Многих людей, планировавших купить собственное жилье, волнует на данный момент программа льготной ипотеки. В связи с нынешними экономическими и политическими событиями ключевая ставка Центрального банка РФ резко подскочила. Условия по вкладам стали намного лучше, однако ситуация с ипотекой обстоит несколько иначе, поэтому россияне в настоящее время зондируют почву и стараются выбрать тот банк, который предложит наиболее выгодные условия.
Ипотека с господдержкой
Впервые условия в программе льготной ипотеки были изменены в 2020 году, так как государству приходилось действовать в рамках эпидемиологической ситуации, которая только обострялась. Суть подобной программы была очевидна – количество новостроек постоянно увеличивалось, и чтобы найти покупателей на новую жилплощадь, необходимо было предоставить соответствующие условия. Государству оказалось важным сделать приобретение новостроек более доступным удовольствием.
Ипотека с господдержкой отличается от стандартной тем, что разница между рыночной и государственной ставкой возвращается оформителю договора. Существует несколько видов федеральной программы льготной ипотеки:
- на заселение в новостройку;
- семейная ипотека;
- дальневосточная ипотека;
- ипотека для военнослужащих.
Потенциальный покупатель нового жилья может выбрать для себя ту программу, которая будет отвечать его финансовым предпочтениям, а недвижимость окажется соответствующего качества и уровня комфорта.
Интересно! Амнистия капиталов 2022 — что это означает
Как работает ипотека с господдержкой
Незадолго до нынешних событий можно было взять кредит до 12 млн руб. на покупку квартиры или дома в Москве и Санкт-Петербурге, а в регионах одобряли заявки до 6 млн руб. Однако изменения коснулись ипотечных программ в 2021 году, когда действие самой программы продлили, но изменили условия – можно было взять кредит на сумму до 3 млн руб., при этом ставка возросла до 7%.
Основная выгода ипотечной программы с господдержкой заключается не только в том, что можно вернуть процентную разницу, но и в рекордно низких ставках. Например, сейчас этот уровень стараются поддерживать в пределах 6,49%. Среди прочих особенностей стоит выделить следующие:
- сниженная процентная ставка поддерживается на протяжении всего периода кредитования, то есть заемщику не нужно беспокоиться о том, что его договор будет подвергнуть пересчету, если условия резко поменяются;
- согласно современным программам, первоначальный взнос довольно низкий и составляет всего 15% от стоимости приобретаемой квартиры, однако максимальная сумма кредита в настоящее время зафиксирована на уровне 3 млн руб.;
- получить одобрение по ипотеке можно как на уже готовое жилье, так и вложиться в долевое строительство;
- приобрести жилплощадь можно разными способами, например по договору ДДУ, уступки прав или стандартной купли-продажи у застройщика;
- для получения ипотеки с господдержкой необходимо иметь российское гражданство.
Ипотека с господдержкой является наиболее выгодным способом приобрети квартиру или дом. В России существуют специальные программы для молодых семей, которые делают покупку еще более выгодной. Размер выплаты от государства высчитывается из сложения ключевой ставки Центрального банка и трех процентных пунктов сверху.
Какие условия будут с 1 апреля 2022 года
Срок действия льготной программы ипотеки был продлен до конца 2022 года, однако условия несколько изменились – сейчас ставка по займу подобного формата составляет 12%, поскольку ключевая ставка Центробанка также увеличилась более, чем на 100%. Существует несколько тонкостей – те, что успел заключить договор купли-продажи или долевого строительства, могут не беспокоиться, что их условия по ипотеке поменяются, однако уже одобренные заявки подвергнутся пересчету, даже если банк принял их на прежних условиях.
Остальные моменты остаются пока неизменны – в городах федерального значения программа льготной ипотеки действует до 1 июля 2022 года, суммы остаются прежними (максимально 12 млн руб), в регионах – аналогично. Ставку банки стараются выдерживать на уровне не выше 15%.
Комментарий эксперта Виталий Мутко Директор ДОМ.РФ «В настоящее время кредитные ставки по-прежнему выдержаны на уровне 20% годовых, и в нынешних экономических условиях такой подход лишает возможности приобрести новое жилье 85-90% населения. Строительство недвижимости практически не подвергается импорту, но при этом играет ключевую роль в развитии внутренней экономики нашей страны, поэтому так важно позаботиться о доступности новостроек».
При необходимости все условия можно посмотреть на сайте Банки.ру, чтобы подобрать наиболее выгодное для себя предложение.
Интересно! Налоговые каникулы для ИП в 2022 году на УСН и ПСН — как оформить и новые нюансы
Льготная ипотека на новостройку – кто может получить
Согласно программе льготной ипотеки 2022 года, одобрение может получить любой гражданин России, достигший совершеннолетия. Однако при этом банк оставляет за собой право выставлять дополнительные требования к заемщикам, например, запросить документы, подтверждающие финансовую состоятельность.
При этом о том, какие программы льготной ипотеки готов предложить рынок сейчас, уже имеется информация в открытом доступе. В частности, среди наиболее популярных выделяют:
- Ипотека для молодой семьи. Такая программа льготной ипотеки подходит для семей с детьми. Молодой по определению является семья, самому старшему члену которой не более 35 лет, при этом собственного жилья у пары нет. Государство позволяет получить субсидию на 30-35% от стоимости квартиры, которую можно потратить на вложение в долевое строительство или на оформление покупки уже готовой жилплощади.
- Военная ипотека. В данном случае субсидия будет выплачиваться на именной счет, а воспользоваться ею военнослужащий может только после того, как вступит в накопительно-ипотечную систему. Процентная ставка варьируется от 10% до 15%, однако стоит учесть, что некоторые банки не участвуют в данной программе, а также сроки действия ее могут измениться.
- Сельская ипотека. В программе данной ипотеки постоянно появляются новые параметры, чтобы привлечь как можно больше покупателей домов в сельской местности. Сейчас для Дальнего Востока выделяется максимум 5 млн рублей, а в прочих регионах – до 3 млн. рублей. Под данное определение не попадают дома в Ленинградской и Московской областях.
Современные действующие льготные программы по ипотеке банки стараются сделать максимально лояльными, чтобы как можно большее число россиян смогло позволить себе жилье в новостройках.
Льготная ипотека – как повлияет на рынок недвижимости
Как полагает директор вертикали «Ипотека и недвижимость» увеличение лимитов господдержки поможет не только строительной отрасли, но и обеспечит социальную безопасность. Люди станут чувствовать себя увереннее в завтрашнем дне.
По его мнению, сейчас за 4-5 млн руб. невозможно купить достойное жилье, преимущественно на границе с областью, а это не очень удобно. Поэтому сейчас нужно увеличивать максимальные суммы по ипотеке до 13-15 млн руб, тем более, что ставка 12% достаточно выгодная по сравнению с прежними 20%. Эти же условия распространяются на жилищное строительство, поэтому россияне смогут построить себе тот дом, о котором всегда мечтали».
Советы – стоит ли брать
В данном вопросе советы не будут объективны, поскольку каждый потенциальный заемщик должен самостоятельно принять решение, исходя их своих финансовых возможностей.
Для тех людей, которые всегда мечтали о собственной квартире, действующие условия могут стать хорошим подспорьем. Если брать во внимание семейную ипотеку, то ее можно оформить со ставкой 6%, а льготные условия оказываются лояльными к россиянам, особенно в сложные экономические времена.
Артур Ахметов полагает, что если квартира нужна для проживания, то лучше оформлять ипотеку сейчас, потому что действие государственных программ недолговечно, а принятые в настоящее время параметры могут поменяться с течением времени. Если потребуется, в будущем можно будет подать на рефинансирование и выплачивать кредит с еще меньшими процентами.
Специалисты банка утверждают, что если приобретение квартиры в ипотеку является больше инвестицией в будущее, то с этим лучше повременить, поскольку текущие проекты могут быть заморожены, а это значит, что ввод новых объектов окажется затруднительным. При таком раскладе количество предложений на рынке может резко уменьшиться, а число желающих останется прежним – возникнет дефицит. «Поэтому если решаться, то решаться сейчас», – высказал свое мнение Андрей Козлов, сотрудник отдела поддержки Сбербанка.
Комментарий эксперта Сергей Минаев Специалист по поддержке банка ВТБ «Сейчас государство вводит специальные программы, чтобы люди, мечтающие о собственной жилой площади, смогли осилить ипотечные суммы с новыми ставками. Однако в ближайшее время существенных улучшений ожидать не стоит – для начала все программы должны пройти одобрение со стороны Центрального банка, а также пройти все слушания в Государственной Думе. Поэтому сейчас заемщикам и получателям ипотеки придется действовать исключительно в рамках сложившейся ситуации. Вполне возможно, что в ближайшее время положение урегулируется, а новые ипотечные программы можно будет брать на условиях, приближенных к довоенным».
В современном изменчивом мире приобретение жилья в ипотеку – серьезный шаг, необходимо взвесить все «за» и «против», но лучше пользоваться теми условиями, которые банки предоставляют сейчас, поскольку положение в экономическом аспекте довольно сложное и в любой момент могут поменяться условия кредитования.