Под таким термином, как «несвязанный кредит» понимается займ в крупной сумме денежных средств, для компании (юридического лица), в Договоре о котором, не прописывается целевое назначение выданных средств. Практически все займы и кредиты для юридических лиц имеют целевое назначение. Это означает, что сразу в Договоре о предоставлении суммы денежных средств получатель кредита, обязан будет, указать конкретную цель, на которую планируется потратить полученные деньги. При такой категории займов, банк (финансовая организация) имеет полное право самостоятельно проверить, на что были потрачены выданные ими деньги.
Получатель кредита в свою очередь обязуется предоставить займодателю, полный документальный отчет о трате полученных средств, с подтверждающими финансовыми документами.
В случае с несвязанным кредитом, ситуация другая, здесь денежные средства будут выданы организации для пополнения оборотных средств юридического лица. На какие цели, они в последствие будут затрачены, банк в этой ситуации не интересует, и компания не обязана будет отчитываться, за их рациональное и целевое использование.
Основные термины
Кредит – займ в определенной сумме денежных средств, предоставляемый одной стороной договора, для другой стороны.
Договор – зафиксированное в письменном виде соглашение между сторонами о том, что одна из них предоставляет, а другая получает определенную сумму денежных средств.
Целевое использование – использование полученной суммы займа на конкретные цели, которые строго перечислены в договоре о кредитовании.
Платежеспособность – это способность заемщика (физического или юридического лица) в последствие выплачивать установленные графиком платежей денежные взносы без просрочек. Платежеспособность заявитель, это первое, что подлежит со стороны банка жесткой проверке.
Штрафы – штрафы начисляются для получателя кредита банковской организацией в случае, когда заемщик нарушил одно из условий кредитного договора.
Пени – начисляются в случаях когда заемщик просрочил платеж по разработанному и установленному при заключении кредитного Договора графику. Исчисляется пеня в процентах, у каждого банка свой размер. Начисляется она по общему правилу о неустойках за каждый день просроченного платежа.
Оборотные средства – это денежные и имущественные средства компании, которые находятся в обороте фирмы и позволяет ей осуществлять свою деятельность и дальнейшее развитие. Оборотные средства используются исключительно на цели компании (предприятия).
Особенность несвязанного кредита
Отличительными признаками такого вида кредитов являются:
- Срок, на который он предоставляется. На практике займы такого вида предоставляются на очень короткие сроки. Поэтому юридическому лицу, прежде чем обращаться за ним, необходимо как следует просчитать свою последующую прибыль, чтобы не оказаться в должниках у банка.
- Процентные ставки. Ввиду того, что финансовая компания не запрашивает информацию о целях использования крупной суммы предоставляемых средств и не имеет права контролировать и проверять их рациональное применение, процентные ставки по несвязанному кредиту очень высокие, даже для юридического лица. Риски убытков и неисполнения со стороны заемщика своих платежных обязательств, финансовая компания в этом случае перекрывает высокими процентными ставками по кредиту.
Примеры использования несвязанного кредита
Наиболее актуальной ситуацией, когда компании может потребоваться получить нецелевой вид кредита, это расширение товарного ассортимента. Это касается не только тех организаций, которые занимаются разными видам продаж, но и предоставлением повседневных услуг. Для того, что бы расширить сферу своей деятельности фирме могут потребоваться финансовые средства, которых у них просто нет. Здесь, на помощь придет нецелевой кредит за счет которого, можно увеличить денежные средства, находящиеся в обороте компании.
Также получение несвязанного кредита может быть актуально, когда компанией уже составлен четкий, конкретный и действенный бизнес – план, но средств в бюджете фирмы не хватает и при этом, их необходимо потратить сразу на несколько целей.
Чтобы не оформлять одновременно несколько целевых займов, можно получить несвязанный кредит и распорядиться средствами на сове усмотрение без отчетов перед банком. Главное, это рассчитать платежеспособность компании, потому, что пени и штрафы за просрочку платежей для юридического лица будут очень большими.
Прежде чем, обращаться в банк за получением несвязанного кредита руководство юридического лица должно хорошо все обдумать и распланировать, ведь в последствие, при невыплате или задержке выплат по кредиту финансовая организация имеет право досрочно отозвать выданные по Договору средства и предъявить судебный иск компании о выплате всех неустоек.