По статистике от 70 до 90 % людей имеют непогашенные кредиты, и их число постоянно увеличивается. Финансовые учреждения выдают деньги в долг под проценты, минимально проверяя платежеспособность клиентов. Порой для получения кредита достаточно только паспорта и 30 минут свободного времени. Конечно, система экспресс кредитования распространяется только на небольшие займы, если сумма ссуды велика, то могут понадобиться дополнительные документы, залог или поручитель.

Итак, заключая кредитный договор стороны, вступают в отношения на определенный период времени. Сторона, выдающая денежные средства под проценты именуется кредитором, а сторона, принимающая денежные средства – заемщиком.

Заемщиком может выступать любое лицо (юридическое или частное), которое соответствует требованиям выдвигаемым финансовым учреждением. Подписав договор, заемщик получает денежные средства и обязуется их вернуть в срок, прописанный в соглашении. Кроме основной суммы, заемщик обязуется выплатить проценты за весь срок пользования полученными средствами.

Также заемщиком может быть и финансовое учреждение, а кредитором юридическое или частное лицо. Такая ситуация наступает, когда клиент открывает депозитный счет и получает проценты.

Основные термины

Кредит – предоставление финансовым учреждением денег заемщику в размере и на условиях, прописанных в договоре.

Кредитный договор – соглашение между двумя сторонами, которое составляется на бумаге и закрепляется подписями и печатями.

Кредитор – лицо, выдавшее денежные средства.

Заемщик – лицо, получившее денежные средства.

Процентная ставка по кредиту – сумма, указанная в процентном соотношении к сумме кредита, которую обязуется выплатить должник за пользование полученными средствами.

Требования, предъявляемые к заемщику

Для того чтобы выступить заемщиком необходимо соответствовать определенным требованиям, которые предъявляют финансовые учреждения стараясь минимизировать свои риски:

• Возраст заемщика должен быть от 18 до 55 лет.
• Мужчины моложе 28 лет должны иметь военный билет.
• Заемщик должен работать и при необходимости суметь подтвердить заявленный ежемесячный доход.
• Стаж работы должен быть не менее 3-х месяцев.
• Заемщик обязан предоставить в финансовое учреждение комплект необходимых документов (паспорт, справку о доходах, трудовую книжку, военный билет).
• При необходимости у заемщика должен быть поручитель (к поручителю предъявляются те же требования, что и к заемщику).

Кроме того, банк может выдвинуть дополнительные требования в виде залога или отчета о расходовании кредитных средств, если берется целевой кредит. Иногда при оформлении кредитного договора требуется внести предварительную плату. Чаще всего это нужно когда заемщик оформляет автокредит, тогда сумма первоначального взноса может варьироваться и составлять от 20 до 30 % от общей стоимости автомобиля.

Обязанности заемщика

Вступая в договорные отношения с кредитором, заемщик принимает на себя определенные обязанности, который он должен выполнять:

• Осуществить возврат полученной суммы в сроки и на условиях, которые четко прописаны в кредитном договоре.
• Осуществить оплату процентов за использование кредитных средств (процентная ставка оговаривается в соглашении).
• Обеспечить достоверность данных предоставляемых кредитору.
• Уведомлять кредитора об обстоятельствах, которые могут повлиять на надлежащее исполнение обязательств. К таким обстоятельствам можно отнести: ухудшение финансового состояния, возбуждение против заемщика исполнительного производства, изменение адреса регистрации или места фактического проживания заемщика или иные обстоятельства.
• Производить перевод долга или передачу прав и обязанностей по договору только с согласия займодавца.
• Если кредит взят на определенные цели (целевой кредит), то должник обязан позволить кредитору контролировать расходование кредитных средств. Периодичность и формат контроля определяется соглашением.

Права заемщика

Прав у должника не так много, как обязанностей:

• Должник имеет право на выполнение условий договора.
• Заемщик имеет право на частичное или досрочное погашение кредита, если это предусмотрено договором.

О своем намерении досрочно погасить долг заемщик обязан уведомлять финансовое учреждение заблаговременно.

Следует отметить, что некоторые должники по умолчанию несут солидарную ответственность по кредитному соглашению, например законные супруги, если это не противоречит условиям брачного договора.

Современная система кредитования допускает участие в договоре нескольких сторон – заемщика и созаемщика. И тот, и другой участник договора несет перед кредитором равную ответственность. Права и обязанности созаемщика регулируются соглашением.