Программа государственной поддержки набирает все больше популярности. Ставки по обычным кредитам в России стабильно высокие. Но внедрение субсидирования ипотеки для нуждающихся семей, позволяет приобрести новое жилье по низким доступным процентам.
Программа субсидирования ипотеки для многодетных семей
Семьям с детьми при выборе ипотеки стоит обратить внимание на кредит с государственной поддержкой. До 2022 года действует программа субсидирования жилья предназначенная облегчить финансовую нагрузку семей. Смысл программы заключается в следующем: заемщик оформляет ипотеку по ставке 5 — 6,5 %, а государство оплачивает все проценты свыше установленной ставки.
Для заемщика, ставка, прописанная в договоре, не играет никакой роли, ведь возвращать проценты по займу, он будет не более 5 — 6,5 %. Программа распространяется только на первичное жилье или объекты на этапе стройки.
Государственная поддержка не распространяется на заемщиков с просроченными невыплаченными кредитами. Чтобы в полной мере получить субсидию надо полностью погасить долг без проблем с возвратом.
Кто имеет право на жилищную субсидию?
В соответствии с Постановлением правительства № 1711 от 2017 года на субсидирование займа имеют право только родители граждане РФ с детьми гражданами РФ. Нормативным актом предусмотрено четыре группы:
- семьи с двумя, тремя, а также последующими детьми, начиная с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г., данная категория людей имеет право на ставку 6 %;
- жители Дальневосточного округа и те, кто приобретает в этом регионе жилую недвижимость с двумя детьми и более, рожденными с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 г., имеют право на заем по ставке 5 %;
- для граждан с ребенком, родившимся не позже 31.12.2022 г., которому с рождения присвоена инвалидность, предусмотрена ставка 6 %;
- жители Дальневосточного округа либо люди, приобретающие в этом регионе жилье, у которых родился ребенок не позже 31.12.2022 г., со статусом инвалидности предусмотрена ставка 5 %.
Нормы постановления распространяются на мать и отца в одинаковой мере. В кредитном договоре могут быть прописаны третьи лица в роли солидарных заемщиков. Круг заемщиков определяется только договором займа.
Условия предоставления государственной субсидии
Чтобы кредитор и заемщик смогли получить возмещения от государства кредитный договор либо дополнительное соглашение о рефинансировании должны соответствовать таким критериям:
1.субсидия распространяется только на займы заключенные в рублях;
2. стоимость жилья во время заключения кредитной сделки должна составлять:
- не более 6 млн. рублей для регионов России, кроме Москвы и МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской обл.;
- не более 12 млн. рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской обл.
- минимальная сумма кредита 600 000 руб.
3. первоначальный взнос заемщик должен сделать минимум 20 % от стоимости данного объекта;
4. кредитное соглашение должно содержать условия о равномерных ежемесячных аннуитетных платежах без возможности увеличения в будущем размера ссудного долга.
При наличии условия страхования в договоре ипотеки сумма субсидии уменьшается пропорционально размеру платежей, которые не относятся непосредственно к договору займа. Можно заключать кредитный договор без страхования, постановление 1711 этого не запрещает.
Требования к заемщику
Каждая кредитная организация самостоятельно определяет требования, кроме тех, что предусмотрены законодательством и не могут быть изменены. Чаще всего организации предъявляют к клиенту следующие критерии:
- наличие российского гражданства;
- трудоспособный возраст от 21 года до 70 лет;
- официальное трудоустройство, доход;
- стаж на актуальном рабочем месте не менее 6 месяцев и общий стаж не меньше 1 года.
Заемщику для оформления кредитного соглашения потребуются документы:
- паспорт гражданина РФ;
- подтверждение официального дохода (трудовая книга, справка с места работы о доходе);
- СНИЛС;
- свидетельство о рождении ребенка;
- подтверждение инвалидности при ее наличии.
Итог
За несколько лет работы программы субсидирования ипотечного жилья данной возможностью воспользовались более 50 000 семей. На данный момент большинство многодетных семей оформляют ипотеки с помощью государственной поддержки. Условия, предлагаемые программой, позволяют за короткий период приобрести в собственность достойное жилье. Реальные банковские ставки в 2020 году снизились и достигают чуть меньше пяти процентов, это, безусловно, радует и открывает возможности многим семьям.