Рефинансирование – это возможность приобретения кредитных обязательств по сниженной процентной ставке и минимальным платежам за счет покрытия старого кредита. Предоставляет такую услугу практически каждый кредитор, но лучшие условия представлены у Сбербанка.
Общие сведения
Рефинансирование – это повторное предоставление денежных средств в долг для погашения ранее взятых обязательств. Часто используется программа для улучшения условий займа, объединения кредитных обязательств, увеличения периода возвратности, уменьшения ежемесячной нагрузки.
Также возможно применение в случае предотвращения возникновения задолженности.
Фактически, это целевое кредитование. В договоре на предоставление услуги прописывается использование только на покрытие старой задолженности. Для подтверждения клиент должен принести справку о закрытии кредита в иных кредиторах.
Клиент также должен подходить под требования кредитора и выполнять определенные условия, прописанные учреждением. Он может самостоятельно подобрать оптимальные условия для себя и для рефинансирования иных обязательств. Для подачи заявки потребуется аналогичный пакет документов, что и при подаче заявки на кредит.
Процедура
Сбербанк в 2020 году снизил процентную ставку по потребительскому кредитованию, особенно по программе на перекредитование. Сейчас взять перекредитование в представленном банке достаточно выгодно, если сравнивать с предыдущим периодом.
Снижение процентной ставки производилось за счет временной акции. При этом привлечь для опции возможно несколько кредитных продуктов и с разных банков, объединив до 5 предложений в один продукт.
Условия
На данный момент Сбербанк позволяет объединить несколько кредитных продуктов и учреждений.
В том числе, можно внести в платеж:
- потребительский кредит;
- автокредит;
- кредитную карту;
- ипотеку.
Но далеко не все кредитные обязательства можно рефинансировать под меньший процент. Основное условие – это своевременное погашение кредитных обязательств за последний год. То есть при наличии просрочки, представленное учреждение кредит не выдает.
Помимо этого, до погашения текущих обязательств должно оставаться не меньше 3 месяцев. Это правило не распространяется на кредитные и дебетовые карты с овердрафтом. Общий срок кредитования должен быть не менее полугода.
Основные условия для приобретения:
- минимальная сумма к получению – 30000 рублей;
- максимальная сумма к получению – 3 000 000 рублей, но определяется в индивидуальном порядке;
- не требуется обеспечения;
- комиссия за выдачу денежных средств отсутствует;
- срок кредитования – от 3 мес. до 7 лет.
Процентная ставка 10,5% при сроке до 5 лет, 9,8% при сроке до 7 лет.
Преимущества и выгода
Перекредитование имеет не мало преимуществ:
- уменьшенная переплат кредитору. Поскольку новые кредитные обязательства приобретаются под низкий процент, окончательная сумма переплата становится ниже. Соответственно, это экономия приобретателя;
- уменьшенный ежемесячный платеж. Это добивается за счет увеличения срока оплаты. Кредит оплачивается на несколько лет позже, но платеж меньше. Актуален вопрос для тех, кто получает меньший доход, чем был на момент приобретения кредита;
- возможность несколько кредитных обязательств объединить в один. Как показывает статистика, что один кредит погашается более ответственно, чем несколько продуктов. При наличии нескольких велика вероятность просрочек;
- возможность снятия обременения. Если объединяется сразу несколько кредитов, а по ипотеке осталось выплатить минимум денежных средств, то возможно получить перекредитование со снятием обременения;
- в Сбербанке самые низкие процентные ставки по программе рефинансирования.
Видео: Консультация специалиста
Какие кредиты можно рефинансировать
Банк позволяет рефинансировать:
- кредитную карту;
- дебетовую карту с овердрафтом;
- кредитную линию;
- обеспеченный потребительский кредит;
- не обеспеченный потребительский кредит;
- товарный;
- образовательный;
- ипотеку;
- автокредит.
Основные требования к заемщику
Воспользоваться услугой вправе гражданин, кто соответствует ниже представленным требованиям кредитора.
Основными являются:
- возрастное ограничение. Опция может предоставляться только людям в возрасте 21–65 лет;
- при наличии российского гражданства;
- при наличии официального трудоустройства;
- при наличии необходимого стажа – не менее года общего и полугода на последнем месте трудоустройства;
- доходные операции. Как правило, банковское учреждение не соглашается на предоставление кредита, если размер взноса превышает 50–60% от свободной зарплаты;
- наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
- наличие положительной кредитной истории или сведений без просрочек.
Как оформить
Для оформления потребуется:
- заполнить заявку, установленного образца, на сайте или же распечатать ее для заполнения и отправки лично в отделение;
- обратиться в кредитное учреждение. Подавать заявку возможно в любом офисе кредитора;
- подать заполненное заявление и приложить пакет документации;
- кредитор рассматривает заявку в течение 2 рабочих дней и принимает решение, о котором заявитель извещается по СМС;
- денежные средства перечисляются на текущий счет, который имеется у клиента в Сбербанке. Одновременно осуществляется безналичный перевод для погашения кредитных обязательств в другом учреждении.
Какие документы нужны
Как только клиент решается на использование услуги, ему нужно подготовить конкретный пакет документов. Сюда входят оригиналы кредитных договоров, график платежей предыдущего кредитора.
Также в справке должна присутствовать информация:
- реквизиты для перечисления денежных средств безналичным путем;
- информация о наличии просроченных платежей;
- размер просрочки и продолжительность, если клиент не оплатил займ;
- полная сумма к уплате по обязательствам.
Данная справка действует в течение трех дней. В некоторых банках имеется ограничение на перекредитование. Поэтому для Сбербанка может понадобиться согласие на рефинансирование от другого кредитора.
Для получения одобрения в Сбербанке нужно предоставить:
- заявление установленного образца;
- паспорт заявителя;
- СНИЛС при необходимости;
- справку 2НДФЛ (исключение зарплатные клиенты);
- копию трудовой книжки, заверенную работодателем (исключение зарплатные клиенты).
Заполнение анкеты
Анкета заполняется собственноручно на бумажном носителе или же в электроном виде на официальном ресурсе Сбербанка.
Сюда вносится следующая информация:
- фамилия, имя отчество заявителя;
- семейное положение, дата рождения, наличие иждивенцев;
- регистрационные данные, где проживает;
- персональные данные – паспортные сведения;
- наличие других кредитных обязательств;
- доход и трудоустройство;
- контактная информация;
- целевое назначение, сумма, срок.
Проставляется галочка на согласие обработки персональных данных и запроса в БКИ.
Подача заявки
Подача заявки может осуществляться дистанционным методом, через Сбербанк онлайн, заблаговременно войдя в личный кабинет, а также лично в отделении кредитора.
Для подачи заявки дистанционно необходимо:
- зайти на официальный портал;
- авторизоваться;
- перейти в раздел кредитов;
- выбрать программу рефинансирования;
- внести необходимую сумму и срок;
- заполнить необходимые поля;
- отправить заявку на рассмотрение, подтвердив свое действие паролем, который пришел на контактный телефон.
Калькулятор
Сбербанк рефинансирование кредитов других банков физическим лицам позволяет на официальном своем ресурсе посчитать ежемесячный платеж, фактическую переплату по будущим обязательствам.
Для этого требуется перейти на официальный ресурс, на программу рефинансирования, и внести необходимые параметры в калькулятор – необходимая сумма и срок. В течение нескольких секунд будет доступен приблизительный расчет.
Отзывы
Оксана. Приобретала квартиру в ипотеку, а затем потребовалось доплатить застройщику. Собственных денежных средств не было, пришлось воспользоваться потребительским кредитом. Потом потеряла работу, воспользовалась для оплаты предыдущих кредитной картой. Мало помалу и попала в просрочку.
Благодаря Сбербанку быстро оформила рефинансирование и оплатило предыдущие кредитные продукты.
Олеся. Покупка автомобиля обернулась катастрофой. Постоянно ломался, по гарантии не проходил. Пришлось к автокредиту приобретать еще и потребительский. Но с потерей работы не смогла оплачивать сразу два кредита.
В связи с чем, обратилась в Сбербанк за рефинансированием. В течение нескольких дней проверяли документы, затем одобрили и перечислили старому кредитору необходимую сумму для закрытия займа.
Получить рефинансирование возможно за несколько рабочих дней, если предоставить полный пакет документов и корректно заполнить заявление на предоставление рефинансирования.