Оформление ипотечного кредита дает возможность для приобретения жилья теми гражданами, которые не имеют в своем распоряжении достаточной суммы личных средств. Чтобы такая покупка стала как можно более доступной для различных социальных групп, разрабатываются программы, предусматривающие предоставление различных льгот.
Правительством РФ утверждена новая ипотечная программа с льготными условиями, предусматривающую годовую процентную ставку в размере 6,5%. Подробности, связанные с ее оформлением подробно описываются ниже.
Условия и порядок оформления
Оформить льготный кредит смогут граждане РФ в период с 01.04.2020 г. до 01.11.2020 г. Выдача займа производится только в рублях.
Воспользоваться данной программой можно будет только в случае покупки жилья (не апартаментов) в новостройке. В качестве продавца может выступать только застройщик, с которым заключается соглашение о купле-продаже, участия в долевом строительстве, уступки прав требования по соглашению об участии в долевом строительстве.
Сумма займа не может превышать 3 миллиона (или 8 миллионов при покупке жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области). Величин первого взноса не может быть менее 20%.
Соответственно, учитывая максимальную сумму ипотеки и размеры первоначального взноса, в Москве и Питере будет доступно приобретение жилья стоимостью до 10 миллионов (размер первого взноса – 2 млн. руб.), а в других городах – до 3,75 млн. руб. (величина первого взноса – 750 тыс. руб.).
Размер процентной ставки составит 6,5%. Повышения ставки даже по окончанию программы не планируется. Выплата разницы между процентом, выплачиваемом гражданином и ипотечными процентами банковских организаций будет возмещаться государством.
Ипотечные договоры заключаются на срок до 20 лет.
Необходимые документы
На сегодняшний день в связи с самоизоляцией, банковские организации максимально облегчают гражданам процедуру подачи документации. Возможно в том числе оформление заявки в режиме онлайн.
При этом для уточнения точного списка документации рекомендуется обращаться к специалистам кредитного учреждения, в котором гражданин намерен оформить ипотеку на квартиру.
Нюансы
При определенных обстоятельствах возможны определенные изменения условий:
- В случаях, если заемщиком не оформляется страховка жизни, здоровья, от несчастных случаев или не страхует приобретенное жилье после того, как право собственности будет зарегистрировано, возможно увеличение ставки на 1%.
- До оформления гражданином договора залога на жилплощадь или право требования по договору участия в долевом строительстве, ставка может на 3% превысить ключевую ставку Центробанка.
- При погашении долговых обязательств клиент должен будет каждый месяц вносить аннуитетные платежи. Остаток долга по кредиту увеличен быть не может. Таким образом, рефинансирование долга будет невозможно.
Где может быть оформлена?
На сегодняшний день в некоторых банковских организациях уже предоставляется возможность оформления ипотечного договора с новыми условиями. При этом отдельные банки предлагают ставку ниже государственной (в случае оформления клиентом страховочных договоров).
Выдача ипотечного кредита осуществляется Промсвязьбанком, Россельхозбанком, ВТБ, Газпромбанком и рядом других кредитных учреждений, полный перечень которых можно найти на сайте Дом.рф.
Оценка рисков
В условиях финансового кризиса перед оформлением ипотеки каждому заемщику следует оценить уровень устойчивости доходов и возможное влияние ситуации с коронавирусной инфекцией на сферу деятельности гражданина. Также необходимо оценивать общее материальное положение семьи и уже имеющуюся кредитную нагрузку.
Специалисты не рекомендуют оформлять займ в случаях:
- наличия других крупных кредитов;
- нестабильной ситуации на работе (сокращений, угрозы увольнения и т.п.);
- отсутствия резервных накоплений;
- отсутствия средств на первоначальный взнос;
- если платежи по долговым обязательствам составят более 40% от доходов семьи.
Заключение
Новая кредитная программа предлагает достаточно выгодные условия и делает приобретение жилья более доступным для граждан, имеющих стабильный доход.
Однако прежде чем брать на себя обязательства по кредиту, следует провести тщательную оценку своего финансового положения, поскольку неисполнение обязательств по кредиту может привести не только к значительным материальным трудностям, но, учитывая особенности ипотечного кредита, также и к потере жилплощади.