Накопительный счет является сравнительно новой услугой, которую предлагают банки своим клиентам, как альтернативу депозитам. Эти два вида вложений имеют кардинальные отличия, которые следует знать перед размещением денег в финансовых учреждениях.
Основные отличия накопительного счета от депозита
Вклад (депозит) – это определенная сумма денег, которую клиент доверяет банку на указанный в договоре срок. За это он получает проценты, согласно условиям договора – в конце срока или ежемесячно. Кроме этого, оговариваются возможности пополнения счета, капитализации дохода, снятия части денег в случае необходимости, досрочного расторжения договора. Доходность прописана в договоре и не меняется в течение этого срока. При расторжении договора раньше срока, клиент несет большие финансовые потери.
Накопительным называется текущий счет в банке, который можно постоянно пополнять, к которому есть доступ без ограничений (снятие в любое время нужных сумм). Доход получается в виде начисленных банком бонусов (процентов). Открывается такой счет на любой, указанный клиентом срок. Доход в этом случае корректирует банк в зависимости от экономической ситуации. Закрыть счет можно в любое время без потерь.
Оба вида вкладов подлежат обязательному страхованию.
Достоинства накопительного счета состоят в следующем:
- свободный доступ к своим средствам;
- возможность пополнить счет;
- проценты всегда начисляются на остаток денег за период действия договора.
Положительные стороны депозитного вклада:
- проценты фиксированы до конца срока договора;
- доходность выше, чем у накопительного счета;
- вклад можно делать в любой валюте, а можно оформить, как мультивалютный (накопительный счет открывается только в рублях).
В некоторых банках доходность депозитов достигает 7-8%, а накопительный счет дает от 5 до 6 % дохода.
Как правильно сделать выбор между вкладом и накопительным счетом
Выбирая между этими двумя видами вложений, человек должен определить свои возможности и потребности.
Накопительный счет более выгоден в таких случаях:
- необходимо сохранить крупную сумму денег на неопределенное время (например, на покупку жилья, когда деньги могут понадобиться в любое время);
- человек имеет возможность постоянно пополнять счет и активно пользоваться деньгами;
- дома деньги хранить опасно.
При этом необходимо выбирать банк с наилучшими условиями договора и надежной репутацией.
Следует знать, что проценты начисляются в конце месяца, поэтому класть деньги выгоднее в первых числах, а снимать, в последних.