С так называемыми финансовыми пирамидами россияне впервые столкнулись еще в 90-х годах прошлого столетия. Казалось бы, по сей день должен быть памятен печальный опыт вкладчиков, доверивших свои деньги «МММ», «Властелине», «Хопер-Инвесту»… Но нет! И сегодня находятся желающие купить акции последователей Сергея Мавроди. В чем заключается феномен финансовых пирамид? С этим вопросом мы обратились к кандидату юридических наук, профессору кафедры специальных юридических дисциплин юридического факультета Южного института менеджмента Татьяне Любомировне ЦЕНОВОЙ.
— Татьяна Любомировна, уже почти два десятка лет обсуждается тема финансовых пирамид. И вот не так давно общественность всколыхнула новость – Мавроди снова создает «МММ» и, что удивительно, есть желающие принять участие в новой финансовой афере в качестве вкладчиков! В чем «сила притяжения» мошеннических операций организаторов финансовых пирамид?
— Еще в первые годы проведения экономических реформ в нашу жизнь вошло понятие – «финансовая пирамида». Ее функционирование построено на принципе приоритета первого вкладчика. На начальном этапе производится массовый прием вкладов граждан. При этом организация гарантирует им выплату высоких процентов. После того как собрана определенная сумма, руководители организации осуществляют частичные процентные выплаты по вкладам. Такие действия оказывают колоссальный психологический эффект на население. Количество граждан-инвесторов начинает расти в геометрической прогрессии. Иногда производятся повторные выплаты. Как правило, руководители компании именно в этот период различными способами присваивают полученные средства. Мошенническая схема построена на том, что выплата вкладов и процентов по ним идет не за счет полученных доходов, а за счет поступления средств от новых вкладчиков. В конечном итоге произвести обещанные выплаты последним вкладчикам не представляется возможным.
Типичная финансовая пирамида была организована руководителями компании «Хопер-Инвест». Немного истории: в 1992 году в Волгограде Л.И. Константинова совместно с другими лицами создала товарищество с ограниченной ответственностью «Инвестиционная компания “Хопер-Инвест”». Для привлечения денежных средств названная группа лиц зафиксировала в учредительных документах возможность увеличения уставного фонда предприятия за счет новых участников-вкладчиков в качестве временных учредителей. При этом документы были составлены таким образом, что фактически распределение прибыли предполагалось без участия «временных учредителей». Значительная часть полученных денежных средств была направлена на обеспечение рекламной кампании в СМИ, где сообщались ложные сведения о прибыльности компании и возможности возврата вложенных средств. С целью привлечения дополнительных денежных поступлений Л.И. Константинова совместно с другими соучастниками вернула часть вкладов гражданам. Это обстоятельство позволило увеличить количество взносов. Однако полную выплату вкладов и процентов предприятие осуществить не смогло, поскольку работа компании осуществлялась по принципу пирамид: проценты по вкладам выплачивались за счет средств, внесенных последними вкладчиками.
В период проведения кампании по привлечению вкладов руководители названной организации систематически присваивали средства вкладчиков. В целях легализации, рассредоточения и сокрытия похищенных средств Л.И. Константинова совместно с другими участниками создала и зарегистрировала собственные предприятия в различных регионах России.
Аналогичные методы работы с доверчивыми гражданами практиковали и другие компании – «Властелина», «МММ» и т. д.
— От действий мошенников пострадало огромное количество вкладчиков. Ведется ли статистика?
— По данным, предоставленным Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг (ныне ФСФР), негосударственные финансовые структуры обманули примерно 40 млн человек, нанеся им ущерб, составивший порядка 50 трлн неденоминированных рублей.
Есть и другие цифры: в период с 1991 по 1995 год лишь на рынке частных инвестиций от финансовых пирамид пострадали 735 тысяч граждан, которые потеряли 1,9 трлн рублей. За указанный период времени было выявлено 170 мошеннических фирм, имеющих 334 филиала в российских регионах.
В соответствии с информацией Федерального общественно-государственного фонда защиты прав вкладчиков и акционеров ситуация выглядит еще более впечатляющей: в середине 90-х годов ушедшего столетия было создано 1800 финансовых пирамид, выманивших у населения свыше 13 трлн рублей. Вкладчикам возвращено около 260 млн рублей.
Статистика по конкретным организациям следующая.
Так, «Русский дом Селенга» обманул 2,4 млн вкладчиков на сумму 2,8 млрд рублей. Фондом выплачено 45 млн рублей, компенсация от реализации имущества компании составит не более 1% от вложенных средств.
От действий «Русской недвижимости» пострадали 1,5 млн человек (ущерб – 1 млрд рублей). Фонд передал вкладчикам 35 млн рублей, а после продажи имущества компании ожидается компенсация не более 17% от вложенных средств.
Жертвами компании «Хопер-Инвест» стали 4 млн вкладчиков, потерявшие 500 млн рублей. Фондом было выплачено 20 млн рублей, от продажи имущества компании пока никаких поступлений нет.
«Тибет» обманул 288 тыс. человек, гражданский иск предъявлен на сумму 225 млн рублей, реализовано имущества на сумму 15 тыс. долларов. Имеется договоренность с Правительством Москвы о возврате 400 тыс. долларов, которые учредитель компании В. Дрямов в свое время перечислил на счет столичной мэрии.
На совести у «МММ» более 10 млн вкладчиков, выплаты через фонд не производились.
Наконец, «Властелина» получила 4 млрд рублей от 26 тыс. вкладчиков. Фонд перечислил им 6,5 млн рублей и отдал на реализацию имущество компании: 6 квартир в Москве, 2 коттеджных поселка, коттедж в Подмосковье, земельный участок в 100 га. Выплаты будут производиться только вкладчикам льготных категорий при наличии приходно-кассового ордера, причем вкладчики получат не более 1 тыс. рублей за акцию.
— Несмотря на внушительные цифры о пострадавших гражданах и тот факт, что после краха «МММ» прошло совсем немного времени, С. Мавроди хотел возродить свой бизнес…
— Но реакция общественности, СМИ, правоохранительных органов, Федеральной антимонопольной службы, представителей депутатского корпуса стала более жесткой и принципиальной! Так, ФАС в лице замглавы А. Кашеварова заявила о том, что организатор «МММ–2011» предлагает не что иное как очередную финансовую пирамиду. И это серьезный шаг к предотвращению и недопущению таких афер на финансовом рынке России. Печально иное: невзирая на известную репутацию С. Мавроди, желающих участвовать в его новом детище вполне достаточно. В данном случае показательно само имя инициатора, фактически не скрывающего свои намерения.
К сожалению, есть мини-«МММ», и их основатели менее откровенны, чем С. Мавроди. Например, Виктория Юрьева в 2007 году создала коммерческую организацию ООО «Взаимопомощь Кубань», которая работала по нехитрой схеме: фирма занималась приемом вкладов, обещая уже через четыре месяца выплатить вкладчикам до 300% от внесенной суммы. Желающих (большинство – пенсионеры) оказалось более 600 человек. За время своего существования (с сентября 2007-го по март 2008 года) организацией было собрано около 40 млн рублей. Вкладчики ни вложенных денег, ни обещанных процентов не получили. В отношении В. Юрьевой было возбуждено уголовное дело. Суд приговорил мошенницу к 6,5 годам лишения свободы.
— Кто становится жертвами финансовых пирамид?
— Жертв можно условно разделить на две категории. К первой относятся лица, имеющие стереотипное мышление, желающие обогатиться, не затрачивая особого труда. Подобные граждане доверчивы, имеют недостаточно высокий уровень образования, не желают пополнять имеющийся багаж знаний, предпринимать попытки анализа ситуаций, которые могут быть связаны с риском. Такие граждане эмоционально зависимы от окружающих их людей и обстоятельств, внушаемы и не уверены в себе. Все это делает их легкой добычей преступников.
Переход к рыночным отношениям в нашей стране застал многих людей врасплох. Неумение просчитать последствия той или иной сделки приводит к тому, что люди терпят убытки. Они верят, что им будут выплачены большие проценты, и покупают акции одной либо нескольких похожих компаний. Хотя логичнее приобретать смешанный пакет акций – это значительно снижает степень риска для их владельцев в случае банкротства какой-либо из фирм.
Вторая категория пострадавших – лица с завышенной самооценкой, считающие себя большими профессионалами с прекрасно развитыми деловыми качествами, сведущими в различных областях знаний. Пройдя краткосрочные курсы бухучета, такие люди полагают, что способны работать с бухгалтерскими документами; ознакомившись с основами правовых знаний, считают, что могут обойтись без помощи дипломированных юристов при заключении договоров, профессионально осуществлять защиту своих интересов в судах различных уровней и т. д. Именно завышенная самооценка становится причиной их материальных потерь. Они не могут допустить мысль, что кто-то сумеет их обмануть.
Возраст жертв – от 20 до 70 лет. В числе пострадавших примерно равное количество мужчин и женщин, поскольку в последние годы у представительниц слабого пола существенно возросла деловая активность.
— Как уберечься от действий мошенников?
— В других странах уже давно практикуется «принцип самозащиты» субъектов бизнеса: собираются сведения о деловых партнерах, отбрасывается надежда на случайное везение, а при возникновении подозрений относительно выгодности сделки вложение денежных средств приостанавливается. Нежелание наших граждан выяснить причины разразившихся экономических кризисов в развитых странах, игнорирование аналитической литературы, разъясняющей причины краха различных компаний, приводит к тому, что они становятся обманутыми вкладчиками.
Однако доверчивых граждан все же становится меньше. По данным платежной системы «Яндекс. Деньги», россияне сегодня реже принимают участие в виртуальных пирамидах. Если пять лет назад система фиксировала работу 50–60 пирамид в день, то сейчас – не более 20. Соответствующая статистика не так давно была опубликована «Московским комсомольцем».
Необходимо сказать, конечно же, и о слабом уголовно-правовом регулировании данной сферы. Ведь действия С. Мавроди и ему подобных квалифицировать очень сложно… Да и декриминализация состава ст. 182 УК РФ «Заведомо ложная реклама» сказывается не лучшим образом.
Пока не изменится подход к рассматриваемой проблеме, страдать от финансовых пирамид будут еще многие. Для нас ценно уже то, что мы хотя бы немного научились извлекать уроки из своих ошибок.