Ипотечный кредит на льготных условиях молодым семьям может предоставляться по федеральной и региональным программам. С 2018 года работает программа семейной ипотеки под 6%. В 2020 году возможности получить льготы у семей с детьми расширились за счет местных программ и дополнительных выплат.
Какие программы предоставляют льготы семьям с детьми
Федеральная программа семейной ипотеки кредит под 6% предназначена для семьи, у которых второй и следующие дети родились в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Проект имеет узкое назначение – деньги можно тратить только на покупку жилья в новострое.
Для семей с тремя и более детьми, согласно федерального закона № 703816-7 от 19 июня 2019 года «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)» предусмотрено погашение ипотеки на сумму 450 тыс. руб.
В некоторых субъектах РФ назначены социальные выплаты на первый взнос по ипотеке до 500 тыс. руб.
На местах начали запускать дополнительные программы льготного кредитования семей с детьми. В основном, они заключаются в улучшении условий федеральной программы: т.е. проценты по ипотеке снижены на 2-3% по отношению к установленным за счет региональных бюджетов.
Примеры региональных программ льготного кредитования в 2020 году
На первом месте находится новая программа «Дальневосточная ипотека», которая начала работать в 2019 году в 11 субъектах Дальнего Востока. Специальным постановлением №1609 от 7 декабря 2019 года «Дальневосточная ипотека» правительство России установило правила и условия участия в этом проекте.
Получить ипотеку под 2% могут граждане России таких категорий:
- молодая семья (наличие детей не обязательно, возраст до 35 лет);
- одинокий родитель с несовершеннолетним ребенком (возраст отца или матери – до 35 лет).
Особенности программы:
- после покупки жилья нужно в течение 9 месяцев прописаться в нем и жить не менее 5 лет;
- взять такой кредит можно только 1 раз;
- срок – до 20 лет;
- сумма – до 6 млн. руб.;
- первый взнос – 20% от цены жилья;
- можно купить квартиру в новострое, дом, участок земли под строительство дома.
Еще одной льготной программой является усиленная семейная ипотека. Например, в Московской области при рождении первого малыша семья может оформить ипотеку под 3% годовых. Условием является дата рождения ребенка – после 1 января 2020 года, а также постоянная регистрация родителей в Московской области. Купить по такому договору можно только жилье в новострое.
Аналогичная программа работает в Вологодской области, где ставка по ипотеке снижена на 3% по отношению к объявленной АО ДОМ.РФ. Срок – до 30 лет, сумма – до 3 млн руб.
С 2020 года в некоторых регионах помощь молодым семьям окажут в виде денежной выплаты на первый взнос по ипотеке. Например, в Тверской области при рождении второго ребенка семья получает выплату в сумме 300 тыс. руб., за третьего – 500 тыс. руб. Условиями являются возраст одного из родителей до 25 лет и прописка в Тверской области.
В некоторых субъектах РФ работает программа «Губернаторская ипотека». Так, в Ульяновской области для бюджетников и работников IT- фирм предусмотрена помощь в размере 150 тыс. руб. на первый взнос по ипотеке.
Подобная практика существует в Томской области – для участников программы есть два варианта:
- первые 3 года ипотека платится из расчета 5% годовых (при обозначенных в договоре 9%);
- компенсация в сумме 300 тыс. руб. для внесения первого взноса.
Принять участие могут все жители региона, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.
Льготы по ипотеке в северных районах России
Для жителей Ханты-Мансийского АО власти запустили местную программу дополнительного субсидирования ипотеки. Если человек оформил договор под 8%, то 2% ему компенсирует региональный бюджет. Льгота действует 3 года и распространяется на ипотечные кредиты размером до 3 млн. руб.
Для участия желающие должны соответствовать таким условиям:
- быть гражданами России;
- проживать в данной местности 15 лет;
- нуждаться в улучшении условий проживания;
- платить по кредиту не менее 5% (если ипотека взята под 6%, то компенсируют только 1%).
Кроме этого, жители данного региона могут получить выплату в размере 300 тыс. руб. для оплаты ипотеки, которую взяли до 31 декабря 2013 года.
Самый низкий процент по ипотеке до недавнего времени платили жители Ненецкого АО – всего 1%, остальное компенсировал региональный бюджет.
Условия такие:
- заемщик живет постоянно в регионе;
- квартира покупается в доме, которому не больше 35 лет.
В настоящее время программа приостановлена, оформленные кредиты продолжают финансироваться.
Последняя новинка – сельская ипотека, которая начала работать с 2020 года. Общая ставка по этой программе составляет 3%, в некоторых регионах она 0,1% за счет государственного финансирования.