ждать уведомления о получении результатов.
Вам, как заказчику, следует ознакомиться с результатами до того, как будет назначено очередное слушание по делу. Если экспертом доказано, что документ подписан не вашей рукой, то беспокоиться не о чем. Дело, а также кредитный счет, будут благополучно закрыты. История закончится. По крайней мере, до того момента, как не будут пойманы преступники. В таком случае органам правопорядка понадобятся ваши показания. Но вернемся к экспертизе.
Что же делать, если по результатам экспертизы выявлено детальное совпадение, а вы уверены, что не имеете к этому никакого отношения? В таком случае вам потребуется помощь юриста для разрешения столь неприятной ситуации. По закону можно либо выбрать специалиста самостоятельно, либо, при отсутствии финансовой возможности, воспользоваться услугами государственной защиты.