Современные люди начали все чаще брать кредиты на свои цели, однако многие до сих пор не знают, что значит первоначальный взнос по кредиту. Первым взносом называют часть стоимости, что берется в кредит недвижимости, что заемщик должен платить самостоятельно продавцу жилья. Остальную часть выдает финансовая организация в виде ипотеки.
Каким должен быть первоначальный взнос по кредиту в России
Уровень минимального взноса по ипотечным программам отличается в каждой кредитной организации – от 0 до 40 процентов от стоимости жилья. Такой параметр слишком важен для банка. Он разрешает оценить материальные способности должника и установить процентную ставку по кредиту.
Чем более своих средств внесет человек во время покупки, тем для него же будет лучше. Так, очень высокая будет возможность того, что банк даст добро на его заявление и одобрит кредит. Кроме того, платить по ипотеке нужно будет уже меньше, ведь в данном случае будет уменьшена процентная ставка по ссуде на пару процентных пунктов.
Если человек изначально вносит большую сумму на покупку, заемщик уменьшит срок кредита, потому будет уменьшена и переплата. Отличным вариантом считается соотношение 50/50. Источником первого взноса могут быть свои деньги клиента, деньги, которые были получены от реализации своей недвижимости или из материнского капитала.
Некие клиенты для этого применяют кредитные средства. Однако так нарастает еще и денежная нагрузка, что в свою очередь может привести к просрочкам и остальным финансовым трудностям. Отразится это и на сумме ипотеки, которую могут уменьшить. Потому крайне нежелательно прибегать к данному варианту.
Где взять деньги на первый взнос по кредиту
Россияне все чаще в последнее время начали прибегать к потребительским займам. Чаще всего такие займы берут для того, чтобы были средства на первый взнос по кредиту. В таком случае увеличивается нагрузка, причем, риски достаточно большие, как для заемщика, так и для кредитора.
В первую половину прошлого года на первый взнос по ипотеке брали средства около трех процентов от всех заемщиков. За тот же период времени всего было направлено 1.29 миллионов кредитов на ипотеку.
Отмечается, что в прошлом году количество вариантов, когда средства брали для первоначального взноса по кредиту, возросло в два раза за такой же период времени позапрошлого года. Данная практика имеет огромные риски не только для заемщика, но и для кредитора, что выдает заем, и для учреждения, что одобряет ипотеку.
С одной стороны, логика россиян вполне понятна, ведь нужно быстро вложить средства в недвижимость, пока не стали хуже условия по ипотеке. Однако с другой стороны, кредит на изначальный взнос выходит в обслуживании намного дороге, чем сам кредит на ипотеку.
Зачем нужен первоначальный взнос по кредиту
Получение кредита для создания первого взноса по кредиту можно установить серьезным риском. Все от того, что увеличивается долговая нагрузка, ведь нужно кроме ипотеки, платить еще и кредит, который был взят ранее.
Стоит отметить, что чем больше первый взнос по кредиту, тем менее будет вероятность выхода заемщика в дефолт. Подобный клиент, как правило, имеет стабильную работу с высоким доходом, умеет толково управлять своими средствами.
Вполне объяснимо и желание брать кредит по более меньшей ставке, вот только это не оправдывает риска неплатежа по кредиту с вероятным дефолтом. В ЦБ отметили, что в первом полугодии около сорока процентов выданных ипотек, были за счет слишком мизерным первых взносов, поэтому рассматривается повышение риск-коэффициента для банка до двухсот процентов.